9 Væsentlige elementer af din årlige finansielle kontrol

Hvert år bliver du poked og prodded af din læge for at sikre, at du har et godt helbred. Du bør tage lignende pleje af dit økonomiske velvære med en årlig kontrol af væsentlige ting som din kredit situation, pensionsopsparing og livsforsikring.

Ingen nåle eller latexhandsker er involveret. Du skal bare gennemgå din økonomi, måske med en rådgiver.

Det handler ikke om at slå dig selv op over, hvad du gjorde forkert, men overvejer hvordan man sætter tingene rigtigt, siger Patricia Jennerjohn, administrerende partner hos Focused Finances i Oakland, Californien. "Hvis du foretager små korrektioner med det samme, går du ikke væk fra klippen."

Her er de nøgleelementer i din årlige checkup.

1. Lav et budget

Overvej dine sandsynlige udgiftsvaner og finansielle mål for det kommende år. Disse spørgsmål kan hjælpe:

• Dækker din indkomst udgifter, med nok tilbage til besparelser, eller skal du reducere udgifterne?
• Har du brug for at spare op for en forventet udgift, såsom vedligeholdelse af hjemmet eller en ny bil?
• Ønsker du at spare for en ferie eller anden overbærenhed?

2. Giv din nødfond en gang over

Du kan ikke bare budgettere for, hvad du forventer, bemærker Chad Nehring, en partner på konceptuelle finansielle rådgivere i Appleton, Wisconsin. "Du vil altid have uplanlagte udgifter, fordi det bare sker."

Det betyder at holde penge i reserve til nødsituationer, såsom et jobtab eller overraskelse medicinsk regning.

Nehring anbefaler at spare nok til at dække seks måneders faste omkostninger. "Jeg ved for mange mennesker, at det er et forholdsvis højt mål, så jeg er begejstret, hvis de kan slå 90 dage," tilføjer han.

3. Gennemgå din gæld

Se på dit kreditkort saldi og andre lån.

"Hvad vi vil se er, er gældsniveauet ændret siden den sidste finansielle checkup?" Nehring siger. En stigning kan være et tegn på, at du skal reducere udgifterne.

Kontroller renten på eventuelle lån, herunder dit pant og billån. Du kan muligvis spare ved refinansiering.

4. Analyser dine pensionsfonde

Så snart du får dit første rigtige arbejde, bør du begynde at planlægge for pensionering - og det betyder ikke kun at oprette din 401 (k) og maxing ud af arbejdsgiverkampen. Derefter, og hvert år efter, skal du sikre, at det beløb, du sparer, opfylder dine behov og mål. Rådgivere anbefaler ofte at fjerne mindst 15% af din indkomst før skat.

Overvej dine besparelser, selvom du har til hensigt at arbejde i din 60'erne eller 70'erne eller derover, siger Jennerjohn. "Du skal spare på fremtiden, så du har mere valg over, hvad du gør som tiden går forbi."

Sørg for, at din pensionsportefølje har den rette blanding af aktiver. Dette kan betyde, at din 401 (k) eller andre dele af din portefølje genbalanceres. Når du nærmer dig pension, skal du flytte væk fra mere risikable, mere aggressive investeringer, som f.eks. Vækstbeholdninger, mod sikrere køretøjer, såsom obligationer.

5. Vurdere forsikringsdækning

Når du bliver gammel, ændrer dine livsforsikringsbehov. Du har sandsynligvis brug for livsforsikring, når du køber et hus, får mere indkomst eller har børn. Senere har du måske brug for mindre dækning, eller slet ingen, hvis du har betalt dit pant og dine børn er færdige med college.

[Life insurance quotes er tilgængelige via vores hjemmeside livsforsikring sammenligning værktøj.]

Du bør også sikre, at dine grænser for forsikringsansvar er stadig høj nok til at beskytte dine aktiver, og at din boligejers politiske grænse er høj nok til at erstatte dit hjem og ejendom, hvis de er ødelagt.

Og få nye bil forsikring citater. Din udbyder kan ikke længere tilbyde dig den bedste deal. Hvis din bil er gammel, overvej at droppe omfattende og kollision dækning, hvilket måske ikke er værd at koste, fordi det kun vil betale op til så meget som din bil er værd.

6. Optimer dine skatter

Sørg for, at du drager fuld fordel af skattefradrag og -kreditter til pensionering og uddannelsesbesparelser, afhængig pleje, lægeudgifter og velgørende giver. Et ekstra pensionsbidrag kan betyde en stor reduktion i din skatteregning.

Hvis du har en stor selvangivelse i år, vil du måske reducere din tilbageholdenhed for at undgå at give regeringen et rentefrit lån. Omvendt, hvis du skylder penge, skal du muligvis øge din tilbageholdelse.

7. Anmod om gratis kreditrapporter

Føderal lov kræver de tre landsdækkende kreditrapporteringsselskaber - Equifax, Experian og TransUnion - at give dig en gratis kopi af din kreditrapport hvert år. Få dem på AnnualCreditReport.com.

Tjek oplysningerne på dine kreditrapporter for nøjagtighed, især hvis du planlægger et stort økonomisk træk, som f.eks. At søge om et pant. Overvej at anmode om en af ​​rapporterne hver fjerde måned eller deromkring. Hvis du opdager fejl, skal du anmelde kreditrapporteringsselskabet og informationsudbyderen (f.eks. Et kreditkortselskab eller en nytteværdi) skriftligt.

8. Start en kollegium fond

Hvis du har børn, vil du sandsynligvis spare for deres college uddannelser. Prøv skattefordelte 529 uddannelsesplaner eller forudbetalte undervisningsprogrammer. Indtjening på 529 opsparingsplaner beskattes ikke, hvis de anvendes til kvalificerede udgifter som undervisning, gebyrer, bøger og værelse og bord. Forudbetalte undervisningsprogrammer låses i løbende omkostninger til offentlige kollegier og universiteter, selv om du også kan bruge penge på private gymnasier og offentlige skoler i andre stater.

9. Plan for enden

Ægteskab, skilsmisse, dødsfald og ændringer i økonomiske forhold kan nødvendiggøre, at du genoptager din bo plan:

• Er din vilje rede for alt, hvad det skal, og i overensstemmelse med dine ønsker?
• Har du udpeget de rigtige personer til at være eksekutor af din vilje og at holde fuldmagt, hvis du bliver uarbejdsdygtig?
• Har du brug for at opdatere modtagerne af dine pensionsordninger og livsforsikringer?
• Har du brug for at foretage ændringer i tillid, som du måske har oprettet for familiemedlemmer?
• Har dine sundhedsdirektiver - som f.eks. En levende vilje, der beskriver de medicinske foranstaltninger, du vil have taget, eller ikke i bestemte situationer - stadig afspejler dine ønsker?

Hvis du kan være på toppen af ​​alle disse elementer, vil du være i god form.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Billede via iStock.