3 ting der betyder mere end en banks sparesats

At kigge forbi en banks besparelser kan virke som en rookie fejl, i det mindste indtil du tager et skridt tilbage og se, at de fleste satser er tæt på 0%. Du er bare pragmatisk - den virkelige fejltagelse ville holde håbet på noget betydeligt bedre.

Selvom gode priser eksisterer hos en håndfuld banker og kreditforeninger, skal du i stedet fokusere på tjenester, der kan hjælpe dig med at styre dine besparelser bedre. I det lange løb kan disse funktioner gøre lige så godt for din tegnebog.

1. Konti uden månedlig gebyr

Der er visse ting - dit buskort, et Netflix abonnement - der kan retfærdiggøre deres månedlige omkostninger. En opsparingskonto er ikke en af ​​dem.

Dette gælder især hvis satser er knap over nul, og hvis det ikke giver andre frynsegoder. High-end sparekonti, dem der praler om deres renter, ofte kommer med månedlige gebyrer så højt som $ 12. Men selv disse satser er generelt så lave, at gebyrer sandsynligvis vil ophøre med at annullere eventuelle optjente renter. På det tidspunkt kan selv de mest konventionelle af sparere overveje at sprænge deres penge under deres madrasser. (Til optegnelsen rådgiver vi imod dette.)

Hvis du har en checkkonto hos en bank, der opkræver gebyrer på sine opsparingsprodukter, skal du filialere. At holde dine kontrol- og opsparingskonti hos to forskellige institutioner kan fungere godt i denne henseende: Overførsel af kontanter mellem de to konti er ikke helt så let, hvilket gør det bare lidt sværere at afslappet dyppe i dine besparelser.

Mange af de bedste opsparingskonti opkræver ikke månedlige gebyrer, og nogle få tilbyder også priser så højt som 1%. Det er her, du kan starte din søgning, hvis du leder efter en ny konto.

2. Konti, der gør det nemmere at ramme dine mål

Dine besparelser bør ikke slosh rundt i den samme pool. Hvis alt holdes sammen, er det svært at prioritere og fokusere på de mange ting, du sparer for. Åbning af flere opsparingskonti kan hjælpe.

Disse kan øremærkes til specifikke mål. Tænk på det som et digitalt konvolutt system. Nogle banker og kreditforeninger giver kunderne mulighed for at åbne 20 eller flere konti, og de fleste tillader automatisk overførsler fra din checkkonto.

Håndtering af disse konti på din smartphone eller laptop er den mest bekvemme løsning, så sørg for, at din bank har brugervenlige online- og mobilbankplatforme.

3. Konti, der fungerer som et billigt sikkerhedsnet

At holde kontrol- og opsparingskonti i separate banker kan give mening for nogle kunder, men ikke dem, der ofte oplever stejle overtrækningsgebyrer. De fleste steder giver kunderne mulighed for at forbinde deres to konti for at undgå disse sanktioner. Hvis du bruger mere penge end i din kontokonto, trækker din bank penge fra din sparekonto for at dække forskellen. Det er en god service, men det kommer ikke altid billigt.

Selvom de fleste banker og kreditforeninger opkræver et par dollars pr. Overførsel, spørger nogle for så meget som $ 12. Det er meget til gengæld for en tjeneste, der rent faktisk har til formål at beskytte dig mod gebyrer. Se andre steder for en bedre aftale.

Brug andre værktøjer til at øge dine besparelser

Du bør ikke stole på en grundlæggende opsparingskonto for at styrke din reden æg. Sammensatte interesser er værdifulde, men det kræver en vis gnistlignende sats, der ikke starter med en 0 - for virkelig at gøre dens ting.

Forlad det til dine 401 (k) og individuelle pensionskonti. Det er det bedste for din tegnebog og kan endda spare dig hovedpine næste gang du ser på din banks besparelser.

Tony Armstrong er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.