Ny Fannie, Freddie Refinance Options: Hvad skal man vide

Federal Housing Finance Agency oprettede Home Affordable Refinance Programme eller HARP i 2009 for at give refinansiere muligheder for boligejere, hvis realkreditbalancer er højere end deres ejendomsværdier, og som ofte bliver vendt væk af traditionelle långivere. Hidtil har HARP hjulpet mere end 3,4 millioner husejere refinansiere deres lån.

HARP udløber 31. december 2018, men der er to refinansieringsmuligheder hjemmeejere kan overveje, om de savner fristen:

• Den Fannie Mae High Lån-til-værdi Refinance Option.
• Freddie Mac Enhanced Relief Refinance.

Begge refinansieringsmuligheder har de samme krav og er beregnet til låntagere med høje låneforhold (beregne dit forhold her).

Fra oktober 2016 var mere end 251.000 realkreditlån berettiget til et HARP-lån. Men færre end 139.000 ville rent faktisk drage fordel af en, ifølge Urban Institute's Housing Policy Policy Center, fordi de afsluttende omkostninger til at refinansiere disse realkreditlån vil opveje eventuelle langsigtede besparelser.

Her er et nærmere kig på disse to programmer:

Hvorfor skal du overveje de nye refinansieringsmuligheder

Som med HARP kan de nye refinansieringsmuligheder reducere terminen eller renten på dit eksisterende lån samt reducere din samlede månedlige hovedstol eller rentebetalinger. Det frigør plads i dit månedlige budget for at opfylde andre finansielle forpligtelser.

"At tilbyde en bæredygtig refinansieringsmulighed for højtstående låntagere, der har demonstreret ansvaret ved resterende strøm på deres realkreditlån, giver økonomisk mening både for låntagere og for [Fannie Mae og Freddie Mac]," sagde FHFA-direktør Melvin L. Watt i en udgivelse. "Dette nye tilbud vil give låntagerne mulighed for at refinansiere, når satser er lave, hvilket gør deres realkreditlån mere overkommelige og dermed reducerer kreditrisikoen for Fannie Mae og Freddie Mac."

Refinansiere programberettigelse

Hvis du allerede har HARP-lån, vil du ikke kunne refinansiere gennem disse programmer, fordi du allerede har modtaget føderal realkredithjælp. For at være berettiget skal du også:

• Har lavet 12 på hinanden følgende månedlige realkreditlån på lånet, siden det blev en del af Fannie Maes eller Freddie Macs portefølje.
• Har ikke foretaget forsinket betaling inden for de seneste seks måneder.
• Har ikke gået glip af mere end en betaling inden for de foregående 12 måneder.
• Har en verificerbar indtægtskilde.
• Modtag mindst en af ​​følgende fordele ved refinansiering: en reduktion i din månedlige hovedstol og renteudbetaling; en lavere rente; en kortere afskrivningsperiode eller et mere stabilt låneprodukt (skifte fra et rentetilpasningslån til et fast lån).

Fordele ved anvendelse

Disse nye lån har flere fordele i forhold til en traditionel refinansiering. De gør ikke:

• Kræver et minimum kredit score.
• Mandat en maksimal indkomstgrænse eller låne-til-værdi-forholdsgrænse.
• Normalt kræver en vurdering.
• Begræns det antal gange, du kan refinansiere med disse programmer.
• Indstil et krav om lånets oprindelse. HARP er derimod gældende for lån, der opstod den 31. maj 2009 eller senere.

De har også en strømlinet applikations- og dokumentationsproces.

Sådan får du hjælp

Hvis du vil refinansiere, men traditionelle långivere har slået dig væk, så spørg Fannie Mae eller Freddie Mac, hvis du kvalificerer dig, når de nye programmer går i oktober. Kontakt din nuværende långiver så hurtigt som muligt for at undersøge mulighederne for lindring.

" MERE: Din one-stop-shop til at administrere dit hjem

Opdateret den 20. september 2017.