Femstegs Financial Checkup |

I enhver virksomhed er det chefens job at fastsætte mål, formulere en strategi for at opfylde disse mål og delegere ansvar til de rigtige mennesker for at gennemføre denne strategi. Men chefen kan ikke læne sig tilbage og koncentrere sig om hans eller hendes tommelfingrende færdigheder i håb om, at de mennesker, der har ansvaret for at udføre specifikke dele af strategien, vil få tingene gjort på tid og på den rigtige måde. I stedet skal chefen kontrollere disse mennesker regelmæssigt og holde tabs på, hvilke fremskridt de gør, hvilke problemer de oplever, og hvilke løsninger de finder.

Chefen må med andre ord vide, at ingen plan står meget chance for at bære frugt uden en regelmæssig checkup.

Din økonomiske plan kræver også regelmæssig kontrol. Du er chef når det kommer til din plan, og det er dit job at fastsætte mål, formulere en strategisk plan for at møde dem og delegere ansvaret for at gennemføre din plan ved at "ansætte" de rigtige mennesker - for eksempel en forsikringsagent, en bankmand, pengeforvaltere til at håndtere dine investeringer osv.

Det er også dit job at holde øje med disse mennesker med regelmæssige kontrolbesøg, så du som chefen i vores oprindelige eksempel vil se din plan bære frugt.

Du har fem områder til dækning under din økonomiske kontrol - dine personlige forhold, din økonomiske sundhed, din investeringsportefølje og din forsikringspakke.

Dine personlige forhold kommer først. Hvad har ændret sig i dit liv i løbet af det sidste år? Er du gift? Skilt? Havde en baby? Købte et nyt hus? Ændrede job? Har du været syg? Hvilken indvirkning har disse ændringer på dig? På dem tæt på dig? Hvilke ændringer forventer at se i det kommende år, med hvilken indvirkning?

En nøje inspektion af din økonomiske sundhed er også vigtig, begyndende med dit budget - nøglen til enhver vellykket finansplan. Holder du dig til dit budget? Gemmer du jævnligt? Hvor meget kreditkort og anden kortfristet gæld bærer du? Hvor meget langfristet gæld har du, herunder dit pant, dit billån og så videre? Betaler du for meget i skat? Er din vilje opdateret? Din ejendom plan, hvis nogen?

Det næste skridt er at måle udførelsen af ​​din økonomiske plan. Ser du tilbage, hvor var du for et år siden? Hvilke fremskridt har du gjort siden da i retning af målene for din økonomiske plan? Hvilke afkast har du indset på din portefølje, herunder opsparingskonti, aktier og obligationsbeholdninger, fonde og andre beholdninger?

I fremtiden skal du også undersøge blandingen af ​​investeringer i din portefølje. I lyset af op- og nedtegningen på de finansielle markeder er det gode bud, at din egen blanding har ændret sig i det sidste år, selv uden din viden. Hvis ja, afspejler den aktuelle blanding din appetit for risiko? Dine omstændigheder? Din følelse af økonomien? Dine forhåbninger til fremtiden? Det vigtigste er, at afkastet på aktiverne i den nuværende blanding sandsynligvis vil opfylde målene for din økonomiske plan?

Det kan være sjovt at overvåge din investeringsportefølje, men ændringer i dine personlige forhold dikterer, at du holder tab på din forsikring dækning også. Dækker dine coverager tilstrækkeligt de risici, du står over for? Har du en tilstrækkelig livsforsikring, for eksempel for at opretholde din families livsstil, hvis du ikke gør det hjemme en dag? Vil din handicapforsikring holde krop og sjæl sammen, hvis du ikke kunne arbejde? Ville din homeowner-pakke give dig nok penge til at erstatte dit hjem i tilfælde af brand?

Hvis du er ung og i de tidlige år af din økonomiske plan, forfølger du sandsynligvis langsigtede mål - sig om at spare for skolebørn 15 år ned ad vejen eller til din egen pensionering i 30 år - og du har struktureret din investeringsportefølje i overensstemmelse hermed med beholdninger i aktier af virksomheder med gode udsigter til langsigtet vækst. Du har sat en indsats, med andre ord, at de investeringer, du holder, vil stige i værdi på lang sigt, og du bekymrer dig ikke meget om markedernes daglige op- og nedture. Hvis det virker for dig, er en årlig checkup alt hvad du behøver.

Men hvad nu hvis du har børn på grund af at forlade for college begynder om to år? Du investerer ikke udelukkende på lang sigt; faktisk har du sikkert instrumenter, der begynder at smide penge, når dine børn matriculerer - for eksempel livrenter, indskudsbeviser, måske nogle "laddered" obligationer, der vil modnes i løbet af de år, dine børn er slukket i skole.

Givet din kortfristede forpligtelser har du brug for en halvårlig checkup, måske endda kvartalsvis checkup, når du begynder at betale kollegiets regninger, for blot at sikre, at dine investeringer forbliver korrekt positioneret til at smide kontanter uden skade på dine langsigtede mål.

Af lignende grunde bør du begynde at få halvårlig eller kvartalsvis kontrol som du nærmer dig pensionsalderen, hvis du kun vil forsikre dig om, at du ikke vil løbe tør for penge, før din tid på jorden er op. Kontanter er konge for mange pensionister, og som du planlægger for dine egne gyldne år, er fristelsen at flytte din kapital væk fra aktier i obligationer, cd'er og lignende nærkapitalinvesteringer for at imødekomme dine pengebehov og skabe en sikkerhedsmargin.

Men hold to ting i tankerne. For det første forbliver inflationen en trussel, og den kan spise væk i livsstilen for alle med en fast indkomst. For det andet kan folk, der går på pension i 65 år, have 25 års levetid i forvejen, og for sådanne personer er porteføljer, der ikke indeholder nogen langsigtede aktiebeholdninger, ikke nødvendigvis den bedste ide. Faktisk kan det være en fejl at basere din investeringsfilosofi af frygt for, at aktiemarkederne vil ophæve kapitalen du ikke kan erstatte, da 25 år er langsigtede i investeringsvilkår.

Sæt en anden måde, disse dage retbearement er ikke en kortsigtet aftale. For at være sikker på, når du går ind i pension, giv dig selv en halvårlig og måske endda en kvartalslig finansiel checkup. Hvis det viser, at du har det godt, er det grund til at fejre. Hvis det modsatte kan checkupen klarlægge problemet, og husk, at når du har defineret et problem, er du halvvejs til at fastsætte det. Husk også, at du højst sandsynligt har tid nok til reparationen til at arbejde.