9 former for skade Home Insurance vil ikke dække

Hjem forsikring er et must-have for boligejere, der ønsker at beskytte deres investering, og det er normalt nødvendigt, hvis du har et pant. Men at have hjemmeforsikring betyder ikke, at du er dækket af alle problemer, der kan skade dit hus eller dræne dine besparelser.

Hvad der er og dækkes ikke, afhænger af din politiktype. En HO-2-politik er for eksempel en "navngivelse" -plan, der beskytter dig mod 16 specifikke problemer, mens en HO-3 eller HO-5-politik dækker flere problemer, men til en højere pris.

Men selv de bedste politikker vil ikke kompensere dig for alt. Her er ni ting, de fleste husejere forsikringer ikke dækker.

1. Jordbevægelse

Jordskælv, jordskred og sinkholes er ikke dækket af hjemmeforsikring - med undtagelse af sidstnævnte i Florida og Tennessee, hvor forsikringsselskaberne skal tilbyde valgfri vaskhulsbeskyttelse. Bortset fra det, skal du have separate politikker for disse katastrofer. Din forsikringsselskab skal kunne hjælpe dig med at finde virksomheder i dit område, der tilbyder jordskælv, sinkhole eller "difference in conditions" (som dækker jordskred) politikker.

2. oversvømmelser

Oversvømmelser - som dem fra overfyldte floder eller kraftig regn - dækkes ikke af boligforsikring. For det, se på at købe oversvømmelse forsikring. Dit hjem forsikringsselskab kan tilbyde dækning af vand backup, der dækker visse overløb og spildevandsproblemer. Brusrør er dog generelt dækket - for eksempel hvis vandrøret bag din vaskemaskine brister og spytter vand.

3. Mould

Hjem forsikringsselskaber betaler ikke for at reparere skimmelskader, hvis det skyldes vand i forbindelse med langvarige lækager, dårlig vedligeholdelse af hjemmet, byggeri mangler eller naturligt forekommende oversvømmelser. Din standardpolitik kan dog dække reparationer, hvis formen stammer fra en pludselig lækage i din VVS, så længe du tager skridt til at løse problemet med det samme.

" MERE: Find de bedste boligejere forsikring

4. Slid

Hjem forsikring er beregnet til pludselige eller utilsigtede problemer som storme, indbrud og brande - men ikke som en kur - alt for generel slitage. Du forventes at udføre grundlæggende vedligeholdelse for at holde dit hjem fra at glide i forfald. Vedligeholdelse af dit hjems tag og udvendige, udskiftning af slidte gulve og tendens til at langsomt legende rør er eksempler på ting, du skal håndtere selv over tid.

5. Infestations

Bedbugs, termitter, mus og andet skadedyr er typisk udelukket fra hjemmeforsikring af samme grund slitage ikke er dækket. For så vidt angår dit forsikringsselskab er det bare en del af at opretholde dit hjem at rive dit sted for angreb og fastsætte skaderne bagved. Rotter.

6. Nukleare farer

Hjem forsikring giver ikke dækning for atomulykker. Heldigvis er det usandsynligt, at du behøver det. Kernekraftvirksomheder er forpligtet til at yde deres egen ansvarsforsikring for at dække skader, hvis du bor i det berørte område af en fare.

7. Regeringens indsats

Offentlige myndigheders handlinger er ikke dit forsikringsselskabs problem. Hvis regeringen f.eks. Konfiskerer dine ejendele, eller fordømmer dit hjem og overtager landet, dækker din politik ikke omkostningerne ved at reparere eller erstatte din ejendom.

8. Farlige eller aggressive hunde

Vores hundeparre besætter en interessant og sommetider forvirrende stilling indenfor boligforsikring. Dog bites tegner sig for mere end en tredjedel af erstatningsansvar, ifølge forsikringsinformationsinstituttet, hvilket gør det til at virke som hundebidningssager mod dig, er dækket af forsikring. Dog kan visse aggressive eller farlige hunde ikke blive dækket og kan endda forhindre dig i at blive godkendt til en politik. Nogle virksomheder blacklist racer, der er kendt for at forårsage alvorlige skader, såsom pit bulls, Rottweilers og ulv hybrider. Andre forsikringsselskaber, som f.eks. State Farm, vil ikke nægte dækning baseret på racen alene, men vil se på en enkelt hunds aggressionshistorie.

Fortæl altid din forsikringsselskab, hvis du ejer en hund. Og hvis du ejer en potentielt farlig hund, kan du få leeway, hvis du bruger træning og socialisering for at forbedre sin adfærd til det niveau, din forsikringsselskab er tilfreds med.

9. Vindskader i orkanen udsatte

Hvis du bor langs Atlanterhavet eller Golfkystene, hvor orkanrisiko er højest, skal du måske købe separat vindstødsforsikring. Selvom vinddækning er inkluderet i din boligforsikring, kan vindskader koste dig. I 19 stater og District of Columbia opkræver forsikringsselskaberne en særlig fradragsret. I stedet for et dollarbeløb beregnes disse fradragsberettigede som en procentdel af dit hjems forsikrede værdi, normalt mellem 1% og 5%.

Dette kan virkelig tilføje op. For eksempel, hvis dit hjem er forsikret for $ 500.000, og du har en 5% vind fradragsberettigede, vil din forsikringsselskab skære $ 25.000 fra din fordringsbetaling. Ikke alle virksomheder giver dig mulighed for at vælge din fradragsberettigede procent, men hvis din gør, går lav på 1% eller 2% kan gøre en stor forskel, hvis du nogensinde har krav.

Næste skridt

Husk at læse din boligforsikring grundigt. Du vil ikke finde ud af for sent, at et problem ikke er dækket.

Hvis du allerede har dækning, skal du tale med din forsikringsselskab om potentielle problemer, som ikke er dækket af din politik, der vedrører dig. Du kan muligvis tilføje tillæg - tillæg, der vil koste ekstra - for at få mere beskyttelse.I det mindste kan dit forsikringsselskab vise dig mod den dækning, du har brug for andre steder.

Alex Glenn er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et websted for forbrugerfinansiering. Email: [email protected].

Dette indlæg blev opdateret. Den blev oprindeligt offentliggjort den 27. september 2013.