8 Spørgsmål til at spørge dig selv, før du investerer
Обзор на Nike Lunarglide 8 SP
Indholdsfortegnelse:
Af Michael Chamberlain
Få mere at vide om Michael på Investmentmatome's Ask a Advisor
Som finansiel planlægger og rådgiver for rådgivere arbejder jeg sammen med mennesker med forskellige mål og meget forskellige uddannelsesniveauer, indkomst, aktiver og komfort med teknologi. Jeg er ofte bekymret over ligheder, jeg ser blandt investorer på alle striber.
Mange mennesker har simpelthen ingen planer, når de begynder at investere. Andre følger de seneste hot investering tips fra en fremmed online, på tv eller i et blad. Jeg er overrasket over, hvor mange investorer mener, at de har gjort det godt, men ved ikke, hvordan de måler deres reelle afkast for den risiko, de har taget. Få investorer ved endda, hvor meget risiko der er i deres porteføljer.
Relaterede historier
Disse problemer opstår, fordi investorer generelt ikke bruger en konsistent metode - en gentagelig regelbaseret proces - til at opbygge eller overvåge deres porteføljer. Det fører ofte til porteføljer, der ikke er veldiversificerede, har ikke den passende risiko for investor og er ikke skatteeffektive. Desuden vurderer mange investorer ikke deres porteføljer og har ikke tænkt meget på, hvordan deres investeringer passer til en større overordnet plan.
Er du klar til at investere?
Hvad kan du gøre for at sikre, at du ikke er i denne lejr? Først afgøre, om du virkelig er klar til at investere alene. På baggrund af min erfaring er der en række vigtige opgaver at gennemføre og problemer, der skal forstås, før du begynder at investere.
Gennemførelsen af følgende investeringsvurdering kan hjælpe dig med at bestemme, hvordan du er forberedt, og om du bedst kan tjene ved at få professionel assistance fra en objektiv, gebyr-kun rådgiver.
Klik på den knap, der bedst passer til din situation.
1. Jeg har en skriftlig liste over mine korte, mellemliggende og langsigtede finansielle mål og ved, hvor meget jeg skal spare og den krævede afkast for at finansiere hvert af disse mål. Ja Ingen
2. Jeg har gennemført et betroet risikovurdering spørgeskema værktøj (som dette fra FinaMetrica) og forstå, hvordan min risikotolerance passer ind med den krævede afkast for at finansiere mine mål. Ja Ingen
3. Jeg har en skriftlig investeringsplan (investeringspolitisk redegørelse), der beskriver fordelingen af aktiver, der skal bruges i min portefølje sammen med det forventede afkast. Ja Ingen
4. Jeg forstår vigtigheden af fordelingen af aktiver (blandingen af aktier, obligationer og andre investeringer) og følger en metode til at identificere og oprette en portefølje, der har til formål at give det højeste afkast for risikoniveauet, der passer til min situation. Ja Ingen
5. Jeg bruger en metode til at vælge investeringerne for hver aktivklasse. Ja Ingen
6. Jeg afsætter tid til regelmæssigt at gennemgå mine investeringer og foretage ændringer efter behov. Ja Ingen
7. Jeg bruger en metode til overvågning og periodisk ændring af investeringerne efter behov. Ja Ingen
8. Jeg forstår, hvordan skatteinteffektiviteten vil påvirke min portefølje negativt hvilke aktivklasser passer bedst til skattefrie konti, skattepligtige konti og udskudte skatter; og har struktureret min portefølje på tværs af disse typer af konti for at være skatteeffektive. Ja Ingen
scoring For ethvert spørgsmål, du har besvaret med "nej", gør yderligere forskning om emnet, inden du forsøger at investere - eller se efter en gebyr alene, objektiv investeringsrådgiver på Garrett Planning Network eller National Association of Personal Financial Advisors. Hvis du har svaret "ja" på alle spørgsmål, er du bedre villig til at investere alene. Michael Chamberlain , CFP, AIF, er en eneste rådgiver og ejer af Chamberlain Financial Planning and Wealth Management med kontorer i Sacramento, Campbell og Santa Cruz, Californien. For mere information, besøg www.chamberlainfp.com. Billede via iStock.
