Sådan vælger du en ROBS-leverandør, når du finansierer en virksomhed

Planen er blevet brugt i mere end et årti, men ROBS blev stadig mere populær efter 2008, da IRS afklarede, at planen tillader brugen af ​​401 (k), IRA eller andre pensionsfonde at starte eller købe en virksomhed uden skat eller sanktioner. En anden faktor i planens anvendelse var den reducerede tilgængelighed af traditionelle finansieringskilder fra banker og andre finansielle institutioner.

Denne popularitet har også medført en stigning i antallet af ROBS-udbydere, der spænder fra etablerede virksomheder, der har specialiseret sig i planens transaktioner i årevis til nyere virksomheder og fagfolk, der leverer tjenesten sammen med andre produkter og tilbud.

For at etablere planen arbejder iværksættere sammen med en udbyder, der håndterer opsætningen, som omfatter oprettelse af et C-selskab og rullende over midler fra en pensionskonto til en ny 401 (k) -plan, der gør det muligt at bruge midlerne til erhvervsmæssig finansiering.

For håbende iværksættere overvejer en ROBS-transaktion, kan det være svært at skelne hvilket firma der er bedst at arbejde med. Nedenfor er fem faktorer at overveje, når du vælger en ROBS-udbyder.

ekspertise

Mens IRS anerkender legitimiteten for at bruge en ROBS-plan, kan virksomheder henvises til overholdelse af overtrædelser, som f.eks. Ikke at gøre 401 (k) -planen tilgængelig for medarbejdere eller undlade at indsende årsrapporten for 401 (k) -planen.

Af denne grund er det vigtigt at arbejde med et firma, der specialiserer sig i ROBS-transaktioner, snarere end en udbyder, der simpelthen dabbles i dem. Ideelt set vil udbyderen tillade dig at arbejde direkte med en advokat og andre overholdelse af fagfolk, der kan sikre, at du opfylder planens krav.

Prisfastsættelse

Det er vigtigt at minimere forretningsomkostninger. Af den grund skal du vælge en udbyder, der tilbyder en ROBS 401 (k) -plan til en rimelig pris. Søg efter udbydere, der ikke betaler gebyrreferencegebyrer, da det typisk vil resultere i højere indledende installationsgebyrer og ikke opkræve vedligeholdelsesafgifter i det første år, da de løbende overholdelseskrav typisk ikke begynder før andet år.

Hastighed

Hurtig adgang til pensionsfonde kan være afgørende for iværksættere med tidsfølsomme forretningsmæssige behov, som f.eks. At afslutte fristen. Vælg derfor en reagerende ROBS-udbyder med hurtig service for at sikre, at din transaktion gennemføres hurtigst muligt. Især skal du kigge efter en ROBS-udbyder, der er velbevandret i processen med at overføre dine penge fra en eksisterende konto til en ny ROBS 401 (k) -plan, da dette er det trin, der typisk tager længst.

Instructiveness

I betragtning af overholdelseskravene i en ROBS-plan er det vigtigt at arbejde sammen med en udbyder, der understreger uddannelse, snarere end salg, så du kan træffe en informeret beslutning om, hvordan du finansierer din virksomhed. I særdeleshed skal du forstå ikke kun de oprindelige plankrav - for eksempel at oprette et C-selskab og en IRS-godkendt plan - men også de løbende krav og omkostninger.

Fortsat support

Finansiering af din virksomhed med en ROBS 401 (k) er ikke en engangstransaktion - det er nødvendigt at holde planen i overensstemmelse. Vælg derfor en udbyder, der kan hjælpe dig med at navigere i de løbende krav. Overvej, om din kontorepræsentant har den nødvendige ekspertise til at identificere overholdelsesproblemer, der kan gælde, og om denne person kan være nyttig i hele planens løbetid.

Billede via iStock.