Sådan gave lager til en ny grad

Afgangssæsonen er i fuld gang, og for mange amerikanere betyder det en ting: Det er på tide at gå til ATM.

Kontanter forventes at være gå-til-gave igen i år for nye grader, efterfulgt af lykønskningskort og gavekort, ifølge undersøgelsesresultater udgivet denne måned af National Retail Federation. Klagen er indlysende: Modtageren kan bruge pengene, hvordan hun behager, der er ikke noget problem med kvitteringer eller retur og minimal indsats er påkrævet af giveren.

Hvis du kan lide ideen om at give penge, men vil have noget med mere, skal du overveje lager. Det har muligvis længere holdbarhed og højere afkast. En gave til lager hjælper også en modtager lære at investere.

Der er dog nogle overvejelser, der er unikke for gaveartikler, herunder forståelse af den påtænkte modtagers umiddelbare økonomiske behov. Her er fire spørgsmål at overveje, før du giver lager.

1. Er lagre den rigtige gave?

Det er generøst at hjælpe nogen med at investere i fremtiden, men være opmærksom på modtagerens presserende behov. Har den nye grad høj rente kreditkort gæld? Står han over for usikre jobmuligheder? Har hun kommende udgifter (flytning til en ny by, for eksempel), der kunne skubbe hende ind i gæld?

Hvis "ja" er svaret på nogen af ​​scenarierne ovenfor, er investeringens gave måske ikke praktisk. Endnu værre, en kontantstrenget ny grad kunne fristes til at sælge aktierne og afstå de langsigtede fordele, samtidig med at de udløser skatter.

Hvis gaven er for en mindreårig, er der måder at begrænse, når eller hvordan hun får adgang til denne investering. Ved at oprette en depotkonto administrerer du kontoen på hendes vegne, indtil hun er alder (generelt 18 eller 21 år, selv om nogle stater tillader dig at angive en ældre alder). På det tidspunkt vil hun være fri til at gøre med det, som hun har lyst til.

" MERE: Giv dit barn gave af bestande

2. At overføre eller købe?

Der er to grundlæggende måder at give aktier på: Overførsel af aktier, du ejer eller køber allerede. At bestemme hvilket er bedst vil afhænge af dine nuværende beholdninger og skatteimplikationerne for modtageren.

Da gaven er lavet med modtagerens bedste interesse i tankerne, bør du vide, at overførsel af aktier til dem betyder, at du også overfører eventuelle kapitalgevinster skattebyrde for disse aktier. Når det kommer tid til at sælge, vil de stå over for realiserede kursgevinster baseret på aktieværdien, når du først købte den.

For eksempel, hvis du giver 100 aktier i et firma, du har købt på 25 dollar pr. Aktie, og modtageren sælger, når aktiehandelens handel på 40 dollar pr. Aktie, betaler de skatter med en gevinster på 1500 dollar. Hvis du i stedet skulle købe og give nye aktier af samme aktie, da det handlede på 35 dollar pr. Aktie, og de solgte det til 40 dollar, ville de kun betale kapitalgevinster på 500 dollar.

Hvis du stadig vil overføre aktier i en eksisterende bedrift, varierer processen afhængigt af, hvordan du lager aktierne - i et papirbevis, med mægler eller direkte registrering hos virksomheden. Kontakt den institution, der fører tilsyn med dine bedrifter, for at finde ud af, hvilke trin og papirarbejde der er nødvendigt for at afslutte overførslen.

Generelt skal du bruge følgende: En beskrivelse af de værdipapirer, du er gifting (firmanavn, tickersymbol og antal aktier), dit kontonummer og dine kontaktoplysninger samt modtagerens fulde navn, Social Security number, kontaktoplysninger og den konto, hvor investeringen skal overføres.

Hvis modtageren er nybegynder til investeringsmiljøet og ikke har en mæglerkonto, kan du muligvis overføre aktier via direkte registreringssystem. Dette vil sætte modtageren på bøgerne som investor hos virksomheden.

Hvis du søger at give en aktie, du ikke ejer (eller du ikke vil dele med dine egne aktier), har du valg. I lighed med en overførsel skal du rette dette køb til en konto i modtagerens navn ved at købe aktier direkte gennem udstedende firma eller mægler.

Flere websites imødekommer folk, der ønsker at give aktier, herunder GiveAshare.com, SparkGift.com og Stockpile.com, men der kan være en præmie for nyhed. At købe en aktie i et firma og have det indlæste certifikat kan koste så meget som to gange aktiens nuværende handelspris på GiveAshare. For nogen af ​​disse websteder skal du sørge for at tjekke gebyrer, hvilket kan være højere end en traditionel mæglervirksomhed.

" MERE: Sådan køber du aktier

3. Hvor generøs vil du være?

Uanset om du overfører aktier eller køber nye til at starte en ny porteføljes investeringsportefølje, er der sandsynligvis grænser for din generøsitet. IRS er enig.

Du kan give årlige gaver på op til $ 14.000 (som inkluderer værdien af ​​aktier) til et hvilket som helst antal modtagere, og du vil blive fritaget for at betale føderale gaveafgifter. Gå over det beløb, og du skylder.

Din altruisme har også andre skatteimplikationer. Du får en skattefordel ved overførsel af aktier ved at undgå kapitalgevinster på denne investering, men som nævnt ovenfor antager modtageren denne byrde. For nye investeringer er der ingen kapitalgevinster skattefordel for giveren og omkostningsgrundlaget for modtageren er værdien af ​​investeringen på købstidspunktet.

4. Hvilke lektioner vil du give?

Kontanter kan være konge ved eksamen, men det er også her i dag, gået i morgen. Gaver kan være mindeværdige og meningsfulde ud over muligheden for økonomiske gevinster, som Alex Whitehouses historie viser. Som småbarn modtog han 10 aktier i et forsyningsselskab fra sin bedstefar.

"I starten var jeg bare begejstret for at modtage noget i posten med mit navn på det, men senere udgjorde det en interesse for aktiemarkedet og en påskønnelse for virkningen af ​​reinvesteret udbytte," siger Whitehouse, som nu er formand for Whitehouse Wealth Management i Vancouver, Washington. "Den gave havde stor indflydelse på mig. Det førte mig på vej til at blive finansiel rådgiver."

Nu hjælper Whitehouse sine kunder med at betale dette fremadvendende, og anbefaler bedsteforældre gaveartikler til deres børnebørn, især aktier i virksomheder, der vil genoprette med den yngre generation.

Gaver til lager kræver mere planlægning end at fylde penge på et lykønskningskort. Men ved at gøre den indsats, måske vil du gnide en tidlig interesse for at investere eller hjælpe modtagerens plan for fremtiden - og det er umuligt at forudsige, hvor det kan føre.

Anna-Louise Jackson er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.