5 store trusler mod din pensionering

Selvom du har spændt sparet til pensionering og har dine penge suget væk i de rigtige investeringer for din alder, kan uforudsete problemer forstyrre din omhyggelige planlægning.

Trusler mod din pension kan komme fra både inden for din egen familie og fra fremmede, der ønsker at udnytte dig. Her er hvad du kan gøre for at beskytte dig selv.

1. Boomerang børn

En af de største økonomiske risici for pension er dine egne voksne børn, siger Helen Huntley, en certificeret finansiel planlægger hos Holifield Huntley Financial Advisers i St. Petersburg, Florida.

Boomers, der støtter voksne børn, er mere tilbøjelige til stadig at arbejde, ifølge et marts 2015 studie af Hearts & Wallets, et investerings- og pensionsfirma. Kun 21% er fuldt pensioneret, sammenlignet med 52% af boomer husstande, der ikke støtter deres børn, fandt undersøgelsen.

Det er optimalt at lære dine børn selvforsyning i første omgang, så de kan undgå en finansiel krise, der lander dem tilbage med dig, siger Huntley. "Når krisen rent faktisk er sket, er der ikke en nem vej ud," siger hun.

En måde at håndtere denne pensionsopsparingstrussel på er at tvinge økonomisk uafhængighed: Lad ikke voksne børn komme tilbage i stedet. Hjælp dem i stedet med at fastsætte et budget eller finde en finansiel planlægger.

2. Vedligeholdelse af ældre forældre

Undersøgelser giver nogle nydelige statistikker om omsorg for ældre forældre:

• 11% af de voksne børn under 65 giver penge til forældre, ifølge National Institute on Aging's 2015 Health and Retirement Study.
• 25% af voksne børn under 65 år hjælper forældre med ting som pligter og personlig pleje, ofte på bekostning af et betalende job. Faktisk er folk i alderen 50 år og ældre, der bryr sig om forældre, i gennemsnit tab på $ 303.880 i løn, social sikring og pensionsydelser, ifølge en 2011 MetLife-rapport.

Hvis dine forældre har brug for økonomisk støtte, er National Council on Aging's benefitscheckup.org-websted et godt sted at finde hjælpeprogrammer, der kan tage noget af byrden af ​​dig.

3. En ægtefælle, der dør uden livsforsikring

Livsforsikring er kritisk, når du har et pant eller en gæld, eller hvis du støtter børn. Men du kan også have brug for livsforsikring, hvis du er i dit sidste arbejdsår, når du er i hjemmet for pensionsbesparelser.

"Mange mennesker regner med at spare meget mere i årene lige før pensionering," siger Huntley.

Mere end 2 ud af 5 amerikanere siger, at de vil have en finansiel indvirkning inden for seks måneder efter, at en primær lønmodtager er død, ifølge en rapport fra branchen LIMRA og nonprofit gruppen Life Happens. Og 30% af amerikanerne tror, ​​at de ikke har tilstrækkelig livsforsikring, siger rapporten.

Term livsforsikring kan være tidsbegrænset til slut med din pensionsalder. For eksempel, hvis du er 45, kan en 20-årig livsforsikring dække de afgørende arbejdsår. Hvis du døde uden livsforsikring, måtte din ægtefælle nødt til at dyppe i pensionsbesparelser for at dække boligomkostninger, skoleundervisning og andre forpligtelser.

»SAMMENLIGN: Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj

4. En medicinsk krise

Medicinske regninger er den største årsag til konkurs i USA. Selvom du kan dække dine medicinske regninger uden at gribe ind i besparelser, kan en skade eller kronisk sygdom forhindre dig eller din ægtefælle i at arbejde i de sidste år før pensionering. Du kan beskytte dig selv med handicapforsikring, som erstatter en del af din indkomst, hvis du ikke kan arbejde.

Desuden kan "kognitive spørgsmål som Alzheimers eller Parkinson's virkelig sprænge det bedste af pensionsordninger", siger Stephen Northington, en certificeret finansiel planlægger og ejer af Northington Investment Group i Little Rock, Arkansas.

Langtidsplejeforsikring kan beskytte dine pensionsbesparelser ved at dække den dyre omsorg for en ægtefælle, som har brug for hjælp.

5. Pensionering svindel

Angst om ikke at have nok penge til pensionering skaber frugtbar grund for svindlere.

Et bemærkelsesværdigt eksempel er såkaldte 702-konti, som er livsforsikringer, der markedsføres som pensionsregnskaber. Svindlere bruger ofte gratis "førtidspensionsseminarer" som en måde at sætte deres "strategier" på, rapporterer Financial Regulatory Authority (FINRA), en nonprofit vagthund.

FINRA råder forbrugerne til at være forsigtige med enhver ordning, der lover investeringsafkast på 12% eller mere, eller noget lovende at du kan gå tidligt tilbage eller gøre lige så meget i pension som du gjorde mens du arbejdede.

Bundlinjen

Selvom du ikke kan fjerne alle de potentielle trusler mod dine pensionsbesparelser, kan du reducere dem. Hvis du har bekymringer over din pensionsplanlægning, skal du konsultere en finansiel planlægger.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og oprindeligt udgivet af USA Today.

Billede via iStock.