IVF: Hvordan betale for en dyr og følelsesmæssig proces

Efter at have kæmpet for at blive gravid, var Nikki og Mike McDermott fra Lake Worth, Florida, fast besluttede på at gøre hvad som helst for at have en familie. Hun tog fertilitetsmedicin Clomid, gennemgik $ 500 i diagnostiske tests og forsøgte intrauterin insemination, alt uden succes.

McDermott er langt fra alene. Ifølge data fra Centers for Disease Control and Prevention's National Survey of Family Growth (2011-2013) har 11,3% kvinder i alderen 15 til 44 - det er 6,9 millioner kvinder - modtaget frugtbarhedstjenester.

Det er en dyr og følelsesladet vej, og succes er ikke garanteret.

"På det tidspunkt følte jeg mig følelsesmæssigt, jeg kan ikke fortsætte med at gøre dette op og ned på rutsjebane," siger Nikki McDermott. "Vi ønskede noget, der havde en højere succesrate, så vi gjorde in vitro befrugtning."

Endnu kan en enkelt cyklus af IVF være uden for rækkevidde for mange par.

Den høje - og typisk afdækkede - pris for IVF

McDermotts blev citeret $ 14.000 for en IVF-pakke, herunder medicin og procedurer. På det tidspunkt var McDermott på hendes mands arbejdsgiverforsikringsplan, som ikke gav nogen fertilitetsdækning. For at dække hovedparten af ​​behandlingerne tog McDermotts et $ 10.000 frugtbarhedslån fra en långiver, der samarbejdede med hendes lægekontor med en betydelig rente på knap 22%.

Den første IVF-cyklus var vellykket for McDermotts. At have sin søn, Mikey, nu et lille barn, var det følelsesmæssige og økonomiske stress værd, siger McDermott. "I slutningen af ​​dagen betaler vi månedlig gebyr for lånet, og vi snakker bare om, at han ikke kan gå på college," siger hun.

Ifølge data indsamlet på 3.192 IVF patienter og leveret til Investmentmatome af FertilityIQ, en online ressource for dem, der søger fertilitetsbehandlinger, er de nationale gennemsnitlige omkostninger for en IVF-cyklus, herunder stoffer og proceduren, $ 19.857. Nogle læger tilbyder pakker eller pakker med rabat, men omkostningerne er stadig betydelige.

Nogle stater mandat at sygesikring dækker fertilitetsbehandling, men flertallet gør det ikke. Ifølge undersøgelsen fra FertilityIQ, som involverede mere end 3.000 patienter, der i alt havde 7.114 IVF-cyklusser, havde 28% 76% -100% af behandlingsomkostningerne dækket af forsikring. Men 56% af de undersøgte brugere havde nul dækning, og resten af ​​patienterne havde kun delvis dækning. (Disclosure: Investmentmatome CEO Tim Chen er en investor i FertilityIQ.) Se metodologien nedenfor.

At lave finansielle afvejninger og besparelse til IVF er det bedste tilfælde, siger Shane Sullivan, en certificeret finansiel planlægger hos United Capital i Austin, Texas. Men for dem der er ivrige efter at komme videre uden tilstrækkelige besparelser, kan finansiering være svaret. For McDermotts var svaret et frugtbarhedslån. Andre IVF-finansieringsmuligheder, som opsummeres nedenfor, omfatter lån fra kreditforeninger, online långivere og kreditkort.

Betaler for IVF

Hvis du søger IVF-behandlinger, uanset om du planlægger at købe en pakke eller betale som du er, spiller din kredit historie en stor rolle for at bestemme hvilke finansieringsmuligheder der er tilgængelige for dig.

" MERE: Tjek din kredit score

FERTILITETSLÅN

Långivere, der specifikt fokuserer på fertilitetsfinansiering, er typisk partner med lægekontorer, og du kan normalt kun bruge denne type finansiering, hvis din udbyder tilbyder det. Fertilitetsspecifikke långivere kan have højere renter, men lægerens kontor koordinerer typisk med långiveren og modtager midlerne direkte og fjerner nogle hovedpine for patienterne. En af de mest kendte frugtbarhed långivere er CapexMD, som tilbyder lån gennem deltagende fertilitetsklinikker.

KREDIT UNION LÅN

Disse personlige afdragslån har faste renter med månedlige betalinger. Kreditforeninger er ofte det bedste valg for personlige lån, da de normalt har de laveste rentesatser, der ofte er så lave som 7%, og kan være åbne for udlån til medlemmer med mindre end stjernekredit. Føderale kreditforeninger er forpligtet til at dække deres rentesatser på 18%. Kreditforeningslån kræver normalt meget papirarbejde og dokumentation, og de kan tage længere tid for online-lånene, der skal godkendes og finansieres.

ONLINE PERSONLÅN

Hvis du har travlt med at betale for IVF-behandling, er online-afdragslån godkendt og finansieret hurtigere end lån fra kreditforeninger, nogle gange inden for en dag. De kan også have flere muligheder, når det kommer til termens længde og beløb. Renterne er faste og kan være lave for dem med fremragende kredit.

Populære långivere til fertilitetsbehandlinger omfatter Prosper, LendingClub og LightStream. Talrige andre online långivere tilbyder generiske personlige lån, du kan bruge til fertilitetsbehandling. Investmentmatome anbefaler at sammenligne lån fra flere långivere. Den nemmeste måde at sammenligne priser på er at handle online.

KREDITKORT

Hvis du kvalificerer, kan nulrente kreditkort være en ideel måde at finansiere mindst en del af din fertilitetsbehandling - de få tusinde dollars, der er nødvendige for at dække en forsikringsfradrag, f.eks. Kreditkort har typisk lavere kreditgrænser end det beløb, du kunne låne med et lån, og du vil ikke kende din kreditgrænse, før du er godkendt.

Emily Starbuck Crone er en personaleforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected].

FertilityIQ Methodology: FertilityIQ's data blev indsamlet mellem 10. juli 2015 og 19. februar 2017 via en undersøgelse af 3.192 patienter, der gennemgik mindst en komplet IVF-cyklus i USA. Det samlede antal IVF-cyklusser afsluttet af alle patienter var 7.141.