Ingen undskyldninger: Få din årlige finansielle checkup

Af Jim Ludwick, CFP

Få mere at vide om Jim på vores websted Spørg en rådgiver

Tidligere i denne måned ønskede min læge at vide, hvorfor jeg ikke var kommet ind til min årlige checkup. Jeg besøgte hende på en akut smerte, da hun spurgte. Jeg indrømmede, at jeg var flov over, at mit træningsprogram var faldet fra hinanden efter en skade, og at jeg først havde startet igen ni måneder senere - bare et par dage før mit besøg.

Mine dårlige indikatorer var op, som hun vidste fra min rejse til beredskabsrummet tidligere på dagen.

Jeg deler denne slags TMI, fordi jeg ser den samme situation med mine klienter. De kommer med et presserende spørgsmål, og jeg spørger den samme slags spørgsmål, og jeg får ofte det samme svar: De var flov over for at være faldet bagved ved opsparing eller gældshåndtering.

Som min læge snakker med mig, påpeger jeg, at de økonomiske planlæggere er her for at hjælpe kunderne med at komme på sporet med vaner, der hjælper dem med at nå deres økonomiske mål.

Ligesom en god læge vil gøre mere under en checkup end blot at tage din temperatur og sætte dig på skalaen, bør en årlig kontrol med en finansiel planlægger gå ud over at se på investeringsopgørelser og beregne aktivfordeling eller ændringer i porteføljer. Blandt spørgsmål at diskutere:

• Livet ændrer sig - som fødsel, adoption, ægteskab, skilsmisse eller død - der kræver, at ejendomsplanlægningsdokumenter opdateres eller revideres fuldstændigt.
• Sundhedsændringer, der kan betyde nyt råd om, hvornår man skal tage socialsikringspension eller invalideydelser
• Ændringer i beskæftigelsen, som vil påvirke ydelserne. Pensionsplanen kan have ændret sig.
• Forsikringsbehov, der kan have ændret sig. Planlæggeren kan tilbyde forslag til livs-, sundheds-, handicap-, auto-, hjem- og paraplypolitik.
• Eventuelle nye begivenheder, der kræver økonomisk rådgivning. Identitetstyveri og cybersikkerhed er f.eks. Områder, som finansielle rådgivere ikke tidligere har været nødt til at dække.

Mit punkt i alt dette er bare en venlig påmindelse. Finansielle planlæggere er menneskelige ligesom vores kunder. Vi "falder også fra vognen", ikke kun på at lede en sundere livsstil, men også nogle gange i at opfylde vores besparelses- og udgiftsmål.

Min læge har som mål at hjælpe mig med at opleve et længere og sundere liv. Mit mål som finansiel planlægger er at hjælpe kunder med at nå de finansielle mål og styrke gode vaner for at opnå den slags succes. Min egen finansiel planlægger, Anna Sergunina, minder mig ofte om det.

Billede via iStock.