Opretter en kreditkort opgradering Opret en ny konto?

Da Costco annoncerede i 2015, at det ville skifte sit co-branded kreditkort fra American Express til Visa, blev nogle kortindehavere nervøse. Selvom de ville være i stand til at fortsætte med at tjene særlige kreditkortbelønninger som Costco-medlemmer, bekymrede de sig for, at skiftet kunne påvirke deres kredit score ved at oprette en ny konto. I januar 2016 lærte Fidelity Investments kunder, at firmaet tabte American Express for sit eget co-branded-kort og partnerskab med Visa, hvilket medførte lignende frygt.

Heldigvis for folk med disse bekymringer, er det usandsynligt, at det at skifte til et nyt kreditkort vil beskadige din kredit, uanset om du får et nyt Costco-kort eller Fidelity Visa, eller du har hørt fra en anden udsteder, at din konto overføres til et andet kreditkort

Nye konti sænker sommetider din kredit score

Normalt kan få et nyt kreditkort sænke din score lidt på to måder.

1. At få en helt ny konto sænker gennemsnitsalderen for dine kreditkortkonti. Da ca. 15% af din score bestemmes af den samlede længde af din kredit historie, kan dette reducere din score - især hvis du ikke har mange mange langsigtede konti.
2. Långiveren tjekker din kredit for at afgøre, om du skal godkende dig, og det skaber det, der kaldes en hård kredittræk eller hård forespørgsel. Hver hård træk kan sænke din score så meget som 5 point, ifølge Fair Isaac Corp., der udviklede de meget brugte FICO kredit scoring modeller.

Men er det virkelig en ny konto?

Om et nyt kort-kort repræsenterer en ny kreditkonto, kommer ned til, hvem der påbegynder forandringen, siger Ken Chaplin, senior vicepræsident hos TransUnions kredit bureau. Hvis du beder din kreditkortsudsteder om at opgradere dig til et andet kort, eller du ansøger om et andet kort med samme udsteder, skal udstederen trække din kreditrapport og, hvis du er godkendt, åbne en ny konto. Det kan dræbe din score.

Men hvis en ændring kommer fra udstederen, bliver den normalt behandlet som den samme konto, du havde før. Ingen trækker din kredit, og din score ændres ikke. "Disse transaktioner sker bag kulisserne, og de skaber normalt ikke en kredit score-påvirkning begivenhed," siger Chaplin.

Og Chaplin siger, at en score-påvirkning ikke kan ske uden din tilladelse. "For at nogen kan få din kredit, skal du vælge at lade dem gøre det."

Nye kontonumre

Der er mange grunde til at ændre kreditkortkontonumre. Hvis du mister dit kort, eller der er sket et stort sikkerhedsbrud, kan udstederen beslutte at ændre dit kontonummer og sende dig nye kort som en sikkerhedsforanstaltning. Og ja, en opgradering til et andet kort kan også betyde et nyt nummer.

Men et nyt kontonummer (eller endda et nyt fysisk kreditkort) betyder ikke nødvendigvis, at du får en helt ny konto. Faktisk er det for det meste den samme konto, hvilket betyder, at din lange og fremtrædende stilling som kortindehaver vil forblive intakt på din kredit historie.

Kreditgrænsen stiger

Hvis en kontoopgradering eller et skift til et andet kort kommer med en stigning i din kreditkreds, er det muligt, at din score vil se en indflydelse. En kortudsteder kan gøre en hård træk på din kredit, når den overvejer at hæve din kreditgrænse, især hvis du har bedt om en forhøjelse.

Men effekten af ​​den hårde kredittræk, der kræves for at hæve din kreditlinje, kan afbalanceres. Med en højere kreditgrænse kan din kreditudnyttelsesgrad gå ned. Det betyder at du bruger en mindre procentdel af din ledige kredit, og det er godt for din kredit score.

Nye vilkår og betingelser

Hvis du bliver helt flyttet til et andet kreditkort, skal du sørge for at læse de nye vilkår og betingelser - selvom de er i mikroskopisk print. Renterne kan ændre sig, graceperioder kan være forskellige, og du kan finde dig selv at blive ramt af uventede gebyrer.

Bundlinjen

Långivere elsker at se langsigtede konti i god stand, så det er bedst at undgå at åbne nye konti eller lukke de gamle. Den gode nyhed er, at din kreditkortsudsteder generelt ikke kan åbne en ny konto for dig uden din viden. Det betyder, at du har udskiftet dit co-branded-kort, flyttet til et andet kreditkort af udstederen, eller det er usandsynligt, at endda at få et nyt kontonummer til at sænke din score. Hvem ved? Du kan endda få bedre frynsegoder som følge af ændringen.

Leder du efter et nyt kreditkort? Brug Investmentmatomes kreditkortværktøj til at finde det bedste til dine behov.

Virginia C. McGuire er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

Billede via iStock.