IRA Skattefordele: 4 måder at sænke dit lovforslag
Scooter - 4 AM (Official Video HD)
Indholdsfortegnelse:
- Først nogle IRA basics
- Sådan skærer du din skatteregning med en IRA
- 1. Sæt penge på kontoen
- 2. Giv væk noget af det
- 3. Lav dine aktier inden for kontoen
- 4. Gå ind gennem en bagdør
- Hvad er næste?
- Finde de bedste IRA udbydere
- Lære hvad du skal åbne en IRA
- Opdage dit føderale skatkonsol
Individuelle pensionsregnskaber er populære måder at sokke penge væk til fremtiden, men IRA'er kommer også med nogle fordele, der kan sænke din skatteregning.
Først nogle IRA basics
Der er to typer af IRA'er: traditionelle og Roth. Hver giver en person mulighed for at bidrage op til $ 5.500 om året, ud over hvad du kan bidrage til en 401 (k) eller anden arbejdsgiversponseret pensionsplan. De 50 og ældre kan indsætte en ekstra $ 1.000 om året som et indskudsbidrag. Støtteberettigelse til at bidrage til en Roth IRA er baseret på indkomst, men alle kan bidrage til en traditionel IRA.
Sådan skærer du din skatteregning med en IRA
1. Sæt penge på kontoen
De penge, du bidrager til en traditionel IRA, kan være fradragsberettiget. Det er dejligt, hvis du vil være i en lavere skattekonsol i pension, end du er nu, fordi du får skatteafbrydelsen foran, når det gavner dig mest. Der er dog nogle få fangster: Det beløb, du kan trække, kan være begrænset af din indkomst, og om du eller din ægtefælle har adgang til en pensionsplan på arbejdspladsen. Læs denne vejledning for at afgøre, om det er et problem for dig.
De penge, du lægger i en Roth IRA, er derimod ikke skattefradrag nu - men dine udbetalinger er generelt ikke beskattede. Det er godt, hvis du er i en lavere skattekonsol nu, end du forventer at være i fremtiden, når du kommer mest til gavn for skatteafbruddet.
IRA'er er gode til at stikke penge væk til fremtiden, men de kan også hjælpe med at sænke din skatteregning.
Du har indtil 17 april 2018, skattefrist for at gøre IRA-bidrag for skatteåret 2017. Fristen for at bidrage til den anden skattelettende pensionsopsparingskonto - 401 (k) - slutter med kalenderåret. Så hvis du forbereder din 2017-afkast, men ikke har lavet et bidrag (eller ikke har lavet det maksimale bidrag) endnu, kør tallene og se, hvad det kan spare dig, siger Bobby Medlin, en certificeret revisor i Tipton, Missouri.
2. Giv væk noget af det
Generelt skal du begynde at tage krævede minimumsfordelinger fra en traditionel IRA det år, du ramte alderen 70½. Men hvis du ikke har brug for kontanter, kan du donere det og få en skatteafgang.
Der er to måder at gøre dette på. I det første trækker du pengene ud, sætter det på din bankkonto og giver det til velgørenhed. Du bliver nødt til at indberette pengene som indtægt, fordi du rørte ved det, selvom bare et øjeblik, men du kommer til at fratrække din donation. Bare husk at trække fra, du bliver nødt til at specificere på din selvangivelse.
I den anden metode donerer du op til $ 100.000 om året direkte fra din IRA. Fordi pengene aldrig går til dig, kan du ikke fratrække donationen, men du behøver heller ikke at indberette pengene som indtægt. Det kan være en stor ting, hvis du får social sikring, siger Medlin.
"Hvis du har for meget anden indkomst, er der en formel, der begynder at gøre din socialsikringsydelse skattepligtig," siger han. "Det krævede minimumsfordeling fra din IRA, hvis det ikke rammer din selvangivelse, fordi du direkte har rettet det til en velgørenhed, tæller det ikke i den beregning."
3. Lav dine aktier inden for kontoen
"Hvis jeg spillede aktiemarkedet lidt, vil jeg måske gerne gøre det med min IRA-konto," siger Steven Weil, en registreret agent på RMS Accounting i Fort Lauderdale, Florida. Kapitalgevinster i en traditionel IRA er udskudt, og skattefri, hvis du har en Roth IRA; kapitalgevinster i en regelmæssig mæglerkonto er typisk ikke, siger han.
"For eksempel, hvis jeg har investeringer i min IRA, og jeg har investeringer, der ikke er i min IRA, så vil jeg ikke gøre alle mine børshandlinger og skal rapportere gevinsterne, især hvis de er kortsigtede gevinster. Jeg er bedre stillet til at gøre det i min IRA-konto, "siger han.
4. Gå ind gennem en bagdør
Du kan konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA, så tilbagekøb i pension er skattefri. Men husk, at kun dollars efter skat kommer til at gå ind i Roth IRA. Så hvis du trækker traditionelle IRA-bidrag på dine skatter, så beslutter du at konvertere dette til en Roth (her er hvordan man gør det), skal du betale skat på de penge, du har bidraget, ligesom alle andre, der investerer i en Roth IRA. Af denne grund fungerer bagdør-Roths generelt bedre for folk, der vil være i en højere skattekonsol i pension, end de nu er.
Selv om du måske skal betale ekstra skatter i år, kan de langsigtede skattebesparelser være enorme.
"Ti år fra nu, lad os antage, at min Roth vokser og den $ 5.500, jeg har bidraget, er værd $ 11.000. Forudsat at jeg er over 59½, kan jeg tage $ 11.000, nul skat, "siger Weil.
