Amerikanere tager EMV Shift i Stride, Survey Shows

EMV Chargeback Best Practices Webinar

Indholdsfortegnelse:

Amerikanerne foretrækker chipkort, men kan forveksles af dem
Forbrugerne er ikke sikre på, hvornår man skal bruge EMV-chips
Millennials er ikke som ombord med EMV som andre
EMV-transaktioner tager længere tid, men ikke for meget
Forbrugerne nyder godt af den ekstra sikkerhed, EMV giver
METODE

På trods af nyhedsdækning og social media frustration med fokus på opfattet mangler i kreditkort med EMV chip teknologi, viser næsten 4 ud af 5 amerikanere chipkort positivt, viser en ny Investmentmatome undersøgelse. Og flere siger, at de foretrækker at bruge chipkort end traditionelle magnetiske stripe-kort, når de køber i butikker. Et år efter, at nye regler trådte i kraft for at skubbe udstedere og handlende til at vedtage EMV, bekræfter undersøgelsen, at overgangen ikke har været helt glat.

EMV er ikke et nyt koncept. Teknologien bag den blev udviklet af Europay, MasterCard og Visa (dermed navnet) i begyndelsen af 1990'erne, og den blev gennemført over hele verden, før den blev introduceret i USA. USA er en af de sidste store nationer for at begynde at bruge EMV; Den største milepæl på vej mod EMV-vedtagelse kom for et år siden, den 1. oktober 2015. Det var den dag, hvor ansvaret for kreditkortsvindel skiftede.

Tidligere, da et kreditkort blev anvendt bedragerisk til et køb i butikken, var kortudstederen ansvarlig for omkostningerne. Nu kan ansvaret flyttes til købmanden i visse tilfælde, hvis det ikke har opgraderet til EMV-teknologi. Denne ændring skulle anspore bankerne til at udstede kort med EMV-chips og købmænd til at opgradere deres kortlæsere til at acceptere dem.

Mere end tre fjerdedele af amerikanerne har brugt chippegenskaben i et EMV-kort, Investmentmatome-undersøgelsesdatabase. Men ifølge Visa var kun ca. 32% af amerikanske købmænd EMV-klar fra august 2016. Imidlertid siger Visa også 84% af ikke-chip-ready-handlende planlægger at opgradere.

I de utallige transaktioner, jeg har brugt mit chipkort, har jeg bogstaveligt talt IKKE gjort den korrekte 50/50 gætte, om du skal skrue eller indsætte den

- Marnie Shure (@marnieshure) 26. juli 2016

Buzz omkring EMV antyder, at forbrugerne er utilfredse med denne nye teknologi, fordi der er længere ventetider for transaktioner og usikkerhed om, hvorvidt chip-læsere selv arbejder. Investmentmatome besluttede at gå ud over anekdoter. Vi bestilte en undersøgelse af mere end 2.000 amerikanske voksne og spurgte, hvad de ved om EMV-chipkort og hvordan de føler om dem. Vi fandt:

Næsten 4 ud af 5 amerikanere (78%) siger, at de har positive følelser om EMV-chipkreditkort, og 43% siger, at det er den form for betaling, de foretrækker at bruge mest, når de foretager et køb i en butik.

Næsten 3 ud af 5 amerikanere (59%) tror, at EMV-transaktioner tager 15 sekunder eller mindre, mens kun 19% tror, at de tager mere end 30 sekunder.

Omkring halvdelen af amerikanerne (47%) siger, at forbrugerne nyder godt af EMV-chipkort.

Amerikanerne foretrækker chipkort, men kan forveksles af dem

Et overvældende flertal af amerikanere (78%) siger, at de har meget positive eller lidt positive følelser om EMV-chipkort. Det er også den mest foretrukne indbetalingsmetode: I undersøgelsen siger 43%, at de foretrækker at bruge chipkort, når de køber på et fysisk detailsted. Derimod foretrækker 29% traditionelle magstripe-kort.

Nylig dækning kritisk af EMV, såvel som et par tweets, der er gået virale, foreslår forbrugerne ikke kan lide denne nye betalingsstandard. Men de fleste amerikanere rapporterer positive følelser mod EMV, ifølge vores undersøgelse, og flere mennesker foretrækker EMV end foretrækker magstripe-kort. Dette tilføjer ikke. Vores hypotese? Folk hader ikke EMV - de finder det forvirrende.

