Chauffører overbetaler $ 368 for bilforsikring hvert år

Nøglebedømmelser:

• Amerikanske chauffører overbetaler gennemsnitligt $ 368 om året for bilforsikring.
• Inden for en given postnummer varierer satser med gennemsnitligt 154%, hvilket giver chaufførerne mulighed for at finde et gennemsnit på 32% i besparelser.
• Kun 12% af chaufførerne finder bilforsikring shopping let forlader 88% med savnede muligheder for at finde billigere forsikringer.

Sammenligningshopping kan hjælpe drivere med at spare 32%

Investmentmatome analyserede bilforsikringscitater for 1.000 postnumre over USA. Det brede udvalg af tilbud, der findes i en enkelt postnummer, viser, at chaufførerne har mulighed for at finde betydelige besparelser ved sammenligning.

»SAMMENLIGN: Bilforsikring citater

For eksempel er en hypotetisk 40-årig gift mandlige chauffør med et rent kørekort citeret til priser fra $ 1.045 til $ 3.048 for Stockdale, Texas, 78160. Den typiske pris, han ville betale for bilforsikring, er $ 1.436, men han kan finde $ 391 eller 27% i besparelser med den billigste $ 1.045 præmie.

Et øjebliksbillede af bilforsikringspræmier i de fem største stater viser den gennemsnitlige besparelse og variabilitet af præmier, som chaufførerne kan forvente at betale.

De gennemsnitlige forskelle mellem de højeste og laveste forsikringspræmier i hver stat er alle tredobbelte procentdele, med undtagelse af Florida. For eksempel i Texas kan den højeste præmie være 194% højere end den laveste præmie. Denne variance giver besparelsesmuligheder, men kan også være en overvældende udfordring for chauffører, der søger effektive måder at sammenligne citater på.

Priserne varierer meget, fordi forsikringsselskaber måler risiko forskelligt, siger Michael Barry, vicepræsident for medieforbindelser på Insurance Information Institute.

"Forsikringsselskaber kan veje den samme potentielle forsikringstager forskelligt. Nogle forsikringsselskaber vil bruge kreditbaserede forsikringsscorer eller en anden variabel - som f.eks. Job eller uddannelsesniveau - der ville skelne mellem en ansøger fra en anden."

Barry siger, at satser varierer fra tilstand til stat, afhængigt af hvor urbane eller landlige de er.

"Urban states har flere ting i gang. Der er mere trafik og større sandsynlighed for vandalisme i bystater, som du ikke har i stort set landdistrikter."

Online sammenligning shopping frustrerer stadig chauffører

Ifølge en Investmentmatome-undersøgelse går 57% af bilisterne online som det første skridt i at finde bilforsikringskurser. Men 50% af dem finder bilforsikring shopping tidskrævende, 33% har svært ved at sammenligne priser og 5% mistillid annonceret priser og har privatliv bekymringer. Kun 12% af bilisterne fandt ikke bilforsikring shopping online svært.

Vicky Chan, en serviceforvalter fra Edison, NJ, ledte efter en ny bilforsikring, efter at det blev for dyrt at tilføje to ekstra køretøjer.

Chan sagde, at hun gjorde meget forskning ved at gå til de enkelte forsikringsselskabers hjemmesider, men "Det var tidskrævende at komme ind i alle dataene, især for tre biler" på flere steder.

Nathan Turner, en gift 33-årig boliglånsofficer fra Irvine, Californien, fandt det ikke kun tidskrævende at finde tilbud på to biler, men beklager at have givet for meget af hans personlige oplysninger.

"Jeg fik bogstaveligt talt 8 til 10 telefonopkald inden for de første timer fra flere forsikringsselskaber, store og små," sagde Turner. "Jeg var ikke forberedt på alle opkald, og generelt var det en frustrerende oplevelse."

For at hjælpe bilisterne nemt at sammenligne bilforsikringskvoteringer og spare penge uden at gå på kompromis med privatlivets fred, har Investmentmatome oprettet et simpelt, men omfattende bilforsikringsprisseværktøj, der gør det muligt for bilister i alle 50 lande at øjeblikkeligt få et gratis prisoverslag ved at indtaste deres postnummer og bilår og model. E-mail-adresse, telefonnumre, gadenavn eller socialsikringsnumre og andre personlige oplysninger er ikke påkrævet.

Værktøjet giver kunderne skøn over, hvad de ville betale fra flere forsikringsselskaber i deres tilstand og giver dem mulighed for at vælge deres foretrukne dækningsniveau. Når brugerne indtaster deres alder, gennemsnitlige kilometertal, trafikbrud og vælger andre filtre, opdateres citat i realtid. Alle oplysninger indleveres anonymt og bruges ikke til henvendelse eller markedsføring.

»SAMMENLIGN: Vores websted bil forsikring sammenligning værktøj

Shoppere som Chan og Turner, der har mere end en bil til at forsikre, kan spare tid ved at indtaste oplysninger om hver bil én gang i stedet for flere gange for hvert forsikringsselskabs hjemmeside.

Værktøjet er en uafhængig online prissammenligningsplatform, så shoppere præsenteres med upartiske citater fra de største forsikringsselskaber i hver stat. Købere kan bruge værktøjet som udgangspunkt for at indsamle anslåede citater og omdirigeres kun til et forsikringsselskabs hjemmeside, når de er klar til at købe.

Tips til at spare på bilforsikring

Barry anbefaler forbrugerne regelmæssigt at gennemgå deres forsikringspolice for at finde måder at spare på.

"Hvis du har et ældre køretøj, kan du overveje at tabe kollision snarere end omfattende, fordi det er dyrere," sagde Barry. "Hvis din bil har en Kelly Blue Book-værdi på $ 5.000, og du kommer ind i en ulykke, der koster $ 3.500 i reparationer, har du ikke allokeret dine penge korrekt, hvis du har betalt for kollision hele tiden."

Barry anbefaler også at sikre, at din kredit rapport er korrekt.

"Mange forsikringsselskaber vil bestemme din forsikrings score baseret på din kredit rapport for at analysere sandsynligheden for at indgive et krav."

Sidst men ikke mindst, siger Barry, at en af ​​de største måder at spare på er at pakke dine forsikringspolicer, som f.eks. At købe huslejer eller boligejers dækning hos samme firma.

Metode

Vores site undersøgelse polled en nationalt repræsentativ stikprøve på 500 amerikanske voksne, der er de primære forsikringstagere i deres bilforsikringer. Undersøgelsen blev udført i oktober 2013 og beder hver respondent 12 spørgsmål om deres bilforsikring, bilforsikring tilfredshed og erfaring med bilforsikring shopping.

Beregninger af bilforsikringsbesparelser var baseret på gennemsnitlige bilforsikringscitater, som de største forsikringsselskaber i hver stat gav til 1.000 postnumre. Besparelser blev beregnet ved at subtrahere det laveste citat fra medianforsikringscitatet i hver stat.

Citater er baseret på en 40-årig gift mand med en ren rekord, der pendler 10 miles til at arbejde fem dage om ugen i en 2009 Toyota Camry. Dækningen er baseret på minimumspolitiske grænser for hver stat og en $ 500 fradragsberettiget på kollision og omfattende dækning.

Freeway image courtesy of Shutterstock