Sådan får du et billån
Porsche 911 Turbo S против Ferrari 488 Pista против Lamborghini Huracan Performante - ГОНКА
Indholdsfortegnelse:
- 1. Tjek din kredit rapport
- 2. Shop for auto lån
- 3. Få udlån tilbud
- 4. Indstil dit (meget ansvarlige) budget
- 5. Find din bil
- 6. Overvej forhandlerens tilbud
- 7. Vælg og afslutte dit lån
- 8. Foretag betalinger
- Hvad er næste?
- Finde et billån
- Skøn Din bilbetaling
- Lære hvor meget bil har du råd til
Du kan bare gå ind i en forhandler og lade dem sætte dig op med dit næste auto lån, men det er bare den nemme måde, og der er helt sikkert en bedre måde.
Shopping långivere og blive forhåndsgodkendt for et auto lån først vil hjælpe dig med at få den bedste pris tilgængelig - hvilket måske eller måske ikke er fra forhandleren.
»SAMMENLIGN: Bil lån til god, retfærdig eller dårlig kredit
Følg disse trin for at få et billån med den bedst mulige sats.
1. Tjek din kredit rapport
2. Shop for auto lån
3. Få forhåndsgodkendelse
4. Indstil dit (meget ansvarlige) budget
5. Find din bil
6. Overvej forhandlerens tilbud
7. Vælg og afslutte dit lån
8. Foretag betalinger
1. Tjek din kredit rapport
Ud over din indkomst bestemmer din kreditrapport, hvor meget du kvalificerer dig til at låne - og i hvilket omfang.
Så uanset hvad du gør, skal du ikke ansøge om et auto lån uden at tjekke din kredit rapport. Hvis oplysninger om din rapport er forkerte, f.eks. Svigagtig aktivitet, kan du nægtes eller tilbydes kun en meget høj rentesats.
Du har ret til en gratis kopi af din rapport hver 12 måneder fra hver af de store rapporteringsbureauer (Equifax, Experian og TransUnion). Mange banker og onlinetjenester - herunder Investmentmatome - giver også gratis online kreditrapporter og scoringer.
Få fejl på din kredit rapport fast, før du ansøger om et bil lån.
Hvis du finder fejl eller tegn på bedrageri, når du tjekker din kreditrapport, skal du få dem fast, før du ansøger om et billån.
Hvis din kredit er subprime eller dårlig - typisk en score på 600 eller lavere - og du behøver ikke absolut en bil med det samme, overvej at bruge seks måneder til et år til at polere din kredit, før du ansøger. At foretage betalinger til tiden og betale kreditkortbalancer kan hjælpe med at styrke din kredit, så du kan kvalificere dig til et billigere lån.
| Kredit score | Gennemsnitlig apr, ny bil | Gennemsnitlig APR, brugt bil |
|---|---|---|
| Kilde: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Deep subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Shop for auto lån
Når du forstår din kredit situation, er det tid til at tjekke auto lån og långivere, som kan komme i form af:
- Store nationale banker, såsom Bank of America eller Capital One
- Lokalsamfundsbanker eller kreditforeninger
- Online långivere, der kun giver auto lån
- Forhandlerfinansiering eller "fanger" långivere
Du vil gerne sammenligne citater fra de tre første typer långivere nu, selvom du planlægger at tage forhandlerfinansiering i sidste ende. Din egen bank eller kreditforening kan give dig en foretrukken sats for at være kunde, så også tjekke med dem. Du kan også sammenligne auto långivere online.
Hvis du vil købe din bil fra en privat fest, snarere end en forhandler eller mægler, skal du sørge for at det er tilladt for hver långiver, du overvejer seriøst. Nogle begrænser hvor du kan købe din bil fra.
