Sådan vurderer du kreditkorttilbud

Når du er klar til et nyt kreditkort, er det vigtigt at undersøge eventuelle tilgængelige tilbud for at sikre, at du får det bedst mulige kort til dig. Men hvordan gør du det uden at savne noget vigtigt? Du kommer til Investmentmatome, og vi fortæller dig hvordan! Her er 10 trin til evaluering af et kreditkorttilbud.

1. Overvej kilden til tilbuddet

Vær forsigtig med at ansøge om et kreditkortudbud fra en kilde, du ikke er bekendt med. For en kan det være en fidus. Også mange uopfordrede kreditkort tilbud er ikke nødvendigvis de bedste tilbud til dig baseret på dine kort behov og ønsker. Hvis du ikke har fået tilbud og ønsker at finde en alene, skal du bruge vores kreditkortværktøj til at finde et kort eller to til at evaluere.

" MERESådan vælges det bedste kreditkort til dig: 4 nemme trin

2. Bestem den type kort, du ønsker

Kreditkort er ikke en størrelse passer til alle - du skal bestemme hvilken type kort der passer bedst til din situation. Her er de fire mest almindelige korttyper, og hvem de er gode til:

• Balanceoverførsel: For dem, der ønsker at betale deres eksisterende kreditkort gæld uden at betale høje renter. Disse kort opkræver generelt et gebyr for at overføre en balance, men tilbyder en 0% introduktionskurs.
• belønning:For dem der betaler deres saldi fuldt ud hver måned og ønsker at tage deres kreditkortoplevelse til næste niveau. Disse kort tilbyder kontanter, point eller miles belønninger på dine udgifter. Nogle belønningskort kommer også med en tilmeldingsbonus, hvor du får en bonus for at ramme de nødvendige udgifter inden for en bestemt periode.
• Indledende 0% april: For dem der ikke kan eller ikke ønsker at betale deres saldi straks. Disse kort har en tendens til at tilbyde 0% rente på køb og balance overførsler i 12-18 måneder.
• Sikret: For dem med dårlig eller begrænset kredit. Disse kort understøttes af et kontant depositum, der ofte svarer til kreditgrænsen. De er ikke de samme som forudbetalte kort - du skal stadig foretage betalinger, og aktiviteten rapporteres til kreditbureauerne.

Når du har bestemt kortet type, der mest præcist beskriver dine kreditbehov, vil du gerne nix nogen tilbud til andre typer kort. De kan være gode kort, men de er simpelthen ikke for dig.

3. Kend de gældende gebyrer (og hvordan man undgår dem)

Kreditkort leveres med flere gebyrer - nogle er værd at betale, andre er ikke, og de fleste er undgåelige. Her er de mest almindelige kreditkortgebyrer:

• Årligt gebyr:Opkrævet for privilegiet ved at bruge et kreditkort, er et årligt gebyr vurderet en gang om året. Kreditkort med årlige gebyrer har tendens til at have højere belønninger strukturer og højere tilmelding bonusser end dem uden, så de er værd at overveje.
• Udenlandsk transaktionsgebyr: Et udenlandsk transaktionsgebyr er et procentbaseret gebyr - generelt 3-4% - på afgifter i udlandet. Hvis du rejser over hele landet, skal du få et kreditkort uden udenlandske transaktionsgebyrer.
• Forsinkelsesgebyr: De fleste kreditkort opkræver et gebyr på omkring $ 35 for sen betaling. Dette gebyr undgås ved at gøre alle dine betalinger til tiden. Indstil automatiske betalinger, hvis du er bange for at du vil glemme.
• Kontant forskud gebyr: Nogle kreditkort giver dig mulighed for at tage et kontant forskud fra dit kort via pengeautomat eller bankafdeling. Du skal dog betale et kontant forskud og en højere APR end normalt. Der er heller ingen frist, så du begynder at pådrage rentesatser straks. Dette bør være en sidste udvej - hold en nødfond for de tidspunkter, du har brug for kontanter i en knivspids.

Med undtagelse af det årlige gebyr - og det udenlandske transaktionsgebyr, hvis du er jo da du vil aldrig rejse i udlandet - kreditkortgebyrer bør undgås for enhver pris. Du kan undgå disse med ansvarlige kreditvaner og en kontant reserve i tilfælde af nødsituationer.

4. Beregn værdien af ​​årsafgiften

Mange kreditkort har to versioner - et med et årligt gebyr og en uden. Lad os sammenligne to af disse hypotetiske kort, begge med tilmelding bonusser. Her er matematikken for at finde ud af, hvor længe det vil tage, indtil det årlige gebyr på Card A overhaler den højere tilmeldingsbonus.

Kort A: $ 400 tilmeldingsbonus, årligt gebyr på 89 dollars frafaldes det første år

Kort B: $ 200 tilmeldingsbonus, ingen årlig gebyr

Kort A = 400 - 89 (y - 1)

Kort B = 200

200 = 400 - 89 (y - 1)

y = 3,25 år

Det er selvfølgelig ikke den eneste overvejelse. Kort med årlige gebyrer har også højere præmier. Gør matematikken til at vurdere de løbende belønninger for to kort og afgøre, om du bruger nok til at retfærdiggøre et årligt gebyr.

