Hjelmlove påvirker billige motorcykelforsikringspriser

For nogle motorcyklister besejrer hjelmen sig formålet med at ride. Ligesindede cyklister har succesfuldt kampagneret for at gøre hjelme valgfrie for de fleste eller alle ryttere i 31 stater. Og hvor ryttere kan gå uden hjelme, gør mange. For eksempel fandt universitetet i Michigan Transport Research Institute, at hjelm brug faldt med næsten en fjerdedel blandt ryttere i sammenbrud efter staten lettet hjelm love i 2012.

Men det er ikke risikabelt at bruge hjelm, og det kan være dyrt - for både motorcyklister og ikke-cyklister.

Højere medicinske omkostninger medfører højere præmier

Når ryttere kommer på vejen uden hjelm, er der en større chance for, at de vil lide en alvorlig skade. Mere alvorlige skader kan føre til mere kostbare medicinske regninger, hvilket ville øge det beløb forsikringsselskaberne betaler på et krav.

I 2013 fandt Highway Loss Data Institute, at Michigan motorcykelforsikringsselskabers tab var 51% højere efter hjelm lovændringen. På den anden side vurderer Centers for Disease Control, at hjelmbrug blandt amerikanske cyklister har sparet 3 milliarder dollar i 2010.

Når motorcykelforsikringsselskaber står over for højere omkostninger, skal de gøre op for tab på en eller anden måde. En mulighed er at hæve kundernes priser. I så fald kan motorcyklister få lavere præmier ved at tage motorcykel sikkerhedskursus eller være en erfaren rytter. Men det hjælper med at leve i en stat, hvor forsikringsselskaber har en lav grad af tab.

Eksponeret og uforsikret

Ridning uden hjelme er ikke den eneste måde, hvorpå motorcyklister bidrager til højere priser for andre motorcyklister. Ifølge National Highway Traffic Safety Administration har uhelte ryttere tendens til at være uforsikrede, hvilket medfører andre omkostninger.

For det første resulterer et stort antal uforsikrede motorcyklister i højere præmier for forsikrede cyklister, ligesom et højt niveau af uforsikrede bilister hæver satser for forsikrede chauffører. Motorcyklister vil måske købe yderligere forsikring som beskyttelse mod uforsikrede motorcyklister, men det vil også øge deres satser.

Bikere, der bliver skadede, har brug for behandling, uanset om de er forsikrede. Hvis de ikke er forsikrede, kan deres behandling - som kan koste tusindvis af dollars - ofte finansieres af folkesundhedsprogrammer. Det betyder højere omkostninger for skatteydere.

Bundlinjen

Risky ryttere koster forsikringsselskaber mere. Og studere efter studier har vist, at ridning uden hjelm er risikabelt. Denne risiko afspejles i hjelmløse rytters egen forsikringsrente, men en del af den er også spredt blandt andre ryttere og beboere i deres by og stat. Frivillige hjelmlove kan gøre cykling mere fornøjelig, men de sparer ikke nogen penge.

Billede via iStock.