Efter at have boet i udlandet, genopbygge kredit i USA med kreditkort

Hvis du flytter tilbage til USA efter en længere periode - mere end et år - bor i udlandet, er du måske skuffet over, når du ansøger om et kreditkort. Selvom du tidligere har brugt kredit på ansvarlig måde, betyder mangel på aktive konti i dette land, at der måske ikke er tilstrækkelig nylige kreditdata til dig for en kortudsteder til at danne et komplet billede af din kreditværdighed.

I værste fald er det næsten som om du slet ikke har nogen kredit historie.

"Du er en finansiel voksen, og så er du pludselig nødt til at gå tilbage til at være før ungdom," siger Dana Twight, en finansiel rådgiver i Seattle, der har arbejdet med amerikanere, der bor i udlandet.

Derfor kan det være nødvendigt at opbygge kredit på samme måde som du gjorde, da du lige begyndte i livet. Det tager lidt tid - men du kan gøre det.

Få et kreditkort nu, hvor du er hjemme

Lad os sige, at du ikke har holdt kreditkortkonti aktive, enten fordi du aldrig forventede at vende tilbage til USA, eller fordi du ikke vidste, at det kan være svært at få adgang til kredit, hvis du ikke havde en ny kredithistorie i dette land.

Den første ting at gøre, når du kommer tilbage, er at se, hvor du står. Twight anbefaler at kontrollere din kredit rapport straks for at se præcis, hvilke konti der er aktive, hvis nogen. Dette vil også hjælpe dig med at sikre, at der ikke har været nogen bedragerisk aktivitet i dit navn, mens du var væk.

Arikia Millikan, en journalist, der tilbragte to af de sidste tre år, der rejser i Europa og Asien, måtte kæmpe med en stor bunke post - herunder alarmerende breve fra en bank - da hun vendte tilbage til sin lejlighed i Brooklyn, New York, i foråret.

"Jeg troede, at nogen stjal min identitet," siger Millikan. "Men det var en fejl på selskabets vegne."

Mange mennesker, der bor i udlandet, vænner sig til en kontantbaseret økonomi. Men i USA tror de fleste, at de mindst har brug for en bankkonto med et vedlagt betalingskort og mindst et kreditkort.

Hvis du starter over, kan det være nødvendigt at få et sikret kreditkort til at genopbygge din kredit. Dette er et kort, der kræver, at du lægger et refunderbart depositum Det beløb du lægger ned er normalt lig med din kreditgrænse. Efter at have lavet små køb på kortet og betaler det fuldt ud hver måned, skal din kredit score til sidst stige nok til, at du kan kvalificere dig til et usikret kort.

En anden mulighed er at blive autoriseret bruger på en anden persons konto. Hvis du har et forældre eller voksen barn med en lang kredithistorik i USA, kan du tilføje en kreditfil ved at blive føjet til sin konto. Husk, at ikke alle kreditkort rapporterer autoriseret brugerstatus til kreditbureauerne. Kreditaktivitet kan kun hjælpe dig, hvis det er rapporteret til bureauerne.

" MERE: Hvilke kort hjælper autoriserede brugere med at opbygge kredit?

Hvorfor genopbygge kredit er vigtigt

Nu kan du undre dig over, hvorfor du endda bør genopbygge din kredit, hvis du ikke har et øjeblikkeligt behov for at låne penge. Men kredit score og historier bruges til meget mere end at åbne en kreditkort konto, finansiering af en bil eller at få et pant. Kredit score måler kun din evne til at styre gæld, men de er kommet til at blive brugt som et mål for det overordnede ansvar. Leder du efter forsikring, et job eller en lejekontrakt? Har du brug for at få en mobiltelefon eller tilmelde dig hjælpeprogrammer? Alle disse ting kan være vanskeligere og dyrere uden god kredit.

Men formoder, at du behøver at låne. Kredit kan være næsten umuligt at få adgang til, hvis du ikke har en track record for at forvalte gæld med omtanke. Og desværre vil den kreditkortregning, du betalte trofast, før du flyttede til udlandet, ikke hjælpe dig meget, hvis kontoen er lukket eller inaktiv i mange år.

"Det er noget ved kredit," siger Twight. "Du skal have sporbar aktivitet, der er regelmæssig og rapporterbar."

" MERE: Kan jeg få et amerikansk kreditkort som udlænding i udlandet?

Hvis du planlægger at flytte til udlandet

Hvis dit internationale eventyr lige er ved at begynde, har du en fordel. Det er nemmere at genoprette kredit, når du vender tilbage til USA, hvis du tager skridt til at hjælpe dig selv, før du tager afsted. Twight anbefaler, at expats holder mindst en kreditkonto aktiv og foretager regelmæssige køb på kontoen. Hvis Amazon sender til det land, hvor du vil bo, skal du holde et amerikansk kort knyttet til kontoen. Det er en af ​​Twights foretrukne måder for hendes kunder at holde en amerikansk kreditkortkonto aktiv.

"Hvis du bruger Amazon, bliver du ikke til en økonomisk zombie, når du er ude af landet," siger hun.

" MERE: Vil min kredit score følge mig, hvis jeg flytter til et andet land?

En anden mulighed er at holde en fælles bankkonto og et kreditkort åbent i USA med en betroet familie.

"Måske har du et kort med en grænse på $ 3.000, som du og din mor deler," siger Twight. På den måde, hvis du beslutter dig for at flytte tilbage eller skal returnere pludselig på grund af en medicinsk nødsituation, har du øjeblikkelig adgang til kredit.

Betsy og Dan Norton-Middaugh, begge lærere på American School i Taichung, Taiwan, har en voksen datter i Seattle, der tager sig af økonomiske forhold, som de ikke kan håndtere eksternt. Hun holder øje med det hus, de stadig ejer i Seattle-området, og hun hjælper dem med at registrere deres skatter. Men for det meste siger Betsy Norton-Middaugh, "vi kan håndtere vores konti online uden problemer."

I løbet af de fire år, de har boet i Taiwan, har Norton-Middaughs kunnet komme forbi med et lokalt ATM-kort, da kontanttransaktioner er normen der.

Hvis du beslutter dig for at gøre med et amerikansk kreditkort, skal du kigge efter en, der ikke opkræver udenlandske transaktionsgebyrer. Her er en liste over vores favoritter.

" MERE: Har jeg brug for et udenlandsk kreditkort udstedt i mit bopælsland?

En nem hjemkomst

Tilbagevendende fra en lang stil i et andet land kræver meget hårdt arbejde. Der er et hjem for at lukke op i det land, du forlader, og et hjem for at finde eller genåbne i US Plus, det er altid besværet med at sende dine ejendele over internationale grænser.

Men genopbygning af din kredit behøver ikke at være en kilde til stress. Når du har kontrolleret dine kreditrapporter, får du en klarere forståelse for, om du har helt afbrudt kreditkortet. Så er det bare et spørgsmål om at genopbygge din kreditfil, indtil du kan kvalificere dig til det bedste kreditkort til dine behov.

Virginia C. McGuire er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.