Hvad Gay Marriage Marriage Decision betyder for dine penge

Højesteret besluttede på fredag, at det ikke er forfatningsmæssigt for stater at forbyde ægteskabsægteskab, en historisk dom, der er en lovlig og følelsesmæssig sejr for LGBT-samfundet. Men det betyder også monetære gevinster for homoseksuelle ægtefæller, der var blevet nægtet økonomiske fordele til heteroseksuelle par i mange stater.

Hvad de brugte til sundhedspleje kan f.eks. "Nu gå til at spare og investere for parers liv eller deres børn", siger Lule Demmissie, administrerende direktør for pensionering hos TD Ameritrade. "Som en, der har oplevet disse udfordringer første hånd, mener jeg, at det er vigtigt for familier at forstå konsekvenserne for deres finansielle planer og hvordan de bedst kan forberede sig på fremtiden."

Hvis du er i et partnerskab med samme køn, er her nogle af de vigtigste måder Højesterets legalisering af homoseksuel og lesbisk ægteskab kan påvirke din økonomi positivt.

Social sikring

"Jeg vil sige om alle de økonomiske forhold, der vil blive påvirket af at have samme kønsmæssige ægteskaber anerkendt af føderale og statslige myndigheder, det vigtigste er social sikring, da det er grundlaget for de fleste folks pensionsaktiver", siger Christopher Jones, hovedinvesteringer Finansinspektør, et uafhængigt rådgiverfirma. "Det er grundlaget for de fleste pensioners aktiver."

Par af samme køn kan nu indgive fordele som et ægtepar i stedet for individuelt, hvilket betyder, at der er betydelige spousale fordele, siger Jones. Hans virksomheds forskning tyder på, at denne nye ret til at gifte sig, afhængigt af et pars situation, kunne være mellem $ 20.000 og mere end $ 250.000 i ekstra levetid for sociale sikringsydelser.

Jones forklarer, at spousal ydelser giver dig ikke kun mulighed for at kræve fordele på din egen arbejdshistorie, men også på din ægtefælles arbejde. Dette er ideelt, hvis du har været ude af arbejdsstyrken i et stykke tid eller tjener meget mindre end din ægtefælle. Derudover betaler "Social Security Administration" den højere af de to ydelsesbeløb til den overlevende ægtefælle, når du er gift som et ægtepar, og det er særlig vigtigt, hvis en ægtefælle tjener ret mere end den anden. ”

Plus, hvis du udskyder social sikring, øger dine fordele 6% til 8% for hvert år, du venter, siger Jones. Social sikring er kompliceret, og der er mange strategier til at maksimere det, siger han. "Hvis du er tæt på pensionsalderen og et par af samme køn, skal du virkelig tænke over denne beslutning nøje og uddanne dig selv, fordi der er mange penge på spil."

Gå til Financial Engines gratis socialsikringsplanlægger for at få en ide om, hvor meget du kan tjene.

Helen (venstre) og Drake Sterling fejrede Højesterets afgørelse ved City Hall i San Francisco. De blev gift i 2013.

Skatter

Par for samme køn for første gang har mulighed for at indgive deres føderale selvangivelser enten ved hjælp af "gift arkivering separat" eller "gift arkivering i fællesskab." Med disse muligheder er værdifulde, siger Demissie, og betyder spousal skattefordele og pauser for samme- sex par. Leje en skat professionel til at hjælpe dig med at bestemme den mest fordelagtige måde at filere på, da det er unikt for hvert par.

Estate planlægning

"Ægteskabens ligestilling vil i det væsentlige udligne skattefordelene for gaver / gavekort," siger Demmissie.

Det betyder noget, fordi hvis du giver penge til en person, du ikke er gift med, skal du betale gaveskat, hvis den er over et vist beløb ($ 14.000 pr. Person for 2015). Det betyder, at ugifte køn af samme køn, der ønsker at give hinanden store mængder penge, tidligere var skattepligtige. Giftpar er fritaget for dette og kan give penge til hinanden frit, mens begge er i live.

"Hvis du er tæt på pensionsalderen og et par af samme køn, skal du virkelig tænke over denne beslutning nøje og uddanne dig selv, fordi der er mange penge på spil."

"Hvis begge ægtefæller er amerikanske statsborgere, vil de være i stand til at bruge den ubegrænsede ejendomsskat, der afholdes ved døden, til at overføre aktiver til en efterlevende ægtefælle uden at pådrage sig føderale ejendomsskatter," siger Demmissie.

Enkelt sagt: En overlevende ægtefælle arver penge fra hans eller hendes ægtefælle, skattefri. Indtil nu måtte ugifte par af samme køn betale skat på penge efterladt af en partner, hvis beløbet oversteg den lovlige grænse ($ 5,430,000 i 2015). Selv om dette kun påvirker meget velhavende individer, er det stadig en vigtig beskyttelse, der kun er tilgængelig for lovligt ægtepar.

Demmissie siger, at gifte par med samme køn vil nu også være "berettiget til at overføre enhver ubrugt skattefritagelse, samt enhver gavefritagelse, til en efterlevende ægtefælle."

Det er ikke at nævne overlevelsesydelser. "Hvis en ægtefælle går forbi, kan de videregive deres ejendomsskat gratis, som f.eks. 401 (k) eller IRA, som det er tilfældet for straight married couples i dag," forklarer Demmissie. Ugifte par får ikke denne fordel.

Pensionering

En partner med samme køn kan nu anerkendes som en juridisk ægtefælle til gavn for pensionsplaner, og som nævnt ovenfor kan dette være vigtigt i bodeplanlægning.For eksempel "i tilfælde af en IRA, hvis en ægtefælle skulle passere før den anden, bliver IRA en spousal IRA [i stedet for en] støttemodtager IRA, som har mindre strings knyttet til det", siger Demmissie. "En ægtefælle, der er opkaldt som den eneste modtager af en IRA, har nogle tilbagetrækningsmuligheder, der ikke er tilgængelige for nogen anden modtager."

Der er også bidragsfordele kun for ægtepar, og med nogle pensionskonti er bidragsgrænser større for ægtefæller end for to personer kombineret.

Sundhedspleje

Selv om nogle arbejdsgivere leverede sundhedspleje til medarbejdernes indenlandske partnere, kunne mange af samme køn ikke være på deres partneres sygesikringsplaner. Nu kan ægtefæller med samme køn (og deres børn) være på samme arbejdsgiverforsikringsplan som enhver anden familie og sparer dem penge.

Slutord

De potentielle økonomiske fordele ved ægteskabsægteskab er enorme, men husk på, at der kan være nogle ulemper, især hvad angår skatter og finansiel støtte. For eksempel, hvis du og din partner har børn på vej til college snart, overvej hvordan gifte sig vil påvirke deres adgang til økonomisk støtte.

"Hvis parrets fagforening blev anerkendt, ville begge indtægter blive opført på ansøgningen om økonomisk støtte, hvilket ville påvirke den mængde penge, der var til rådighed for den studerende," siger Demmissie. Arbejde med en skattefaglig og / eller finansiel rådgiver for at sikre sig at blive gift er den rigtige beslutning for din familie.

Se vores hjemmeside LGBT Financial Planning Guide for mere information.

Emily Starbuck Crone er en personaleforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @emstarbuck .

Topbillede via iStock; andre billeder via Karyne Levy / Investmentmatome.