Finansiel hjælp til generering "Ex" |

Hvis du er romantisk, kan du ikke lide, hvad du er ved at læse.

Statistisk set slutter halvdelen af ​​alle ægteskaber i USA i skilsmisse. Antallet hopper til over 60% for andet ægteskab. Samuel Johnson fortalte berømt, at en person, der genbruger, repræsenterer "Hoppens overgang over erfaring."

Sådanne skræmmende statistikker tyder på, at du bør forberede din økonomi og portefølje til den bedre end endda chance for, at du ikke bliver gammel med din nuværende ægtefælle.

Her er en vejledning til at bevare dine penge gennem de stejle shoals af skilsmisse.

1. Husk Betydningen af ​​Cash Flow

På trods af alle de gevinster, der er gjort i de sidste 50 år, forbliver kvinder særligt sårbare over for skilsmisse. Kvinder og mænd har endnu ikke opnået ægte lønparitet, og generelt er de skadelige økonomiske virkninger af skilsmisse meget mere akutte for en kone og mor end en mand og far.

Ifølge det nationale center for sundhedsstatistikker falder en kvindes levestandard efter en skilsmisse, mens den af ​​hendes nylige single-mand vokser. Yup, du læste det rigtigt. Mænd nyder større indtjeningsevne og mobilitet i samfundet, især i tilfælde hvor ex-kone får børnene.

I de fleste skilsmissesamfund er mødre tildelt forældremyndighed over børnene sammen med børnebidrag og / eller underholdsbidrag. Men på dette tidspunkt gør de fleste kvinder en alt for ofte fejltagelse.

I mange tilfælde accepterer kone / mor barnetilskud og / eller underholdsbidrag som hendes eneste indtægtskilde. Og når det kommer tid til at opdele aktiverne, vil moderen ofte acceptere at tage det største ægteskabsaktiv - huset - i bytte for at opgive hendes krav på pensioner, 401 (k) s eller andre pensionsregnskaber.

I disse tilfælde er en mor tilbage med præcis, hvad hun ikke har brug for (et ret illikvide aktiv) og ikke noget, hvad hun behøver (cash flow). For at støtte sig selv må hun muligvis gå tilbage til arbejde (og betale for børnepasningsudgifter alene) eller strække hver eneste dollar, hun modtager fra sin eks. Hverken scenarie efterlader mange muligheder for pensionsopsparing.

Mange skilte kvinder bliver tvunget til i sidste ende at sælge det hjem, de blev tildelt i skilsmissen, der udløser kapitalgevinster. Hvis hun aldrig var i stand til at kompensere for den indkomst, hun mistede i skilsmissen, vil husets provenu fortsætte med at gå mod månedlige regninger i stedet for besparelser. Det er nemt at se, hvordan skilsmisse kan skubbe kvinder ind i fattigdom.

2. Beskyt din kredit

Selvfølgelig kan ægtemænd også blive økonomisk ødelagt af skilsmisse. Det er fælles for begge ægtefæller at tage nogle klumper på deres kredit score mens kæmper over, hvem der betaler hvad.

For at beskytte din kredit skal du lukke alle fælles kreditlinjer, så snart det bliver tydeligt, at skilsmisse er overhængende. Det beskytter dig ikke nødvendigvis for at være økonomisk ansvarlig for din ægtefælles gæld, før skilsmissen er færdiggjort, men det vil i det mindste holde disse gælder af din FICO-score.

Anmod om en kopi af din kredithistorie lige uden for flagermus, så du kan se, hvilke gæld der er i dit navn, og som er i dine ægtefæller. Dette er især nyttigt, hvis en af ​​jer bragte betydelig gæld til ægteskabet - for eksempel studielån.

Forsinkede betalinger foretaget af din snart-til-være-ex på fællesforrentede afdragslån kan ødelægge din kreditvurdering, selvom du er uskadelig. Gør dobbelt sikkerhed for, at kredit er fremover rapporteret i dit navn. Og du vil måske påtage sig ansvaret for at betale nogen gæld i dit navn, bare for at sikre, at de bliver betalt.

3. Gennemgå alle dine forsikringspolitikker

Det er sandsynligt, at eventuelle livsforsikringer, du købte, blev gift med din ægtefælle som din vigtigste modtager. Medmindre skilsmissen er ekstremt mindelig, vil du måske gerne besøge de modtagende betegnelser. Dette gælder ikke kun for forsikring, men for alle dine aktiver-mæglerkonti, fonde, IRA-konti, 401 (k) s og andre pensionsbesparelser.

Hvis du er afhængig af børnebidrag og alimony, skal du overveje at spørge din ægtefælle om at finansiere en livsforsikringspolitik for at beskytte dig mod indtægtstabet, du ville opleve, hvis han eller hun skulle dø uventet. Dette kan skrives i en skilsmisseafgørelse med minimal besvær. Du vil måske også insistere på, at din tidligere ægtefælle tager ud af den langsigtede handicapforsikring af samme grund.

4. Ikke cede Pensionsaktiver

De fleste mennesker går gennem skilsmisse undlader at overveje det langsigtede. Glem ikke det faktum, at det meste af dit liv vil blive boet efter skilsmisse, og pensionsbesparelser bliver mere og mere værdifulde, når du er i nærheden af ​​pensionsalderen.

Hvis din mand eller kone har en fastlagt pensionsordning og / eller andre pensionsaktiver såsom 401 (k) s eller IRA'er, insisterer på et stykke af tærten. Afhængigt af hvilken stat du bor i, kan du have ret til ydelser, som din ægtefælle har haft, mens du var gift.

Investeringssvaret: Nøglen i alt dette er at fokusere på din økonomiske fremtid og kontrollere dine følelser. Hvis du er uheldig for at finde dig selv involveret i skilsmissesager, skal du holde et uhyggeligt øje med dine langsigtede økonomiske udsigter og vide, at du har taget de nødvendige skridt til at beskytte dig selv.