Ikke lavet af penge? Finansielle råd er stadig for dig

Der er ingen tvivl om, at du har brug for penge til at gøre en finansiel rådgiver værdig: Du ville ikke ansætte en landscaper, hvis du ikke havde en gård eller leje havneplads uden en båd.

Men ideen om at du har brug for mange penge til at finde ud af - og drage fordel af - finansiel rådgivning er stort set en misforståelse, siger Shannon Pike, formand for Financial Planning Association.

"Finansiel planlægning er for alle," siger Pike. "Hvis du ikke blokerer og tackler tidligt i din økonomi - og det kan endda være med din første lønseddel eller første job - risikerer du at oprette dårlige økonomiske vaner, som bliver svært at rette senere ned ad vejen."

Alligevel opkræver mange finansielle rådgivere deres gebyrer i procent af aktiver under ledelse. Jo mere du har, desto mere tjener de. På grund af det vil nogle ikke tage på en klient med mindre end $ 250.000 eller deromkring; dem, der gør, kan betale mere på lavere balance niveauer.

Alligevel er der masser af måder, selv små investorer kan få adgang til økonomisk rådgivning. Her er tre steder at se.

Dine medarbejderfordele

Professionel servicefirma Aon Hewitt kaldte økonomiske wellness-programmer det "øverste initiativ for arbejdsgivere" i 2017. Tilbud på dette område omfatter finansiel planlægning, budgettering og gældshåndtering bistand, aktiemarkedet og investeringsgrundlag.

Programmerne er typisk gratis og kan drives af en registreret investeringsrådgiver eller certificeret finansiel planlægger. Spørg din personalafdeling, hvad der er tilgængeligt hos din arbejdsgiver.

En robo-rådgiver

En spilleskifter til markedet for finansiel rådgivning, robo-rådgivere er automatiserede investeringsforvaltningsselskaber. På almindelig engelsk styrer de dine investeringer for det meste via computeralgoritmer, hvilket reducerer omkostningerne sammenlignet med menneskelige investeringsforvaltere.

Det betyder, at de ofte accepterer små konti og opkræver meget lave gebyrer. De fleste robo-rådgivere koster 0,25% til 0,50% af dine aktiver under ledelse om året. (Finansielle rådgivere, der opkræver en procentdel af aktiver, sætter ofte deres gebyr på omkring 1%.) Nogle robo-rådgivere tilbyder også adgang til menneskelige finansielle rådgivere, selvom der kan være et tillægsgebyr.

En afgiftsfinansieret finansiel planlægger

Endelig dømmer ikke alle finansielle rådgivere dig efter størrelsen af ​​din kontosaldo.

Hvis din situation er ret ligetil, og du bare har brug for en tarm check eller portefølje tweak, kan du have en planlægger, der opkræver pr. Time. Du får de råd, du har brug for uden at betale løbende porteføljeforvaltningsgebyrer. Du kan finde en timelig rådgiver via Garrett Planning Network.

Pike siger, at mange nye rådgivere også lancerer abonnementsmodeller, hvorunder du betaler et månedligt eller kvartalsgebyr for løbende rådgivning. Spørg finansielle rådgivere i dit område, hvis de opererer under denne model eller foretage en søgning gennem XY Planning Network, en rådgivergruppe, der specialiserer sig i Generation X og Generation Y klienter.

Mere fra Investmentmatome

• Investmentmatome's guide til at finde en finansiel rådgiver
• De bedste robo-rådgivere
• Sådan investerer du penge