Invester som toppen 1% Tak til disse 3 revolutionære ændringer |

Invester 1% forskelligt fra langt de fleste os? Investerer de smartere? Hvad kan i så fald 99% gøre for at indsnævre kløften?

Her er den gode nyhed: Investeringsrådgivning, strategier og aktivklasser, der engang var den eneste pengepolitiske elite, er nu bredt tilgængelige for femfigurede porteføljer som meget som de er til ottefigurer.

1. Online adgang til investeringsrådgivning af høj kvalitet

I de sidste par årtier er de fleste industrier blevet forstyrret af teknologi og drives nu af onlinetjenester. For eksempel blev rejsebranchen en gang betjent af rejsebureauer, som nu er få og langt imellem som enkeltpersoner undersøger og booker deres ferier online. Traditionelle mursten- og mørtelbogsforhandlere som grænser har givet plads til Amazonas juggernaut. Netflix slog hjemme-underholdningsindustrien på hovedet og trounced once-dominant Blockbuster. Og lad os selvfølgelig ikke glemme, hvordan iTunes har forvandlet musikbranchen. Listen fortsætter.

Forstyrrelsen er endelig kommet til investeringsindustrien også. Dybtgående, højt kaliber investeringsrådgivning fra traditionelle værdipapirforvaltningsselskaber var engang kun tilgængelig for det rigeste segment af investorer. Nu med adgang til teknologi, der giver real-time data og analyser tilpasset investorens behov, giver nye værktøjer og tjenester alle investorer adgang til investeringsvejledning af høj kvalitet, uanset om de har en portefølje på $ 50.000 eller $ 5 millioner.

2. Afslutningen på tyranniets højeste konto Minimumsfund

To ord kan opsummere den langvarige fordel, som de blandt os har haft med meget høj nettoværdi: "Konto minimum". Dette refererer til det mindste beløb, som en investor skal have for at investere i en bestemt fond eller et andet køretøj, og dette beløb kan variere fra $ 100.000 eller deromkring til en separat administreret konto (SMA) til flere millioner dollars eller mere for entree til en elit hedgefond.

[InvestingAnswers Feature: En Hedgefond for resten af ​​os]

Disse kontonminimum sætter dem uden grænser for alle, men den rigeste spids i vores økonomi. Selv for en familie, der siger $ 200.000 at investere, er et minimum på $ 100.000 konti et non-starter, fordi det ville betyde, at 50% af den samlede aktivbase ville blive investeret i en eksponering - ikke en forsigtig diversificeringsstrategi. > Det er simpelthen en kendsgerning, at mange fondforvaltere skal (eller hævder at skulle) opretholde de højeste minimumsregnskaber for at kunne fungere rentabelt. Det forhold, at en portefølje på $ 20.000 ikke kan få adgang til de højeste SMA- eller hedgefonde, betyder imidlertid ikke, at disse strategier er uden grænser for de 99%.

En stigende tendens i de seneste år blandt særskilte regnskabsforvaltere har har været at lancere fondversioner af deres SMA-strategier. Disse fonde anvender den samme tankeproces, og deres beholdninger afspejler de samme valgmuligheder for valg af aktiver, som er investeret i de separate konti - men de er tilgængelige for detailinvestorer på samme måde som en fond.

Det samme må ikke være sandt for hedgefonde - hedgefondsforvaltere driver typisk ikke investeringsversioner af deres strategier, da det ville kræve et niveau af åbenhed og gennemsigtighed, som de ikke er villige til at fremstå. Vi ser imidlertid i stigende grad fremkomsten af ​​traditionelle hedge-strategier - tilgange som markedsneutrale, retningsorienterede langvarige, nødlidende aktiver eller fast arbitrage - der fremgår af fondens form. Veterans hedgefondsledere vil snuse, at disse SEC-registrerede køretøjer ikke kan muligvis replikere glans og nimbleness af deres strategier. Men i betragtning af den generelt dårlige præstation af mange hedgefonde i de sidste fem år eller deromkring, kan disse afvisende kommentarer måske ikke være værd at være opmærksomme på.

3. Fremkomsten af ​​ETF'erne

Udvekslede handlede fonde (ETF'er) er virkelig en revolutionerende innovation, der har ændret kapitalmarkedernes overflade i de 15 år, hvor de har været en fixtur på scenen.

[InvestingAnswers Feature: Bliv udsat for Forex med disse valuta ETF'er]

ETF'er giver direkte eksponering for målrettede aktivklasser ved at gentage udførelsen af ​​benchmarks i disse klasser. Det betyder, at en portefølje med stort set enhver størrelse kan få kirurgisk eksponering for en lang række aktivklasser, der omfatter aktier, renteindtægter og alternative aktivklasser som råvarer, REIT'er og - ja - selv de samme hedge-strategier nævnt ovenfor.

De fleste gode investeringsrådgivere vil fortælle dig, at det vigtigste, du kan gøre for at forbedre din chance for langsigtet investeringssucces, er at opretholde en disciplineret diversificering blandt aktiver, der udviser lave niveauer af korrelation med hinanden. Desuden kan du med ETF'er holde en kernekomponent af højkvalitetsaktiver, som sandsynligvis vil ændre sig lidt over mange år, mens du beholder en perifer eller satellitfordeling (sige ca. 20% af de samlede aktiver), der kan bevæge sig ind og ud af mulighederne på et mere taktisk grundlag.

Sig, du vil udnytte en mulig boom i nye asiatiske aktier eller prisen på råolie. Der findes ETF'er, der giver dig disse præcise eksponeringer. Den slags fleksibilitet ville have været svært at opnå for porteføljer på mindre end $ 100.000 i før-ETF-dage.

Investeringssvaret:

Den gode nyhed er, at med fonde - og i stigende grad med ETF'er - almindelige investorer som dig og jeg har adgang til en bred vifte af mange investeringsstrategier og -biler. Men med antallet af stigende midler er ulempen den kompleksitet, der er involveret i at vælge de rigtige midler til at udgøre en effektiv portefølje, som er velegnet til dine mål. Og så er det tilbage til softwarerevolutionen, som jeg omtalte tidligere. Ligesom Amazon eller Netflix udnytter evnen til intelligent at lave personlige anbefalinger, er det også en voksende online investeringssoftwareindustri, der begynder at dukke op, der tilbyder personlig investeringsvejledning.

Tilgængeligheden af ​​billige penge - sammen med højkvalitets investeringsrådgivning, der er tilgængelig online - sætter måske almindelige investorer i den stærkeste position, de nogensinde har gjort for at træffe intelligente investeringsbeslutninger.

Kevin Cimring er medstifter og fælles administrerende direktør i Jemstep.com, som mener, at alle investorer skal have adgang til høj kvalitet, gennemsigtig investeringsrådgivning.