Her er nogle vigtige økonomiske vilkår, du måtte støde på, mens du handler:
Årlig procentsats (APR) Renter og långiversgebyrer, du betaler for at låne penge. Billån APR varierer ofte fra 3% til 15%, men kan falde uden for disse satser - se gennemsnitspriser for dit kredit score ovenfor. Lånetid Længden af tid skal du betale lånet, typisk 36 til 72 måneder. Husk: Jo kortere dit lån, jo mindre interesse betaler du på samme apr. Investmentmatome anbefaler ikke længere end 60 måneder til nye biler og 36 for brugte biler. Nedbetaling Det beløb, du kan betale mod bilens pris, sænker beløbet for dit lån. Skatter og gebyrer Når du køber en bil, vil yderligere omkostninger blive rullet ind i den samlede pris, som f.eks. Statsomsalgsafgift, dokumentationsgebyr og eventuelt andre forhandlerkostnader. Tilbage til toppen3. Få udlån tilbud
Når du har indsnævret det til nogle få långivere, er det tid til at søge og sammenligne tilbud. At få långivere til at konkurrere om din virksomhed sikrer, at du får den bedste sats, fordi hver enkelt vejer faktorer i din kredit rapport anderledes. Det betyder, at bil lån kan variere vildt.
Nogle långivere tilbyder prækvalificering, hvilket kræver en "soft" kredittræk, og andre giver forhåndsgodkendelse, der kræver en "hård" kredittrækning, der midlertidigt sænker din kredit score. Forkvalificering kan hjælpe dig med at få en fornemmelse af den kurs, du måtte få, men forhåndsgodkendelse fastsætter din rente- og lånegrænse og giver mere beskyttelse hos forhandleren.
Ansøg på alle forhåndsgodkendte långivere inden for 14 dage for at reducere virkningen på din kredit score.
Du skal give nogle personlige oplysninger til långivere, herunder dit Social Security nummer, til forhåndsgodkendelse. Det er vigtigt at anvende på alle forhåndsgodkendte långivere, du overvejer inden for 14 dage, fordi flere hårde kreditforespørgsler inden for kort tid regnes som kun en.
Husk at forhåndsgodkendelse ikke er den samme som prækvalifikation. Hvis du er virkelig klar til at købe din bil, får du forhåndsgodkendt bil lån til flere fordele. Vær specielt opmærksom på, at dine resultater kun vil være lige så præcise som de data, du giver - og vær forberedt på at din endelige sats kan være højere end det oprindelige tilbud.
| Shopping auto lån: forhåndsgodkendelse vs.prækvalifikation | |
|---|---|
forhåndsgodkendelse betyder, at en långiver har gennemgået din kredit rapport (ikke kun scoren) og andre oplysninger til at bestemme et lån beløb og sats du sandsynligvis vil modtage. Forudgående hurtige fakta:
|
Prækvalifikation betyder at du sandsynligvis vil modtage et lån til en given sats (eller inden for en bred vifte) baseret på begrænsede personlige og finansielle oplysninger. Det er ikke et tilbud at finansiere dig. Pre-kvalifikation hurtige fakta:
|
Når du først har ansøgt, vil du sandsynligvis blive kontaktet af flere långivere eller endda forhandlere. Hvis du ikke vil håndtere det eller dele dit rigtige nummer, kan du oprette en separat e-mail-konto og Google-voicemail-nummer og tjekke meddelelser i din fritid.
Tilbage til toppen4. Indstil dit (meget ansvarlige) budget
Dine forhåndsgodkendte tilbud angiver det maksimale beløb, du kan låne, men det er ikke prisen på din næste bil. Sæt ca. 10% til skatter og gebyrer, og brug derefter en automatisk lånekalkulator til at arbejde med din forskudsbetaling, handelsværdi og udlånsbetingelser for at se, hvad din månedlige betaling vil være.
»TILMELD: Tjek din bils handelsværdi
Hvis denne betaling er for stor til din komfort, så husk at det forudgående tilbud kun er en grænse - du kan låne meget mindre, hvis du vælger. Det er langt vigtigere at kunne gøre dine lån betalinger komfortabelt - selvom banken siger, at du har råd til mere.
