5 regler for sundhedsparekonto du behøver at vide

Mens sundhedsopsparingskonto (HSAs) giver en nem måde at sænke din skatteregning på og spare penge til lægeudgifter, kan du kun høste fordelene, hvis du følger visse HSA-regler. Det er vigtigt at kende disse fem begrænsninger, hvis du vil nyde skattefordelene ved en HSA.

1. Du har brug for en høj-fradragsberettiget sygesikringsplan for at kvalificere dig.

Du er berettiget til kun at have en HSA, hvis du har en høj-fradragsberettiget sygesikringsplan (HDHP). Definitionen af ​​en HDHP bestemmes hvert år af IRS. For 2017 skal en individuel plan have en årlig fradragsret på mindst $ 1.300, og en familieplan skal have en fradragsberettiget ikke mindre end $ 2.600 for at blive betragtet som en højafdragsretlig politik. Hvis din plan er fradragsberettigede er for lav til at kvalificere sig til en HSA, og du modtager din sygesikring gennem dit job, skal du overveje at tilmelde dig en fleksibel udgiftskonto (FSA) i stedet.

" MERE: HSA og FSA: Sådan kender du forskellen

2. En HSA kan kun anvendes til støtteberettigede lægeudgifter.

Du kan kun bruge dine HSA-penge til kvalificerede medicinske køb, som generelt omfatter betalinger til læger eller tandlæger, receptpligtige lægemidler, sundhedsforsikringsbidrag og de fleste medicinske forsyninger og udstyr.

Desværre er der mange generelle sundhedsrelaterede udgifter, der ikke kvalificerer. For eksempel kan du ikke bruge HSA penge på vitaminer, elektiv kosmetisk kirurgi, begravelsesomkostninger, tandblegning eller moderskabstøj. Sundhedsforsikringspræmier kvalificerer heller ikke, medmindre du opfylder visse kriterier. Hvis du har problemer med at afgøre, om en udgift er berettiget, søg juridisk eller skatterådgivning, før du bruger pengene.

Hvis du bruger dine HSA-penge på ikke-kvalificerede udgifter, skal du indberette det på din årlige selvangivelse og betale indkomstskat på den. Dertil kommer, at hvis du er under 65 år, skal du også betale en 20% straf på det beløb du bruger.

»SAMMENLIGN: Sundhedsforsikring citater

3. Du kan ikke gøre bidrag forbi Medicare berettigelse.

Når du er kvalificeret til Medicare, som er 65 år for de fleste amerikanere, kan du ikke længere bidrage til din HSA. Hvis du allerede har en HSA, kan du dog fortsætte med at bruge pengene skattefri på kvalificerede lægeudgifter. Du skal stadig betale indkomstskat på ikke-kvalificerede indkøb, men du vil ikke blive opkrævet en straf.

4. Du kan ikke overstige bidragsgrænser.

På grund af de store skattefordele ved en HSA kan du kun bidrage med et begrænset beløb til din konto hvert år. I 2017 er grænsen $ 3.400 for en individuel og $ 6.750 for en familie. Mennesker over 55 år får lov til at bidrage med $ 1.000 mere.

5. Hvis du vil investere din HSA, kan du blive udsat for stejle minimumskrav.

Hvis du ikke har brug for dine HSA-dollars, kan du hjælpe med at vokse kontoen ved at investere i fonde, aktier eller andre investeringsværktøjer. Ifølge Matt Irvine, vicepræsident for salg og markedsføring hos Health Savings Administrators, et firma, der hjælper forbrugerne med at investere HSAs, er en HSA en ideel investeringsmulighed for medicinske omkostninger og endda pensionering.

Irvine advarer imidlertid om, at hovedparten af ​​HSA-administratorer kræver, at kontohaveren har et stejlt minimumsbeløb i deres HSA, før de kan åbne en investeringskonto. Derefter kræver nogle, at en minimumssaldo opretholdes på HSA-debetkontoen. Forbrugerne kan være bedre med et firma, der tillader forbrugerne at investere i fonde uden at kræve en debet bankkonto (eller en minimumsbalance).

Sundhedsudgifter illustration via Shutterstock.