Kort A: $ 95 årligt gebyr, 2 point på hver dollar brugt

Kort B: Ingen årligt gebyr, 1 point på hver dollar brugt

Kort A = 0,02x - 95

Kort B = 0,01x

0,01x = 0,02x - 95

x = $ 9.500

Hvis du bruger mere end $ 9.500 om året, er det værd at få det hypotetiske kort med årsafgiften og højere belønningsgrad. Ellers skal du gå med kortet uden et årligt gebyr.

5. Kend omkostningerne ved finansiering af køb på dit kreditkort

Mens du kan bære kreditkort gæld fra en måned til den næste, er det den dyreste måde at finansiere dine køb. Du skal kun bruge dit kreditkort til køb, du har råd til at betale hver måned før påløbsrente. Når det er sagt, gør det ikke ondt at kende de renter, der er forbundet med din konto.Men husk, de fleste kreditkort har variable priser, så din sats kan ændres.

Kreditkortrenter beregnes ud fra din daglige gennemsnitlige saldo, ikke din endelige saldo. Lad os lave matematikken på et hypotetisk kort. Rentesatsen er 15%, saldoen skyldes $ 3.000, minimumsbetalingen er $ 300, og du foretager en enkelt betaling på $ 1.500 otte dage før regningen forfalder.

Gennemsnitlig daglig saldo = (3000 x 22) + (1500 x 8) = 78.000 / 30 = $ 2.600

Daglig rente = 15% / 360 = 0,000417 (Husk, at nogle udstedere bruger 365 i stedet for 360.)

Renteafgift for måneden = 2.600 x 0.000417 x 30 = $ 32.50

6. Forstå belønningsprogrammet, hvis det er relevant

Mange belønninger kort tilbyder forskellige belønninger satser for forskellige typer af køb. Så nogle kort kan give dig ekstra belønninger for dagligvarer, mens andre giver ekstra belønninger for rejseudgifter. Find ud af, hvor du bruger dine penge og se, om det kreditkort, du overvejer, giver dig yderligere belønninger for det pågældende forbrug. Hvis ikke, kan der være et bedre kort til dig, der gør det.

Kreditkortbelønninger kan indløses til kontanter, rejser, gavekort, velgørende bidrag, merchandise og mere. Sørg for, at kortet du overvejer tilbyder indløsning til belønninger efter eget valg. Hvis du hader rejse f.eks. Et kort, der kun har rejsebelønninger, vil indløsning ikke være til nytte for dig.

Nogle kort tilbyder specielle præmier bonuser for at have en bankkonto hos udstederen eller tilbringe en vis mængde hvert år. Andre tilbyder højere indløsning, hvis du vælger en indløsningsindstilling over en anden. Forstå belønningsprogrammet og sørg for, at det opfylder dine belønninger, der tjener og indløser præferencer.

7. Gennemgå de ekstra fordele og frynsegoder

Kreditkort har mere at tilbyde end belønninger og kreditopbygningsbistand. De fleste kreditkort tilbyder en lang række fordele, herunder shopping og rejse beskyttelse. Shopping fordele kan omfatte pris og køb beskyttelse, som refunderer dig, hvis de dækkede varer sælges eller er beskadiget eller stjålet inden for en bestemt tidsperiode. Rejsefordele kan omfatte rejseafbestillings- og afbrydelsesbeskyttelse, biludlejningsforsikring og tabt bagagebeskyttelse. Gå over fordelene for at sikre de beskyttelsesfordele, der er vigtigst for dig, er inkluderet.

En anden ting at kigge efter i kortet tilbud er EMV kapacitet. Udstedere er ikke incitiverede til at levere EMV-chips til oktober 2015, men flere tilbyder dem præemptively. EMV-kort bliver ikke let skummet af kreditkortsvindlere, hvilket gør dem mere sikre end et traditionelt magstripe-kort. For alt hvad du behøver at vide om EMV-sikkerhed og brug, læs vores ABC'er i EMV-artiklen.

8. Overvej forhandlerens accept af kortet

Der er fire store betalingsnetværk - Visa, MasterCard, American Express og Discover. Og mens der er gode American Express kreditkort og Discover kreditkort på markedet, forstår du, at Visa og MasterCard er mere almindeligt accepterede på flere steder. Overvej dette, hvis du rejser i udlandet eller bor et eller andet sted hos detailhandlere, der ikke accepterer AmEx eller Discover.

9. Kend din kredit score og eventuelle andre ansøgning kvalifikatorer

Hvis du ansøger om et kreditkort inden for dit kredit score interval, er du mere tilbøjelig til at blive godkendt. Der er kreditkort til rådighed for dem med dårlig eller begrænset kredit, rimelig kredit og god kredit. De med fremragende kredit kan få deres valg af kort, forudsat at de opfylder andre kvalificerende faktorer, som indkomstgrænsen for prestigefyldte kort eller medlemskab af kreditkortskort.

10. Se gennem fint print

Tjek kreditkortets vilkår for yderligere fin print. For eksempel anvender nogle 0% rentekreditkort med tilbagevirkende kraft renteudgifter til din saldo, hvis du ikke betaler dem fuldt ud før den indledende kurs udløber. Et lille mindretal af kreditkort giver mulighed for tilbagekøb af de købte varer, hvis du ikke foretager betalinger. Se det fine print for at afgøre, om der er nogen afbrydere.

Takeaway: Det er det! Når du har gennemgået disse 10 trin, er du klar til at ansøge. Vi har en følelse af dig og dit nye kort vil være meget glad sammen.

Hænder, der holder skinnede ud kreditkort billede via Shutterstock