National Debt Relief Review: Fungerer gældsforliget?

National Debt Relief er et gældsafviklingsselskab, der forhandler på vegne af forbrugerne for at sænke gældsbeløbene med kreditorer og effektivt sænke det beløb, du skylder.

Forbrugere, der gennemfører gældsafviklingsprogrammet, reducerer deres gæld med 30% efter sine gebyrer, ifølge selskabet. National Debt Relief siger, at det har hjulpet mere end 100.000 familier og enkeltpersoner bliver gældsløse og løser over 1 milliarder dollar i gæld siden grundlæggelsen i 2009.

Skuldafvikling, enten gennem National Debt Relief eller nogen af ​​sine konkurrenter, er ikke rigtig for alle. Blandt risiciene: Det kan være dyrt, det kan ødelægge din kredit, og at indse, at en nettovinst kræver et program, der er længe nok til at afregne al din gæld - ofte to til fire år.

Investmentmatome anbefaler kun gældsafvikling som en sidste udvej for dem, der er kriminelle eller kæmper for at foretage minimumsbetalinger på usikrede gæld og har opbrugt alle andre muligheder.

National Debt Relief et overblik

Mindste gæld kræves	$7,500
Gebyrer	15% til 25% af indskrevet gæld
Tidsramme	24 til 48 måneder
Gennemsnitlige netto besparelser	30% efter gebyrer

Arbejde med National Debt Relief

Hvordan man kvalificerer sig: National Debt Relief arbejder sammen med forbrugere, der har mindst $ 7.500 og op til $ 100.000 i usikret gæld fra kreditkort, personlige lån og kreditlinjer, medicinske regninger, forretningsskulder og visse studielånsskulder. Nationalens gennemsnitlige kunde har mere end $ 20.000 i den samlede gæld, ifølge Grant Eckert, markedschef på National Debt Relief.

National afregner ikke gæld fra retssager, IRS gæld og tilbage skatter, auto lån, utility regninger, realkreditlån eller boliglån eller andre typer sikrede gæld.

På grund af forskellige nationale bestemmelser er National ikke tilgængelig i disse stater: Connecticut, Georgien, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, South Carolina, Vermont og West Virginia.

National trækker en blød kredit under ansøgningsprocessen for at bekræfte dine kreditorer og udestående saldi skyldige på hver gæld, ifølge Eckert. En soft credit pull påvirker ikke din kredit score.

Gældsprocessen: Når du ansætter National Debt Relief, åbner du en separat opsparingskonto i dit navn. Derefter indbetaler du i stedet for at betale dine kreditorer en månedlig betaling til denne konto. Ophævelse af betaling til dine kreditorer betyder, at du bliver kriminel på dine konti, påløber forsinkede gebyrer og yderligere renter, og din kredit score vil tumle.

National bestemmer det månedlige betalingsniveau, hvilket ofte er lavere end de samlede månedlige betalinger på kundernes usikrede gæld.

"Succes i programmet er i høj grad afhængig af en kundes forpligtelse til at foretage betalinger på denne opsparingskonto," siger Eckert. Kontoen er forsikret af Federal Deposit Insurance Corp., og til enhver tid kan du stoppe med at foretage betalinger, trække dine penge og gå væk, ifølge Eckert.

National forhandler derefter med individuelle kreditorer på dine vegne i et forsøg på at få dem til at acceptere mindre end det beløb, du skylder. Fordi du ikke længere betaler kreditor, kan det vise at få et reduceret beløb bedre end at risikere slet ingen betaling.

Hvis de opnår en aftale, betaler du kreditor fra din opsparingskonto, enten et engangsbeløb eller med en afdragsbetaling. Den første afvikling sker typisk inden for tre til seks måneder, ifølge Eckert.

Koste: Der er ingen forudbetalte gebyrer for at arbejde med National, og selskabet indsamler ikke et gebyr, medmindre din gæld er afgjort. I 2010 gjorde Federal Trade Commission det ulovligt for gældsafregningsfirmaer at opkræve forskudsgebyrer.

Nationalens gebyr varierer mellem 15% og 25% af din samlede indskrevne gæld afhængigt af det beløb, du skylder og staten du bor i. "Der er stater, der har pålagt gebyrhætter eller har fastsat særlige regler for gebyrer, mens nogle ikke, "Siger eckert.

Gældsafviklingsprogrammer kræver typisk også opsætning og månedlige gebyrer for at opretholde opsparingskontoen. National bekræftede ikke, om dets programmer kræver dette gebyr.

Opsparing: National Debt Relief hævder, at kunderne realiserer en omtrentlig besparelse på 50% før gebyrerne eller 30% når de inkluderer gebyrer. Disse besparelser gælder kun for kunder, der forbliver i programmet, indtil al deres gæld er afregnet. Mens National siger, at de fleste mennesker, der deltager i programmet, fuldender det, slipper nogle kunder af forskellige grunde, herunder manglende evne til at spare nok penge til at afregne gæld.

