Sådan kalibrerer du din kapitalfordeling og nå dine finansielle mål |

Ifølge finansindustriundersøgelser er mere end tre fjerdedele af porteføljen præstationer og volatilitet er relateret til aktivfordeling.

Assetfordeling er en af ​​de mest afgørende beslutninger i forbindelse med investeringer. Muligvis vil ingen anden beslutning have en større indvirkning på din porteføljes præstationer og volatilitet. Det er "skabelonen" for dine investeringer; det styrer skæbnen på din velstand skabelse.

En aktivitetsfordelingspolitik opdeler en porteføljeinvesteringer mellem forskellige aktivklasser, de mest almindelige aktier, internationale aktier, obligationer, fast ejendom og kontanter.

Din investeringsstrategi skal starte med en aktivitetsfordelingsplan, der er skræddersyet til dine specifikke behov. Når det er på plads, vil det styre dine valg, når du køber og sælger investeringer. Hvis det er designet korrekt, kan det også give en nem og gennemsigtig måde til at bestemme, hvordan dine investeringer udfører.

Før du fastlægger porteføljens aktivfordeling, spørg dig selv om disse spørgsmål:

1. Hvad er formålet med min portefølje?

Først og fremmest skal du definere din porteføljes formål. Vær ærlig over for dig selv.

Du vil muligvis generere mange penge på kort sigt, så du kan købe et hus. Eller måske vil du generere pålideligt pengestrømme, fordi du er klar til at gå på pension. Det kan være vigtigt for dig, at du vokser familiens ejendom til dine børn og børnebørn. Eller du kan være begejstret for at samle rigelig penge til at investere i en ial-investeringsmulighed.

Dine mål skal være baseret på, hvad du vil have af dine investeringer.

2. Hvilken fase i livet kommer jeg ind?

Vælg en kategori baseret ikke kun i din alder, men også på din tarmstyrke. Som den seneste historie viser, skal du sandsynligvis modstå perioder med ekstrem volatilitet på et eller andet tidspunkt i fremtiden. Selvom du er relativt ung, har du måske ikke den betingelse for at forblive disciplineret i sådanne tider. Du kan bare være naturligt konservativ, og det er okay. Endnu en gang, vær ærlig over for dig selv.

3. Hvor meget har jeg allerede, og er min finansielle stilling sandsynligvis bedre, værre eller forbliver den samme?

Få oversigt over din nuværende nettoværdi og se, hvor nært du er til dit endelige mål. Hvis du har en start, er du sikker på at tage større risiko, fordi du har opbygget et sikkerhedsnet, eller vil du hellere tage mindre risiko fordi du ikke vil miste det, du allerede har?

At have et sikkert job påvirker også din økonomiske stilling. Kan du regne med stabil indkomst og i hvor lang tid? Hvis du er bange for at blive afskediget, vil du måske betydeligt nedskære din risikoprofil eller afsætte en betydelig del af din portefølje i en nødfond.

4. Hvilken afkast skal jeg nå mine mål, og hvilken risiko er jeg villig til at tolerere?

Generelt bliver folk mere konservative, da de bliver ældre, primært fordi de har færre arbejdsår foran dem. Hvis din portefølje tager en tur til værre, når du er i 40'erne, har du stadig masser af tid til at hoppe tilbage. Men hvis dine investeringer tager en nosedive, når du er 65, er du i et langt værre problem.

Hvis du har et specifikt dollarmål i tankerne, kan du beregne den afkast, du skal opnå for at nå frem til det (klik her for at bruge InvestingAnswers Compound Annual Growth Rate calculator). Hvis du f.eks. Har $ 1.000.000 i dag, men du vil have $ 2.000.000 om 10 år, ved du, at du skal have en gennemsnitlig afkast på 7,18% om året for at nå dit mål.

5. Er der lovbestemte krav, der træffer beslutninger uden for mine hænder?

Bliv ikke blindsided af de regler og regler, der dikteres af de fleste pensionskonti. Hvis din portefølje er en individuel pensionskonto (IRA), vil de obligatoriske distributionskrav være.

6. Hvad er nogle eksempler på porteføljer, som jeg kan referere til for at komme i gang?

Som nævnt ovenfor omfatter de grundlæggende aktivklasser, der er tilgængelige for individuelle investorer, aktier, internationale aktier, obligationer, ejendomme (via ejendomsinvesteringer) og kontanter (dvs. pengemarkeder). De relevante procentsatser afhænger af dine svar på ovenstående spørgsmål.

Her er nogle eksempler på porteføljer, som du derefter kan tilpasse efter din specifikke situation:

Mål	Risiko Tolerance	Aktier	International	Obligationer	REITs	Kontanter
Stabilitet	Konservativ	0%	0%	15%	0%	85%
Indkomst	Moderat konservativ	5%	5 %	60%	5%	25%
Moderat indkomst	Defensiv	10%	5%	60%	5%	20%
Vækst og indkomst	Moderat aggressiv	45%	15%	20%	10%	10%
Vækst	Aggressiv	50%	20%	10%	15%	5%

Når du indstiller dine aktivaallokeringer, er det vigtigt at være fokuseret på det store billede, ikke markederne kvartals-to-quarter rutsjebaner. Når du har en aktivitetsallokeringsplan på plads, kan du hjælpe dig med at stål dine nerver og nå dine investeringsmål.