Jeg skal stoppe med at kigge på kassereren for ros, når jeg rent faktisk gør chipkort-sagen ret uden at skubbe først

- Sarah Ginsburg (@SarahGinsburg) 21. maj 2016

Forbrugerne er ikke sikre på, hvornår man skal bruge EMV-chips

I dag ser forbrugerbetalingsoplevelsen ud som denne: En shopper tager et kreditkort ud på betalingsterminalen. Hvis det er en traditionel terminal, der ikke opgraderes til EMV, swiper shopper kortets magstripe og følger vejledningen til at betale. Hvis terminalen er udstyret til EMV, er ideen, at shopper indsætter eller "dips" chipkortet og fortsætter transaktionen. Men dette trin kan være mere kompliceret end det.

Terminaler skal certificeres, før EMV-funktionen er i gang, og det kan tage flere måneder. Det betyder, at nogle terminaler har en chiplæser, men er ikke klar til at læse chips.

Som følge heraf ved kunderne ikke, hvad de skal gøre:

39% af amerikanerne, der har et EMV-kort, siger, at de normalt dækker deres kort, når de ser en chiplæser. Men hvis chiplæseren ikke er aktiveret endnu, vil disse mennesker blive bedt om at prøve igen - denne gang ved at skubbe.

13% siger, at de normalt tørrer magstripe, når de kommer til en terminal, uanset om de ser en chip-læser eller ej. I dette tilfælde, hvis chiplæseren er aktiv, bliver de bedt om at dyppe kortet i stedet.

Ifølge vores undersøgelse har mange amerikanere følelsesmæssige reaktioner på at blive fortalt at gøre det modsatte af, hvad de netop har gjort:

Dette tyder på, at der er forvirring om, hvordan man betaler og muligvis foruroligelse med at skulle forsøge at betale en anden gang. Alligevel er amerikanerne generelt ret tilfredse med EMV-teknologien et år efter ansvarskiftet. I det mindste er de fleste af dem.

Millennials er ikke som ombord med EMV som andre

Millennials - i alderen 18 til 34 - er den eneste generation, der havde flere mennesker, som foretrak magstripekort (36%) end EMV-kort (31%), når de købte i en butik.Generation X (alder 35-54) og baby boomers (de 55 og derover) var mere tilbøjelige til at foretrække EMV. Og selv om et flertal af årtusinder (69%) har positive følelser om EMV, var deres den laveste godkendelsesprocent af enhver generation.

#Chipcard har forbedret min kundeoplevelse betydeligt. Det omfatter mine 3 favehobbyer: venter, stirrer og suger det alligevel.

- Jon Gamble (@JustJonnyG) 30. juli 2016

Igen kan dette skyldes forvirring. I stedet for at antage, at chiplæseren arbejder, er tusindårige med et chipkort mere sandsynligt end at babyboomere først skal svinge (19% mod 8%) og mere sandsynligt end Xers at spørge kasseren om at betale (25% mod 16%). Og når man bliver bedt om at gøre det modsatte - at dyppe efter at de har swiped eller swipe efter at de har dyppet - var tusindvis mere sandsynligt at blive irriteret (51%, mod 39% af Xers og 32% af boomers) eller flov (29%, mod 14% af Xers og 9% af boomers).

Ifølge vores site credit card ekspert, Sean McQuay, "For bedre eller værre er tusindårsvis blevet rejst i en verden, hvor information rejser på et øjeblik: Vi har brugt instant messaging, da vi kunne skrive og nu sende penge i klik i modsætning til checks. EMV har modvirket den tendens, hvor ny teknologi faktisk sænker noget ned."

EMV-transaktioner tager længere tid, men ikke for meget

De fleste forbrugere ved, at EMV-transaktioner generelt ikke tager så lang tid. Næsten 3 ud af 5 amerikanere (59%) tror EMV-transaktioner tager 15 sekunder eller mindre. Kun 19% anslår at de tager længere tid end 30 sekunder.

"Kan du lægge dit kort i chiplæseren venligst" Ja, lad mig aflyse mine planer for resten af dagen

- Christian Delgrosso (@christiand) 24. juli 2016

Flere nyere artikler - og nogle underholdende, hvis ikke overdrevne, sociale medier - har fokuseret på tiden "tabt" ved at betale med EMV-kort i stedet for at bruge et traditionelt magstripe-kort. I almindelighed tager EMV-transaktioner omkring 13 til 15 sekunder - ikke hele dagen, som nogle måske har dig til at tro. De tager længere tid end de fleste magstripe-transaktioner, men ikke væsentligt det. Og når du sammenligner dem med den typiske tid, der bruges i andre daglige aktiviteter, er det en lille smule af din dag:

For de forbrugere, der udsættes for de ekstra sekunder, som EMV kræver, er der en løsning i værkerne. "Mange handlende optimerer deres back-end-systemer for at få disse transaktioner til at køre hurtigere, skærehastigheder ned til kun få sekunder," siger McQuay. "Hvis forbrugerne virkelig ønsker at fremskynde transaktionstiden, kan du også trykke på din mobil lommebog - Apple Pay, Android Pay eller Samsung Pay - og transaktionen vil behandles næsten øjeblikkeligt."