Tidsramme: I gennemsnit skal kunder, der gennemfører deres gældsafviklingsprogram med National, gøre det inden for to til fire år.

Tilbage til toppen

National Debt Relief vs Freedom Debt Relief

Gennemsnitlig besparelse: National Debt Relief siger sine kunder ser besparelser på omkring 30%. Til sammenligning siger konkurrent Freedom Debt Relief, at kunderne ser besparelser på 15% til 35%, når de inkluderer gebyrer.

Mindste gældskrav: National Debt Relief kræver mindst $ 7.500 i usikret gæld for at kvalificere, samme beløb som frihed.

Kundeoplevelse: Virksomheden er akkrediteret af Better Business Bureau med en A + rating og omkring 50 kundeklager er lukket mellem 2015 og 2017. Klagerne er centreret om problemer med produkt eller service, fakturering og indsamling problemer samt reklame og salgsproblemer.

Freedom Debt Relief har mere end 300 kundeklager lukket på Better Business Bureau fra 2015 til 2017.

Tilbage til toppen

Risici for gældsafvikling

Mens virksomheder som National Debt Relief fremmer gældsafvikling som en bevist måde mindsker gældsbyrden, kommer det med alvorlige omkostninger og risici. Blandt de risici, der er forbundet med gældsafvikling:

Din kredit score vil dæmpe: Fordi gældsafvikling kræver, at du stopper med at foretage betalinger på din udestående gæld, vil forsinkede betalinger fremkomme på dine kreditrapporter, og dine kreditværdier vil falde.

Desuden vil hver afregnet konto blive opført på dine kreditrapporter i syv år fra den dato, hvor kontoen først blev kriminel, hvilket også kan skade din kredit score.

Du kan stadig høre fra kreditorer eller indsamlere: Der er ingen garanti for, at dine kreditorer vil arbejde med National Debt Relief, og du kan blive kontaktet af indsamlere eller endda sagsøgt af kreditorer under processen.

Renter og gebyrer fortsætter med at tilfalde: Hvis du indtaster et gældsafviklingsprogram, bliver dine konti eller forbliver kriminelle, hvilket vil medføre yderligere renter og sene gebyrer. Hvis du ikke holder fast i programmet til færdiggørelse, eller hvis National ikke kan forhandle om en løsning, kan du ende op med den højere balance.

Tilgiven gæld kan betragtes som skattepligtig indkomst: Tilgivne gæld over $ 600 kan regnes som indkomst på dine skatter. Kreditorer kan sende en 1099-C formular til dig i posten og til IRS. En undtagelse er, hvis du er insolvent (dine forpligtelser overstiger dine samlede aktiver) på det tidspunkt, hvor virksomheden afregner med dine kreditorer.

Tilbage til toppen

National Debt Relief vs andre muligheder

Størstedelen af ​​kunder, der tilmelder sig National Debt Relief, er ikke kriminelle for deres gæld, siger Eckert. Snarere har de lavet on-time, men kun mindste betalinger, eller er på randen for at falde bagved. For mange mennesker i denne situation er der alternative gældsoptioner.

Gældshåndteringsplan: Du betaler et nonprofit kredit rådgivning agentur for at konsolidere din gæld til en månedlig betaling, samtidig med at du reducerer din rente, i et forsøg på at betale din gæld hurtigere. Dette er en god mulighed for forbrugere i kreditkortgæld, der har en stabil indkomst til at tilbagebetale gælden inden for tre til fem år. I modsætning til gældsafvikling bør en gældsforvaltningsplan hjælpe med at forbedre din kredit score.

Sammenlign gældsforvaltning og gældsafvikling

Gældskonsolidering: Med gældskonsolidering overfører du flere gæld til en ny gæld via et balanceoverførselskort, gældskonsolideringslån, boliglån eller kreditkort eller 401 (k) lån. Den nye gæld skal have en lavere rente, som kan gøre betalinger mere håndterbare og hjælpe dig med at betale gælden hurtigere, samtidig med at du ødelægger din kredit.

Sammenlign gældskonsolidering og gældsafvikling

Konkurs: Konkurs er dyrt og kan ødelægge din kredit. Du løser dog din gæld under beskyttelse fra en føderal domstol. Kapitel 7 konkurs sletter de fleste gæld i tre til seks måneder og tørrer skifer rent, og du kan få til at beholde visse aktiver. Det stopper opkald fra samlere og forhindrer søgsmål mod dig.

Sammenlign konkurs vs andre muligheder

DIY gældsafvikling: Du kan hente telefonen, ringe til dine kreditorer og forhandle med dem selv. Som med at bruge et gældsafviklingsselskab, er succes ikke garanteret, men især hvis du skylder kun få kreditorer, kan det spare tid og penge.

Læs vores guide til DIY gældsafvikling

Tilbage til toppen