Hvor meget kunne din investeringsstrategi koste dig?

Af Matthew Fassnacht

Få mere at vide om Matthew på Investmentmatome. Spørg en rådgiver

En af verdens mest velhavende og mest succesrige investorer, Warren Buffett, bliver ofte spurgt, hvordan den gennemsnitlige person skal investere. Hans mest almindelige råd er at investere i en billig S & P 500 indeksfond på grund af dens tilbøjelighed til at gå op over tid for investorer med lang tidshorisont. Dette er en god tilgang til investorer med mindre end $ 50.000 og er et overlegen alternativ til standard 5% belastningsgebyr for fonde, der sælges af nogle af de store virksomheder.

Når man overvejer, hvor meget 5% belastningsafgiften og standard 1,5% gensidig investeringsomkostning vil ødelægge en investor, returneres over tid, ligger tallene ikke.

Med henblik på dette eksempel, lad os antage, at investeringsforeningen og S & P 500-indeksafkastet er de samme før gebyrer, på trods af at 80% af aktiebaserede investeringsforeninger ikke udfører såvel som S & P 500. En investering på $ 50.000 sammensatte på S & P 500's 13,3% historiske årlige afkast ville værdsætte til over $ 3,8 millioner over 35 år. Den samme $ 50.000 investering i fonde i over 35 år vil dog kun resultere i $ 2,35 millioner, en forskel på næsten $ 1,5 millioner.

Aggressive investorer med mere end $ 50.000 og en langtidshorisont kan realisere højere afkast fra en mere strategisk tilgang udviklet af en professionel investeringschef. Ved at anvende Buffetts investeringsprincipper, forstærket med global diversificering og forsigtig anvendelse af gearing, er det meget muligt, at dine investeringer kan overstige S & P 500. Selvom en investor realiserer afkast, som gennemsnitlige få procentpoint højere end indeksfonde hvert år, værdien af ​​sammensatte interesser kan have ekstraordinære fordele.

Som vi så i det foregående eksempel kan investering i indeksfonde gøre en investering på $ 50.000 til $ 3,8 millioner over 35 år. Ved at bruge tjenester fra en strategisk investeringsforvalter, som korrekt kan tildele hovedstol på tværs af en række globale aktier, kan den samme $ 50.000 resultere i omkring 13 millioner dollars i samme periode.

For yderligere at illustrere fordelene ved denne tilgang, betragter Buffett igen. I de seneste 35 år har hans firma, Berkshire Hathaway, produceret et gennemsnitligt årligt afkast på 22,4% og overhalet S & P 500-indekset med en utrolig 11,1% om året. Forskellen på $ 50.000 investeret i Berkshire Hathaway den 1. januar 1979 (35 år siden) versus S & P 500-indekset er en svimlende 56 millioner dollar.

Foreslår jeg at ansætte en dygtig investeringschef vil gøre din investering på $ 50.000 til 56 millioner dollars om 35 år? Nej. Afhængigt af økonomiske og markedsmæssige forhold kan investorerne ikke nå de 13 millioner dollars, de kunne have opnået i de sidste 35 år. Der er dog et par vigtige principper, der kan anvendes til at maksimere afkastet:

1. Gensidige fonde har opadgående og årlige gebyrer, der kan skære i dit afkast og påvirke værdien af ​​dine investeringer over tid
2. For den gennemsnitlige investor er Buffetts råd til at investere i indeksfonde meget fornuftigt, på trods af at ikke denne fremgangsmåde var meget lukrativ for ham.
3. Investorer med en stor del af kontanter ($ 50.000 og derover) kan maksimere deres afkast gennem forskellige globale investeringer ud over indeksfonde.