Tilbage til toppen5. Find din bil
Nu hvor du har finansieringstilbud og har regnet med den maksimale pris for din bil, er det tid til den sjove del: pluk din nye tur.
For at undgå skuffelse, når du har dit hjerte sat på en bil, skal du sørge for at tjekke udskrift af dine lånetilbud til:
- Udelukkede mærker. Nogle långivere udelukker visse bilproducenter fra finansiering.
- Forhandler krav. Nogle långivere, som f.eks. Capital One, kræver, at du handler gennem et specifikt forhandlernetværk.
- Hvordan långiveren vil sende pengene hvis du planlægger at købe fra en privat sælger.
6. Overvej forhandlerens tilbud
Med et forhåndsgodkendt tilbud i hånden kan du se om forhandleren kan slå den sats.
Når du har taget et testdrev og har (forhåbentlig) forelsket sig i en bil, der opfylder dine behov, kan du stadig have et skud med en endnu bedre rente - fra forhandleren.
Carmakers oprette deres egne banker udelukkende til auto køb gennem forhandlere, og de tilbyder de laveste renter. Når økonomichefen finder ud af, at du er forhåndsgodkendt for en fast sats, vil han sandsynligvis forsøge at slå den sats for at få din virksomhed. Der er ingen skade ved at søge at se, hvor lav din rente kan gå.
Og hvis du ikke ønsker at spille det spil, skal du være sikker på at fortælle sælgeren, at du allerede er forhåndsgodkendt. Det er som at være en "cash buyer", så du kan prale på bare prisen på bilen, ikke den månedlige betaling.
Tilbage til toppen7. Vælg og afslutte dit lån
Hvis forhandleren slår din forhåndsgodkendte sats (og de andre vilkår er de samme), tillykke med det - du kan være sikker på, at du har en stor finansieringsrate. Du kan tage det lån og se bort fra dine andre tilbud. Bare vær sikker på at læse kontrakten før du underskriver, for at bekræfte, at der ikke er noget snigende i kontrakten, som:
- Skjulte gebyrer. Ud over prisen på bilen betaler du moms, dokumentationsafgift og registreringsomkostninger. Spørg eventuelle ekstra gebyrer.
- En længere låneperiode. Afhængigt af apr, kan tilføje endnu 12 måneder til dit låneperiode koste flere hundrede mere. Pas på en bedre forhandler sats på bekostning af et længere lån.
- Tilføjelser du ikke bad om, lignende gap forsikring, som du normalt kan få billigere andre steder.
- En tidlig udbetaling straf. De fleste auto lånekontrakter har ikke dette, men det er bedst at kontrollere.
Hvis du bruger dit forhåndsgodkendte tilbud, skal du følge långiverens anvisninger for at afslutte din låneansøgning og afslutte finansieringen. I nogle tilfælde kan en repræsentant fra forhandleren kontakte långiveren for at indlede finansiering og i andre følger du op med långiveren selv.
Hvis du køber en bil fra en privat sælger, vil de sandsynligvis anmode om kontanter eller kasserer. Når du har valgt bilen, skal du gå tilbage til långiveren og spørge, hvordan du færdiggør transaktionen. Derefter underskriver du papirarbejdet. Det er stadig en god idé at kontrollere kontrakten for ovenstående emner, men du er meget sikrere fra disse tilføjelser, når du undgår en forhandler.
Tilbage til toppen8. Foretag betalinger
Når transaktionen er færdig, er du klar til at køre ud i solnedgangen - bare glem ikke at foretage betalinger på dit billån.
Du kan modtage en bog med kuponer for at rive ud og sende med hver lånebetaling via sneglepost. Du kan også forvente at modtage et login til en webportal, hvor du kan administrere dine personlige oplysninger og foretage betalinger eller tilmelde dig automatiske betalinger. Hvis du tilmelder dig autopay, kan du endda få en lille pause på dine lånebetalinger.
Tilbage til toppen