Forbrugerne nyder godt af den ekstra sikkerhed, EMV giver

Næsten halvdelen af amerikanerne (47%) siger, at forbrugerne nyder godt af EMV-chipkort. Ved at gøre transaktioner mere sikre kan EMV spare forbrugerne den tid og energi, der går i forbindelse med svigagtige transaktioner.

Der er en god grund til, at USA endelig vedtog denne teknologi, uanset dens opfattede ulemper: Det er mere sikkert. EMV chip genererer en unik kode for hver enkeltperson transaktion. Data fra en sådan transaktion kan ikke genbruges for at begå en svigagtig transaktion. I modsætning hertil indeholder magstripe på et kort statiske data, hvilket betyder, at det ikke ændrer sig fra en transaktion til den næste; data taget ud af magstripe kan bruges til at duplikere et kort. EMV-kort deler dog de samme sårbarheder som magstripe-kort, når de bruges til køb online eller over telefonen.

Forbrugerne er generelt ikke ansvarlige for svigagtige transaktioner foretaget med deres stjålne kortdata. Det var tilfældet før ansvarskiftet, og det gælder i dag. EMV nyder stadig forbrugerne ved at spare tid og energi, de måtte bruge til at beskæftige sig med bedrageri:

For det første skal forbrugerne rapportere svig og gennemgå deres transaktionshistorie for at afgøre, hvilke afgifter der er svigagtige. Afhængigt af situationen kan det tage uger eller endda måneder at få disse gebyrer reverseret.

Derefter skal de vente på et nyt kort med et nyt nummer og opdatere eventuelle automatiske eller gemte betalingsoplysninger for at undgå manglende faktura betalinger og få køb afvist. Nogle automatiske betalinger opdateres ikke effektivt i en måned eller mere, så forbrugerne må i mellemtiden foretage manuelle betalinger.

Kreditkort bedrageri kan ikke være dyrt for forbrugeren, men det er bestemt ubelejligt.

De nylige jabs ved EMV til side har amerikanerne faktisk taget teknologien ret godt. Da flere betalingsterminaler er certificeret, og der er mindre usikkerhed om, hvordan man betaler fra butik til butik, forventer vi, at der vil blive endnu mere forbrugernes accept af chipkort. Indtil da udøve tålmodighed. EMV har skåret svig fra forfalskede kort rundt omkring i verden, og det er et vigtigt skridt i retning af mere sikre betalinger til amerikanske forbrugere.

Jeg er bare en pige, der står foran en kreditkort-chiplæser maskine, og venter på de tre akavede bip, så jeg kan tage mit kort ud.

- Abby Heugel (@AbbyHasIssues) 15. september 2016

Erin El Issa er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa .

METODE

Denne undersøgelse blev gennemført online i USA af Harris Poll på vegne af Investmentmatome fra den 8.-12. Januar 2016, blandt 2.025 voksne i alderen 18 og ældre, hvoraf 1.571 har et EMV-kort og har brugt chipegenskaben. Denne online-undersøgelse er ikke baseret på en sandsynlighedsprøve, og derfor kan ingen estimering af teoretisk prøveudtagningsfejl beregnes.For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler, kontakt venligst [email protected]. Vi brugte meget tilgængelige eksterne kilder til tids sammenlignings grafik:

Se en YouTube-annonce: Ikke-overspringbare in-stream-annoncer. Youtube.

Downloadning af en typisk app:

Gennemsnitlige internetforhøjelser, men USA har stadig arbejde. PC Mag. 18. december 2015.

Hvordan måler din mobilapp op til gennemsnittet i branchen? Crowdsourced Testing. 5. maj 2015.

Om downloadtider for køb og leje af iTunes Store. Æble. 1. august 2016.

Venter på en uber: EXCLUSIVE: Her er hvor lang tid det tager at få en uber i amerikanske byer. Newsweek. 4. december 2014.

Spille af spil på din telefon: En dag i mobilbrugernes liv i U.S. Quettra Research. Juni 2015.

Scrolling gennem Facebook: Facebook har 50 minutter af din tid hver dag. Det ønsker mere. New York Times. 5. maj 2016.