Hvad Skift Student Lån tilbagebetaling planer ligner
Lily - Alan Walker, K-391 & Emelie Hollow (Animation) | Inside Out
Indholdsfortegnelse:
- Hvad er dine muligheder ud over standardplanen?
- Hvordan vil skifteplaner påvirke, hvor meget du betaler samlet?
- Hvordan skifter du tilbagebetalingsplaner?
- Takeaway
- Vores metode
- Tilmeld dig Investmentmatome Grads ugentlige nyhedsbrev for at få karriere og penge rådgivning leveret direkte til din indbakke.
Hvis du har svært ved at yde dine studielånsbetalinger på den 10-årige standardbetalingsplan, er det ikke din eneste mulighed at falde bag - og i sidste ende gå i standard. Føderale lån giver dig mulighed for at sænke det beløb, du skylder hver måned ved at vælge en anden studielåns tilbagebetalingsplan, giver en fordel ikke private lån.
I de fleste tilfælde betyder en lavere månedlig betaling også en længere tilbagebetalingstid, hvilket øger den samlede rente, du skylder. Men at skifte til en mere overkommelig tilbagebetalingsplan kan hjælpe dig med at undgå de skadelige konsekvenser af misligholdelse: en ødelagt kredit score, garnerede lønninger og manglende evne til at kvalificere sig til føderal bistand i fremtiden.
Sådan kan du sænke dine betalinger og hvad det vil koste yderligere interesse over tid.
Hvad er dine muligheder ud over standardplanen?
- Gradueret tilbagebetaling er en 10-årig plan, som giver dig mulighed for at betale et lavere beløb pr. Måned for at starte, og derefter øge dine betalinger hvert andet år. Det beløb du betaler ved udgangen af din låneperiode vil generelt være højere end hvad du ville have betalt på standardplanen.
- Udvidet tilbagebetaling strækker din tilbagebetalingsperiode op til 25 år, og dine betalinger kan enten fastgøres eller gradueres. Den er kun tilgængelig for låntagere med mere end $ 30.000 i udestående direkte lån.
- Regeringen tilbyder fire indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner: Indkomstbaseret, Indkomst-Kontingent, Betal som du tjener og Revideret Pay Som du tjener. Den mest generøse plan, du er berettiget til, afhænger af det år, du først tog dine lån ud. Disse planer dækker dine månedlige betalinger med 10% til 20% af din skønsmæssige indkomst og tilgive din resterende lånebalance efter 20 til 25 års on-time betalinger.
Hvordan vil skifteplaner påvirke, hvor meget du betaler samlet?
Det er en stor beslutning at foretage en ændring i dine studielån. Så vi ønskede at finde ud af, hvor meget låntagere, der skifter fra standardplanen, rent faktisk vil betale over tid, da renter tilføjer jo længere du tager for at tilbagebetale dine lån. Ville en switch være det værd? Her er hvad vi fandt ud af:
For låntageren i dette eksempel ville valg af gradueret eller indkomstbaseret tilbagebetaling betyde at betale en ekstra næsten $ 1.500 i renter oven på det oprindelige lånebeløb. Det er vigtigt at være opmærksom på den ekstra interesse, du vil være ansvarlig for. Men det ekstra omkostninger kan være umagen værd, hvis den nye tilbagebetalingsplan du vælger sparer dig penge på kort sigt, så du kan få dit økonomiske grundlag.
Hvordan skifter du tilbagebetalingsplaner?
Tilslut din låneinformation, skat arkiveringsstatus og indkomst i Federal Student Aid Repayment Estimator for at se dine forventede betalinger på forskellige planer. (Se vores metodologisektion nedenfor for mere om, hvordan vi kom til vores fremskrivninger.)
Når du først har en ide om, hvilke planer der kan være en god ide for dig, ring eller email din låner, den virksomhed, der forvalter dine føderale lån på vegne af regeringen. Fælles lån servicere omfatter blandt andet Great Lakes Educational Loan Services, FedLoan Servicing, Nelnet og Navient. Det selskab vil bekræfte, hvilken plan der vil give dig den lavest mulige månedlige betaling, og de vil fortælle dig de næste skridt at tage. At ændre din plan direkte med din lånetjeneste er altid gratis at gøre; du behøver ikke at betale et tredjeparts gældsforsikringsselskab til at ansøge om en ny plan eller tilgivelse af lån via de indkomstdrevne tilbagebetalingsmuligheder.
Hvis du er berettiget til en indkomstdrevet plan, skal du udfylde en ansøgning og omlægge din indkomst hvert år. Når du laver kontakten, skal du sørge for, at du er klar over, hvornår din næste betaling skal ske, og hvordan du betaler det, så du ikke går glip af det.
Takeaway
Nøglen til at tilbagebetale dine lån er at finde den plan, der opfylder dine øjeblikkelige behov, mens du husker dens langsigtede virkninger på din økonomi. Hvis en gradueret, udvidet eller indkomstdrevet plan er den eneste måde, du har råd til ellers betydelige månedlige betalinger, skal du gå med den mulighed, der sikrer, at du foretager alle dine betalinger til tiden. Du vil undgå standard, opretholde god kredit og holde styr på at forlade dine lån en dag, selv om det føles som lang tid fra nu.
For at lære mere om, hvordan du vælger den tilbagebetalingsplan, der passer bedst til dig, skal du besøge Investmentmatome Student Loan Central.
Vores metode
Vi brugte Federal Student Aid's Repayment Estimator værktøj til at finde ud af, hvor meget du virkelig vil betale, når du har en faktor i rentegodtgørelser, på tre tilbagebetalingsplaner: standard, gradueret og indkomstbaseret.
Vi anvendte en lånebalance på $ 26.946, hvilket er den gennemsnitlige mængde føderale lån, som studerende på fireårige offentlige gymnasier skylder, når de graduerer, ifølge Federal Student Aid, og en gennemsnitlig rente på 3,9%. Vi antog også, at denne låntager har en startjusteret bruttoindkomst på $ 40.000 om året, er single og bor i Californien. Så kortlagde vi, hvor meget han eller hun ville betale om måneden, i renter og i alt på de tre tilbagebetalingsplaner.
Tilmeld dig Investmentmatome Grads ugentlige nyhedsbrev for at få karriere og penge rådgivning leveret direkte til din indbakke.
Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Billede via iStock. Grafisk via Jazeena Pineda / Investmentmatome.
