Livsforsikringsagenter og kommissioner: Hvad skal man vide
Red Sparrow | Official Trailer [HD] | 20th Century FOX
Indholdsfortegnelse:
- Hvordan forsikringsprovisioner arbejder
- Livsforsikringsprovisioner
- Hvorfor skal du bekymre sig om agentprovisioner
- Hvordan være en smart kunde
- Hvad er næste?
- Sammenligne livsforsikring citater
- Læs mere om hvordan livsforsikring virker
- Tjek ud vores bibliotek af livsforsikringsselskab anmeldelser
En del af forståelsen for, hvordan man køber livsforsikring smart er at vide, hvordan agenter bliver betalt. Kommissioner kan spille en stor rolle, hvor politikker agenter fremmer og hvor meget dækning du får for dine penge.
Hvordan forsikringsprovisioner arbejder
Provisioner varierer efter politik og virksomhed, men livsforsikringsagenter modtager ofte 80% til 100% af det første års politikpremie som provision.
"Faktisk er det meste af virksomhederne i hullet i det første år," bemærker Glenn Daily, en afgiftspligtig forsikringsrådgiver i New York City. Disse provisioner og andre omkostninger er grunden til, at de fleste permanente livsforsikringer, som f.eks. Hele livsforsikringen, ikke opbygger kontanter i det første år.
" Lær mere: Læs om forskellene mellem hele livet og livsforsikring.
Hvis forsikringstageren ophører med at betale præmier og tillader en politik at bortfalde i det første år eller to, kan agenten muligvis betale op til 100% af provisionen til livsforsikringsselskabet.
Provisioner varierer efter politik og virksomhed, men livsforsikringsagenter modtager ofte 80% til 100% af det første års politikpremie som provision.
Forudsat at forsikringstageren fortsætter med at betale præmier, fortsætter agenter typisk med at indsamle mindre provisioner i de efterfølgende år. Tilføj det hele, og 15% til 25% af alle præmierne du betaler over politikens levetid, kan gå til provision og andre omkostninger, som f.eks. Kontorudgifter, ifølge Daily.
Livsforsikringsselskaber udbetalt 11,5 mia. USD i provisioner på standard individuelle livsforsikringer i 2014, ifølge en beregning foretaget af dataselskabet SNL Financial, baseret på arkiver hos National Association of Insurance Commissioners. Det var 9% af præmierne indsamlet på disse politikker. Kommissionens aktier varierede meget blandt de største forsikringsselskaber, fra et lavt beløb på 2,7% af præmierne hos Guardian til en højde på 17,7% i Aegon.
* Ikke inkluderet datterselskab American Life Insurance, som udgør en væsentlig del af sin forretning uden for USA Kilde: SNL Financial, baseret på indleveringer til National Association of Insurance Commissioners.
Da provisionen er en procentdel af præmierne, har agenterne et incitament til at fremme dybere politikker. Dette kan være en grund til at anbefale dyrere, permanente livsforsikringer over billigere livsforsikringer, selvom provisionsprocenten var den samme. Livsforsikringsselskaber betaler undertiden højere procentsatser for permanente politikker, der øger allure til agenter. Overvej denne mulige bias, når du vurderer rådgivning fra en forsikringsagent, især en, der driver en permanent politik, når dine behov kan opfyldes med en betegnelse livspolitik. [Term livsforsikring citater er tilgængelige via vores websted Life Insurance Comparison Tool.] Endelig satser kommissionerne langsomt på akkumulering af kontante værdi i permanente livsforsikringer, især i de første par år af politikken. Et enkelt skridt du kan tage, når du køber livsforsikring, er at spørge forsikringsagenter om deres provisioner. "Agenter har fortalt mig, at ingen spørger," siger Daily. "Folk er tilbageholdende med at spørge det, fordi de ikke ønsker at være konfronterende." I New York, hvor Daily arbejder, kræver statens lovgivning agenter at oplyse deres provisioner til kunder - men kun hvis de bliver spurgt. Stater kræver normalt kun agenter for at oplyse, at de får en provision, ikke beløbet. Modellovgivning fra National Association of Insurance Commissioners, der ofte anvendes som grundlag for statslovgivningen, kræver kun oplysning om provisioner, hvis en kunde også betaler en agent direkte. Du kan også overveje at købe fra en "low-load" forsikringsselskab, såsom TIAA-CREF, som har lønnede "konsulenter" frem for opdragsgivere. De fleste mennesker, der har brug for livsforsikring, er bedst ude af livet med livsforsikring, som har lavere omkostninger og provisioner. Når det er sagt, vil forbrugere, der ønsker at købe livsforsikring i kontante værdier gennem traditionelle forsikringsselskaber, sænke den samlede provision ved at blande terminer og permanente politikker til at begynde med, og derefter købe yderligere permanent dækning over tid for at erstatte begrebet livskomponent. Begrebet livsdækning har en lavere provision, og den ekstra permanente dækning (kaldet "indbetalt tilføjelser") betaler typisk en relativt lav provision på omkring 3%, ifølge Daily. Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj kan hjælpe dig med at finde den rette sigt livspolitik og sammenligne priser.Hvorfor skal du bekymre sig om agentprovisioner
Hvordan være en smart kunde
Hvad er næste?
