Mr. Insurance Man, rive ned denne væg!
Imagine Dragons - Thunder
Af Anthony Isola
Få mere at vide om Anthony på vores websted. Spørg en rådgiver
“Mr. Gorbachev, åben denne port. Mr. Gorbachev, rive ned denne væg. " - Præsident Ronald Reagan den 12. juni 1987
Jeg blev mindet om dette berømte citat på en nylig uddannelsesbegivenhed, som min virksomhed gav til vores kunder. Jeg forklarede hvorfor mange variable annuiteter har høje overgivelsesgebyrer eller ekstra gebyrer, hvis du ønsker at komme ud af kontrakten i de første par år efter at du har købt det. Jeg forklarede, at årsagen til gebyrer så højt som 10% er, at forsikringsselskabet skal tilbagebetale den 10% kommission, den betalte til sælgeren, der solgte dig produktet. Når jeg forklarede dette, kommenterede en af mine klienter: "Det er som Berlinmuren." Hvad en strålende analyse. Da præsident Reagan udstedte sin udfordring til sovjetiske leder Mikhail Gorbatsjov foran to ruder af skudtæt glas for at beskytte ham mod østtyske snipere, ændrede han historien. En repressiv regering, der ikke var opmærksom på borgernes interesser, var på randen af sammenbrud. Den eneste måde, hvorpå borgerne fra at flygte sine grænser, var med jernporte, betonvægge, vagthunde og snigskyttertårne. Kommunisterne vidste, at hvis deres borgere blev vidende om livet uden for deres virtuelle fængsel, ville de afsted i kvælden. Sovjetunionen havde brug for en beredskabsplan. De byggede den frygtede mur. Hvad har dette at gøre med variable livrenter og den enkelte investor? Masser. Disse produkter sælges for det meste med en "hard selling". De kan komme med høje omkostninger - ofte 3% til 4% om året - sammen med en voldsom upfront provision til sælgeren. Forsikringsselskaberne, der ikke er i modsætning til det gamle Sovjetunionen, er i stand til at sælge dig dette produkt på grund af din uvidenhed om dens forfaldne træk. De skabte overgivelsesgebyret, bare hvis du regnede med ting. Sammen med bunker kompleks papirarbejde skabte forsikringsselskaberne deres egen version af Berlinmuren. Det er som den klassiske linje fra The Eagles 'Hotel California': "Du kan tjekke enhver tid du kan lide, men du kan aldrig forlade." US Securities and Exchange Commission tilbyder stærkt formuleret vejledning om variable livrenter, herunder at du undersøger den økonomiske styrke i det selskab, der tilbyder produktet. Hvis du vil lære mere om annuiteter generelt, kan du læse denne artikel på Investmentmatome. Dette produkt har sit sted, men kun for udvalgte investorer. Hvis du har maksimeret alle dine grænser på din 401 (k) eller 403 (b) sammen med en traditionel IRA eller Roth, kan en variabel livrente være en god ide for dig. Men de fleste investorer har ikke brug for denne ekstra metode til at spare penge på en skatteudskudt konto. Selvom ingen investering leveres med en garanti, vælger en variabel livrente til at finansiere pensionsmål dine chancer for succes væsentligt. En billig, skatteeffektiv, globalt diversificeret portefølje giver dig den højeste sandsynlighed for en behagelig pensionering. Selvom der kan være nogle dramatiske svingninger undervejs, vil investorer, der holder kurset, blive belønnet for deres langsigtede vision. Hvis en sælger forsøger at sælge dig en variabel livrente og forsøger at afholde dig fra en billig, diversificeret tilgang, husk nogle ord fra en anden præsident. "Frihed har mange vanskeligheder og demokrati er ikke perfekt, men vi har aldrig været nødt til at sætte en mur op for at holde vores folk i for at forhindre dem i at forlade os," sagde John F. Kennedy i 1963. Truer ord er aldrig blevet talt. Hvis der er jernporte for at holde dig fra at adskille dig selv fra din investering, ville din bedste chance være at aldrig komme ind i første omgang.
