Påvirker bilmængden bilforsikring?

Påvirker kilometertal bilforsikring? Ikke ifølge forbrugerforbundet af Amerika. Gruppen hævdede torsdag, at forsikringsselskaber diskriminerer fattige mennesker og seniorer ved ikke at overveje miles drevet i bilforsikring citater.

"Det er klart, at underudnyttelse af faktoren betyder højere satser for lavindkomstpopulationer og ældre borgere", siger Bob Hunter, forbundsforsikringsdirektøren og en tidligere Texas-forsikringskommissær, på en pressekonference.

Nogle satser uændret

Forbundet, en forbrugerforespørgselsgruppe, kontrollerede satsnoteringer ved hjælp af hjemmesiderne for landets fem største autoforsikringsselskaber - State Farm, Allstate, Progressive, Geico and Farmers. Progressiv citerede altid samme sats for at køre 5.000 miles om året som for 20.000 miles, undtagen i Californien, hvilket kræver, at forsikringsselskaberne bruger kilometertal som den næsthøjeste ratingfaktor (efter at have kørt rekord). Landmænd og Allstate citerede næsten altid de samme priser på begge kilometertalniveauer uden for Californien. I de fleste tilfælde bad Farmers and Progressive ikke engang om kilometerstand, rapporterede føderationen.

State Farm var det eneste selskab, der citerede lavere satser for lavere kørelængde i alle 10 søgninger, med rabatter på i gennemsnit 14,8%. Geico satser var lavere for lavere kørelængde i alt undtagen et tilfælde og i gennemsnit 7,5% mindre.

Investmentmatome rapporterede for nylig, at kilometertal kun gør forskelle i citater med visse forsikringsselskaber og til visse tærskler.

Progressive og Allstate reagerede ikke straks på en anmodning om kommentar. Farmers Insurance sendte henvendelser til Insurance Information Institute, en handelsgruppe. Besvarelse af spørgsmål via e-mail sagde IIIs chef aktuar James Lynch: "Forskellige forsikringsselskaber vælger som bedriftsvariabler, hvad de føler sig bedst til at forudsige, hvor meget det vil koste for at forsikre en bil og chauffør. På et konkurrencepræget marked kommer disse virksomheder til forskellige konklusioner, hvilket ikke er for overraskende."

Selv virksomheder, der overvejer kilometertal, har reduceret deres virkning de seneste år, samtidig med at deres afhængighed af faktorer, der ikke er relateret til kørsel, såsom kredit score, uddannelse og indkomst, fortæller Hunter.

Påstande om forskelsbehandling

At ignorere kilometertal diskriminerer fattige og ældre mennesker, fordi de har tendens til at køre mindre, siger føderationen og citerer flere rapporter og undersøgelser.

Lynch modsatte sig ved at bemærke, at to af de fem virksomheder i CFA-rapporten var forskellige i forhold til mil.

"CFA foreslog i den forbindelse en løsning, hvor der ikke er noget problem," sagde han. "På III beder vi folk om at shoppe, hvis de tror, ​​at de betaler for meget for bilforsikring, og undersøgelser tyder på, at mange gør. I mellemtiden er der bogstaveligt talt hundredvis af autoforsikringsselskaber i USA. Hvad gør de andre?"

CFA pegede også på undersøgelser, der tyder på, at kilometertal stærkt korrelerer med forsikringskrav. Lynch var enig med det punkt.

Forsikringsselskaber har hævdet, at de ikke kan korrekt bekræfte kilometertal med traditionelle politikker, ifølge føderationen. Men det bemærkede, at State Farm klarer at gøre dette, ligesom alle virksomheder i Californien bruger sådanne teknikker som optagelse af kilometertællinger ved politisk køb, politikfornyelser og ulykkespåstande. Det tilføjes, at aflæsninger ofte er tilgængelige via tredjeparter, såsom reparationsvirksomheder og emissionsstationer, så agenter behøver ikke at samle dem.

"Denne klage er virkelig bare en undskyldning," sagde Hunter. Han bemærkede, at få forsikringsselskaber kontrollerer andre faktorer, såsom uddannelse og erhverv. "Et stort flertal af mennesker fortæller sandheden til forsikringsselskaberne, når disse spørgsmål bliver stillet."

Lynch erkendte, at virksomhederne kan få kilometerdata, men han tilføjede: "At der er virksomheder, der ved, hvordan man samler oplysningerne, som de skal i Californien, men vælger ikke at gentage indsatsen andre steder, indikerer, at de ikke finder oplysningerne særligt værdifuldt. De har konkurrenter, der er uenige."

Så hvorfor favoriserer andre faktorer over kilometertal?

"Forsikringsselskaber ønsker virkelig ikke at nå lavere indkomster," fortalte Hunter. "Deres prisstrukturer er gearet til at hæve priserne for fattige mennesker og lavere priser for folk, de ønsker at tiltrække."

Hunter opfordrede andre stater til at følge Californien i at kræve forsikringsselskaber at faktor kilometertal i satser.

Brugsbaseret forsikring

Et sted hvor kilometertal spiller en stor rolle i satser er i brugsbaserede politikker. Disse forholdsvis nye politikker anvender køretøjsteknologi til at spore chauffører og give rabatter baseret på den faktiske adfærd, herunder kørelængde, når folk kører, fart og hard bremsning. Mileage er den vigtigste faktor i Allstate Drivewise-program, for eksempel med de største besparelser for chauffører, der logger mindre end 12.000 miles om året, ifølge virksomheden.

"Vi tilskynder til noget, der flytter priser væk fra ikke-risiko-relaterede faktorer," Hunter sagde.

Men føderationen noterede sig, at ud over at øge privatlivets bekymringer, er de anvendelsesbaserede programmer forholdsvis dyre, ikke tilgængelige for gamle biler og overemphasize adfærd som hård bremsning, hvilket kunne tilskynde chauffører til at køre gule lys, for eksempel. Federation direktør Stephen Brobeck sagde regulatorer bør omhyggeligt gennemgå politikkerne.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Billede via iStock.