Hvordan finder jeg den bedste sundhedsplan?

Af Sharon Hollander

Få mere at vide om Sharon på vores websted. Spørg en rådgiver

Jeg elsker spørgsmål om shopping. Jeg er ekspert. Shopping for sygesikring svarer til at shoppe på sko eller bil. Faktisk er det mere som at købe en bil, end du tror på følgende måder. Ingen to mennesker, der køber sygesikring alene, synes at betale det samme beløb, og hver person skal vælge forskellige muligheder. Valget af sygesikring er så forskelligt som de forskellige modeller af biler på markedet. Leder du efter spand sæder eller et læder interiør? Har du brug for en politik med kun for katastrofale pleje eller Cadillac med ubegrænsede ydelser uden for netværket?

Det, der er mest interessant, er, hvor mange mennesker der er forvirrede med at købe sygesikring, men de er mindre forvirrede med at købe bilforsikring eller boligejerens forsikring, jordskælvsforsikring eller oversvømmelsesforsikring. Hvorfor det? Forsikringsbegrebet er det samme.

Forsikring er penge, du betaler til et firma, der er afsat, hvis der er noget, der nogensinde sker for din bil, dit hus, dit liv eller dit helbred. Ligesom din bil vil blive repareret, efter at du har betalt din fradragsberettigede, så din læge vil blive betalt, når din fradragsberettigelse er opfyldt.

Når du skal finde ud af hvad du skal få, skal du først identificere hvad du har brug for, hvad du muligvis har brug for i fremtiden og derefter - trommeslager, tak - det meget vigtige spørgsmål: Hvor meget koster det?

25-årige mænd betaler generelt mere end 25-årige kvinder for bilforsikringsrenter. Hvorfor? Fordi præmierne er baseret på aktuarmæssige statistiske fakta baseret på år med forskning foretaget af de bønner, der er påberåbt af forsikringsselskaberne. De gør risikovurderinger. Sundhedsforsikring sker på samme måde. Typisk vil en 50-årig mand betale mere end en 40-årig, med alle andre sundhedsmæssige foranstaltninger lige.

Så her er en hemmelighed: Sundhedsforsikring koster det, det koster. For virkelig at finde ud af, hvor meget det er, skal du læse aktuarmæssige tabeller, kostnadsanalyserapporter, 900 + sider af Affordable Care Act og mange andre lige tidskrævende, kedelige statistikker for at forstå det fulde svar.

Spørgsmålet bliver så: Hvor meget koster det dig? Nå, det afhænger af, hvad du vil have din forsikring til at gøre for dig. Ønsker du at se nogen læge, du ønsker, eller er det mere vigtigt for dig at bare have forsikring, bare i tilfælde af katastrofe eller katastrofale dækning? For eksempel dækker jordskælvsforsikring ikke din ejendom, før din fradragsret på $ 50.000 til $ 100.000 er opfyldt. Ønsker du at betale mere hver måned eller kun når du bruger forsikringen?

Jeg bruger meget af min dag til at forklare dette til udbydere og patienter, og den enkleste analogi jeg kan komme med er en tærte. Hele kagen er prisen på din forsikring. Alle favoriserer en anden smag, så for dette arguments skyld vil vi bare kalde det tærte.

Hvis du skar det jævnt i halvdelen, betaler du halvdelen af ​​prisen i præmier og den anden halvdel i out-of-pocket udgifter. Eller hvis du vil spare udlægget og reducere dine udgifter hver måned, kan du vælge en lavere præmie. Dermed forlader du en større del af pengeudgifterne i fradrag og højere udgifter, når du bruger forsikringen (dvs. når du er syg og går til læger og hospitaler). Ligesom med at tilføje funktioner på din nye bil, så øger fordelene øge udgifterne til sygesikring.

Det er det. Ingen magi. Forsikringsagenter og mæglere har fordelingen af ​​præmieomkostninger efter alder, geografisk område, ydelser til sygesikring, ligesom de gør for anden forsikring, du kan købe.

Og så handler shopping. Det gøres virkelig på samme måde som sko og biler. Bortset fra måske kommer ingen til at fortælle dig, hvor varmt du ser i Blue Cross-politikken.