Penge Markedsregnskaber kan trække dine pensionsbesparelser

Efter aktiemarkedsmeltningen i 2007 og 2008 voksede mange amerikanere på at være opmærksomme på at investere og flyttede flere af deres besparelser til pengemarkedsindskudskonti. Disse har mindre volatilitet end aktier og en højere afkastprocent end traditionelle sparekonti.

Faktisk er det samlede beløb i pengemarkedsregnskabet næsten fordoblet siden aktiemarkedet, der er gået fra omkring 2,7 trillioner i slutningen af ​​2007 til mere end 5,1 trillioner i juni, ifølge data fra Federal Deposit Insurance Corp.

Handel med volatiliteten af ​​aktier for sikkerheden på en pengemarkedsregnskab kan lyde som en god ide, men mange finansielle rådgivere mener, at det på lang sigt er muligt at sætte langsigtede besparelser, såsom pensionsbesparelser, på pengemarkedsregnskaber - og at opnå den bedre langsigtede afkast af aktiemarkedet - kunne koste amerikanerne masser.

Pengemarkedsregnskabet returnerer normalt 1% eller derunder, hvilket er lavere end inflationen. Det betyder, at folk i det væsentlige mister penge, de håber vil lette dem gennem deres pensionsår.

Vi spurgte Anna Sergunina i MainStreet Financial Planning at forklare, hvordan pengemarkedsregnskaber kan skade forbrugerne og hvad de skal gøre i stedet. Anna er medlem af vores hjemmeside Spørg et rådgiver netværk.

Skal folk koste sig penge ved at sætte deres pensionsopsparing på pengemarkedsregnskaber?

Ja. Pengemarkedsregnskaber er gode steder at parkere dine kortsigtede penge, men disse konti betaler meget lavt afkast, 1% om året, hvis du er heldig. Med inflation på 3% eller mere om året, vil du ikke være i stand til at gøre dine besparelser strækker sig meget langt. Det er her, hvor aktie- og obligationsmarkedsinvesteringer kommer til nytte. Det hjælper dig med at holde dig foran inflationen.

Er der nogle tilfælde, hvor du skal holde dine penge på pengemarkedsregnskaber?

Ja, men kun hvis du planlægger at bruge pengene i det næste år eller to. På denne måde kan du undgå eventuelle kortvarige markedsudsving og det potentielle tab af realkredit.

Det er bedst at tænke på dine økonomiske mål: Planlægger du at købe en bil i de kommende måneder? Skal du lave et hjem remodel næste år? Skal du tage en dyr ferie snart? Hvis svaret på disse spørgsmål er ja, er det en god ide at sætte penge på en pengemarkeds konto, fordi du ikke vil se, at pengene falder på grund af en dårlig måned for aktiemarkedet.

Du kan også bruge en pengemarkedsregnskab som det sted, hvor du holder din nødfond. Dette er det sted, hvor du vil beholde mindst tre måneders udgifter til at betale for eventuelle uforudsete omkostninger, der kommer op, som bilreparationer. Pengemarkederne er flydende, så du kan nemt trække pengene tilbage, når det er nødvendigt.

" MERE: Her er de bedste pengemarkedsregnskaber

Hvad vil du fortælle forsigtige investorer, der mener, at aktiemarkedet er farligt?

Aktiemarkedet er ikke et farligt sted, hvis du har den rigtige strategi på plads. Den vigtigste ting at vide om aktiemarkedet er, at det har brug for tid til at arbejde for dig og tid for dine penge til at vokse. Historisk set vokser aktiemarkedet i gennemsnit på omkring 7% om året. Men det betyder ikke, at det vokser så meget hvert år. Af denne grund anbefaler vi at investere flere penge på aktiemarkedet, når det gælder langsigtede mål som pensionsbesparelser, for så giver du tid til at vokse, og du kan ride op og ned.

Er der andre investerings tips folk bør huske på?

Jeg kan godt lide ideen om en "buckets of money" tilgang til investering. Tænk på dine opsparingsbiler som kort sigt (et til tre år), mellemlangt sigt (tre til syv år) og lang sigt (syv år eller mere).

I din kortsigtede spand skal du kun have "sikre" FDIC-forsikrede investeringer som sparekonti og pengemarkedsregnskaber. Din mellemfristede spand kan indeholde nogle aktier og obligationer for at generere mere afkast, da tre til syv år skal være tilstrækkelig tid til at fange opadgående på aktiemarkedet. For din langsigtede spand skal du absolut have betydelig eksponering på aktiemarkedet. Dit mål er at hjælpe dine penge med at vokse, så det holder længere og slår inflationen.

Anna Sergunina er finansiel rådgiver, ejer af MainStreet Financial Planning og skaber af Money Library platformen. MainStreet har kontorer i Californien, Maryland, New York og Washington, D.C.