Har du genvundet nok egenkapital til refinansiering?
Porsche 911 Turbo S против Ferrari 488 Pista против Lamborghini Huracan Performante - ГОНКА
Indholdsfortegnelse:
- Tjek online portaler
- Spørg en ejendomsmægler eller långiver til en ekspertvurdering
- Positiv egenkapital? Du kan gå videre med en refinansiering
- Hvis du er under vand, er der hjælp
Hvis du har været under vand på dit pant - på grund af mere end markedsværdien af dit hus - eller bor i et område, hvor boligværdierne kæmper for at komme sig efter recessionen, kan det være svært at vide, om du har genvundet tilstrækkelig egenkapital til gøre et pant refinansiere arbejde til din fordel.
"Egenkapital" er bare et fancy udtryk for at beskrive forskellen mellem dit hjems rimelige markedsværdi og den udestående saldo på dit pant. Hvis markedsværdien er højere end hvad du skylder, har du egenkapital - og du er måske godt rustet til at refinansiere dit pant. På nogle markeder har husejere haft tocifret prisvurdering, da ejendomsværdierne stiger.
Andre har ikke været så heldige og har "negativ egenkapital." Seks millioner amerikanske husejere er for øjeblikket undervands på deres realkreditlån, en grim reminder om finanskrisen 2007-08. Så mange som 820.000 af disse låntagere skylder 20% eller mere end hvad deres hjem for øjeblikket er værd, ifølge den seneste Zillow Negative Equity Report.
Må ikke panik, hvis du stadig er under vandet; Du kan tage skridt til at refinansiere og forbedre din økonomiske situation. Og selvom du er blevet slået ned tidligere, kan du kvalificere dig denne gang. Boligejere har flere måder at lære, hvor de står på egenkapitalen.
Tjek online portaler
For at få en generel ide om dit hjems værdi kan du tjekke online ejendomsportaler til et automatisk estimat af dit hjems værdi, som Zillows Zestimate.
Disse typer estimater giver dig en følelse af dit hjems værdi baseret på sammenlignelige salg og lister på markedet, men et online estimat er ikke altid helt korrekt, siger Joe Parsons, senior lånschef med PFS-finansiering i Dublin, Californien.
Vær også opmærksom på, hvad boliger i dit område har solgt for nylig. Hvis du ser åbne huse i nærheden, skal du tage et par minutter til at gå gennem disse egenskaber for at se, hvordan dit hjem stabler op mod det, der er på markedet, og bedre forstå hvorfor sælgere spørger bestemte priser.
Investmentmatome overvåger din boligværdi og egenkapital, så du ikke behøver at.
Spørg en ejendomsmægler eller långiver til en ekspertvurdering
Den anden måde at finde dit hjem værdi på er at konsultere en ejendomsmægler, der er aktiv i dit nabolag. Ejendomsmæglere kan levere en sammenlignende markedsanalyse, der ser på nyligt solgte lister og sammenlignelige boliger, der nu er på markedet. En CMA giver dig mulighed for at måle dit hjems værdi ud fra størrelse, tilstand, faciliteter og andre vigtige attributter. De fleste agenter vil levere en CMA efter anmodning uden beregning.
En anden billig vej er at spørge en potentiel refinansieringsgiver for en automatiseret værdiansættelsesmodelrapport, siger Parsons. En AVM er langt mere pålidelig end et online estimat, som typisk har ringe eller ingen sammenhæng. De fleste (hvis ikke alle) långivere producerer AVM rapporter, som koster omkring $ 20.
Disse rapporter trækker de samme data som en hjembedømmer ville, men de koster en brøkdel af, hvad en vurdering gør. Ejendomsvurderinger er den mest nøjagtige og grundige måde at finde ud af, hvad dit hjem er virkelig værd, men fordi de koster omkring $ 500 i gennemsnit, vil du ikke betale for en, medmindre du er seriøs over at følge igennem med en refinansiering.
Positiv egenkapital? Du kan gå videre med en refinansiering
Hvis du er helt sikker på, at du har en god læse om dit hjems værdi, og det er mere værd end du for øjeblikket skylder på dit pant, skal du finde en pantmægler til at hjælpe dig med at få refinansieringsprocessen påbegyndt.
For det første vil din långiver bestille en ejendomsvurdering fra en professionel ejendomsmægler, som grundigt inspicerer dit hjem inde og ude. Vurdereren vil se på dit hjems størrelse, tilstand, beliggenhed, forbedringer og defekter samt nyligt solgte lister og nuværende boliger på markedet for at komme med en officiel værdi for dit hjem. (Tip: Du kan hjælpe dit hjems vurderingsværdi ved at lave nogle få vigtige forbedringer.)
Nøglen er at få bolden til at rulle nu, mens priserne stadig er lave, og du har positiv egenkapital, siger Matt DeCesaro, filialchef for Homebridge Financial Services i Johns Creek, Georgien.
"Der er mange mennesker, der sidder på sidelinjen, fordi de bare ikke kender deres muligheder," siger DeCesaro. "At sidde sammen med et realkreditlån professionel i en time eller to kan være en stor game-changer."
Hvis du er under vand, er der hjælp
Lad os sige et online estimat, og en AVM-rapport finder, at dit hjem er mindre værd, end du skylder på det. Chancerne er en vurdering vil afspejle lignende resultater. Hvis du kæmper med betalinger, og du ikke kan refinansiere, fordi du har negativ egenkapital, er der muligheder for at tage noget af byrden fra dine skuldre.
Et regeringsprogram - Home Affordable Refinance Programmet, også kendt som HARP - er beregnet til at hjælpe husejere, der kan være i fare for at miste deres hjem. Den udløber den 31. december 2018. Du kan finde flere oplysninger på regeringens hjemmeside på HARP.
Mere fra Investmentmatome: Skal jeg refinansiere mit pant? Sådan refinansierer du dit pant med en lav kredit score Hvor meget er mit hus værd?
Opdateret den 20. september 2017.
