5 måder at lave en Bulletproof Will

I en ideel verden vil dine endelige ønsker forblive bare det: endelige. Men i virkeligheden kan utilfredse arvinger søge efter enhver lejlighed til at gribe det, de føler, de fortjener.

Nu mere end nogensinde er det vigtigt at lave en vilje, som er så kuglebeskyttet som muligt.

"Folk lever længere, og deres liv bliver mere messige", siger Stephen Hartnett, associeringsdirektør for American Academy of Estate Planning Attorneys. Der er mere tid til et andet ægteskab, mere tid til værdigenstande at hakke op, mere tid til stamtræet at spire nogle ukendte grene - som alle kan skyde, hvem får hvad, efter at du er væk.

Her er fem foranstaltninger, du kan tage for at kompensere potentielle udfordringer for din vilje.

1. Indsæt en no-contest-klausul

En no-contest klausul er en bestemmelse, der afskrækker folk fra at bestride din vilje. Ideen er ret ligetil: Enhver, der udfordrer det og taber, får zilch.

Ingen konkurrenceklausuler vil ikke desinficere folk, der allerede var ude af byen, da de ikke har noget at tabe ved at udfordre, siger Hartnett. Men det vil få begunstigede til at tænke to gange, før de går efter mere end du bemaerker dem.

Selv om hver stat har sit eget system til at håndtere no-contest-klausuler, kan de håndhæves i alle, men to - Florida og Indiana - ifølge American College of Trust and Estate Counsel.

2. Styr dine ønsker mundtligt

Oprettelse af din vilje kan forståeligt nok føles som en privat indsats, men at holde det hemmeligt fra kære kan føre til utilsigtet uro efter din død.

"Hvis du laver noget dramatisk, som at udlade en naturlig arving, kan choket føre til spørgsmål, hvad du virkelig har tænkt dig," siger Kathleen Bilderback, en St. Louis-baseret advokat med speciale i ejendomsplanlægning. Personer, der er blindsider, kan mistanke om at du udeladt dem ved et uheld eller blev forfærdeligt påvirket af en anden, som f.eks. En plejeperson eller ægtefælle, siger hun.

Ved at forkynde dine ønsker til kære, mens du lever, kan du forklare dine handlinger. Dette gør det klart, at dine beslutninger er dine alene og gør dem hårdere for at konkurrere med held, siger Hartnett. Det giver også folk mere tid til at komme til rette med dine ønsker og kan tilføje kontekst, tilføjer han, hvilket kan hjælpe med at gøre noget ved enhver form for vrede.

3. Har en læge bekræfte dit mentale helbred

For at en vilje skal være gyldig, skal den person, der gør det, være i stand til at komme til sine egne beslutninger. Hvis utilfredse arvinger kan rejse tvivl om, hvorvidt du var i dit rette sind, kunne de overtale en domstol til at se bort fra dine ønsker, siger Bilderback.

For at eliminere denne mulighed opfordrer hun stærkt ældre kunder til at inkludere en læge notat, der bekræfter deres mentale kapacitet med viljen. Selv dem, der ikke udviser røde flag med kognitiv tilbagegang, skulle fejle på forsigtighedssiden.

4. Ditch den bærbare computer og få en advokat

Online forberedelsessoftware kan være billigt og bekvemt, men det er risikabelt at tage den hurtige rute med en så kompleks opgave.

"Internettet er en forfærdelig advokat," fortæller Bilderback. At holde styr på alle statens krav til testamente kan være skræmmende uden en advokats hjælp. Hvis de ikke overholder gældende love, kan online-forberedte testamente vække flammerne i en ejendomskonflikt snarere end at slukke dem, siger hun.

For eksempel åbner en online vilje, der undlader at inkludere det statligt bemyndigede antal vidner, døren til udfordringer.

5. Opret en levende tillid i stedet

Som en vilje overfører en levende tillid lovligt dine aktiver til bestemte støttemodtagere. Men i modsætning til en vilje forbliver en tillid skjult fra offentligheden, selv efter at du dør.

Fordi din vilje kommer ind på den offentlige rekord, når du er væk, kan nogen gå en probate domstol og kigge på det, fortæller Hartnett. En slægtninges nysgerrige ven kunne se, hvordan du fordelte dine aktiver og opfordre ham eller hende til at gå efter mere. Men tillid er ikke en del af den offentlige rekord og har tendens til at tiltrække mindre uønsket opmærksomhed.

Hartnett bemærker også, at den lovlige tidsramme for at udfordre en tillid typisk er kortere end den er til testamente, selvom det varierer fra stat til stat. Og en levende tillid indeholder instruktioner om din sundhedspleje og økonomi, hvis du er i en vegetativ tilstand - noget en vilje ikke tager højde for, siger han.

Tal med en ejendomsplanlægningsadvokat for at lære mere om, om en levende tillid er rigtig for dig, og om det kan erstatte din vilje eller arbejde med det. En advokat kan også hjælpe med at forklare, hvordan en tillid eller vilje passer til andre modtagerbetegnelser, du har lavet, såsom dem i din livsforsikring.

Alex Glenn er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] .

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA i dag.