Faktorer, der går ind i et livsforsikrings citat

Du bliver spurgt mange spørgsmål, når du handler for livsforsikring, og man kan undre sig over, hvad der går ind i beregningen af ​​din endelige pris.

Forsikringsselskaber overvejer mange faktorer ved fastsættelsen af ​​et livsforsikringscitat, hvoraf nogle er uden for din kontrol. De fleste faktorer vedrører to ord: forventet levetid.

Alder og køn

Alder og køn er de to største faktorer i den sats, du vil blive tilbudt. Hvorfor? Jo yngre du er, jo bedre sats får du, fordi din sandsynlighed for døden er lavere. Fra livsforsikringsselskabets perspektiv betyder det, at du sandsynligvis vil overleve dit livspolitik - eller hvis du har købt en hel livspolitik, betaler du præmier længere før forsikringsgiveren udbetaler en dødsydelse.

Køn betyder, at kvinder i gennemsnit lever længere end mænd. Ifølge Centers for Disease Control and Prevention er den forventede forventning for amerikanske kvinder nu 81,2 år sammenlignet med 76,4 år for amerikanske mænd. Fordi de sandsynligvis betaler deres præmier længere, kan kvinder forvente lavere citater generelt (sundhed og andre faktorer til side).

Sundhed

Da dit helbred påvirker din forventede levetid, kan forsikringsselskaber finde måder at forudsige din levetid på baseret på dine nuværende sundhedsforhold. Folk med hjertesygdom, fedme, højt blodtryk, højt kolesteroltal og andre sundhedsmæssige problemer vil betale mere for en politik.

Rygning, især, kan være et citat buster. Selvom du er en "sund ryger" nu, forventer forsikringsselskaber, at ting går syd for dig i fremtiden. Tobakbrug er bundet til mange medicinske tilstande, som hjertesygdomme, demens, slagtilfælde og generelt kortere levetid.

Rygere dør i gennemsnit 13-15 år tidligere end ikke-rygere, "hvorved pensionsårene elimineres", ifølge American Lung Association. På grund af dette kan livsforsikringssatser være 100% til 300% højere, hvis du ryger - det være sig cigaretter, e-cigaretter eller tyggetobak - ifølge Life Happens, en industriel uddannelsesorganisation.

En livsforsikring ansøgning kræver generelt en lægeundersøgelse, som omfatter en højde og vægt kontrol, blodtryk og blod og urinprøver.

Type politik

Den type politik, du leder efter, spiller også en rolle i det citat, du modtager.

Term livet livsforsikring koster mindre end hele livet, fordi det dækker dig kun indtil løbetid udløber. Så hvis du stadigvæk lever i slutningen af ​​dit valgperiode, udløber din politik, og der er ingen udbetaling. Hele livsforsikringen varer hele dit liv, og lader dig opbygge en kontantværdi på en skattebeskyttet konto. Du kan også modtage udbytte afhængigt af din politik eller få adgang til kontantværdien i form af et skatte- og straksfrit lån.

Alle de bedste livsforsikringsselskaber sælger en række forskellige typer.

Uventede faktorer

Andre faktorer, der anvendes til prissætning, er måske ikke så indlysende.

Farlige erhverv som minedrift eller konstruktion vil føre til højere satser eller benægtelse. Hobbyer som skydiving og klatring kan også føre til en nedgang i din ansøgning.

Endelig har nogle forsikringsselskaber betydning i din køreoptegnelse (kigger efter hurtige billetter og DUI'er) og endda en nylig konkurs.

Ligegyldigt hvad din alder eller sundhed, gør din forskning og shoppe rundt. At få et højt livsforsikringscitat fra en forsikringsselskab betyder ikke, at andre vil opkræve dig det samme. Investmentmatomes livsforsikringsværktøj kan hjælpe dig til nemt at sammenligne priser.

Billede via iStock.