Hvad skal jeg gøre om gæld før pensionering?

Du har arbejdet for Da Boss i årtier. Dagen er lige rundt om hjørnet - frihedsdagen kendt som "pensionering". Dine medarbejdere vil kaste dig en fest og give dig gavekort. De vil ikke fortælle dig, hvordan du håndterer gæld fremad, og derfor er vi her for at hjælpe.

Fortæl din indkomst, aktiver

Et af de første overvejelser, du får, er, hvordan din indtægtssituation vil ændre sig. Beregn hvad du forventer at tjene fra pensioner, social sikring og andre kilder. Vær konservativ. Det er rart at forvente, at din pensionskonto, IRA eller 401 (k) vil smide fast faste renteindtægter fra sine investeringer, og at du begynder at foretage regelmæssige tilbagekøb, men du bør ikke regne med dette. Et markedskrasj kan ændre den forventede indkomststrøm.

Når du regner med din månedlige indkomst, skal du også regne ud dine nuværende aktiver. Ideelt set, hvis du bærer kreditkort gæld, kan du betale det helt ud, før dit indkomstniveau falder, og uden at spise i dine pensionsaktiver. Hvis ikke, se om du kan finde ud af, hvordan du betaler det i betalinger, der overstiger det månedlige minimum. Det er her, hvor en finansiel planlægger virkelig kan være nyttig.

Stigende fra dybden af ​​gæld

Hvis du er i dybe problemer med hensyn til gæld, så er det en god ide at besøge en gældsrådgiver og / eller ledelsestjeneste. De kan arbejde sammen med dig og dine kreditorer for at finde en betalingsplan, der fungerer for alle parter. Ved at tage et holistisk kig på dit økonomiske billede kan du gøre det samme, som nødlidende virksomheder gør - omstrukturere din gæld. Du vil blive overrasket over, hvordan villige kreditorer skal arbejde med dig. De kan se din kredit rapport. Hvis du viser, at din aktivbase er svag og indtægten er ved at falde, foretrækker de at få noget i stedet for ingenting, hvis du arkiverer konkurs.

I tilfælde af kreditkort, medmindre det er et sikret kort, er det usikret gæld. Hvis du fil for konkurs, de går til bagsiden af ​​linjen bag sikrede gæld som realkreditlån og auto lån. De vil gerne have deres hovedstol i det mindste og måske endda sænke renten, hvis de mener, at der er reel risiko for misligholdelse.

Vælg de rigtige kort

På den anden side er du måske i relativt god økonomisk form. I så fald vil jeg se på eventuelle mangler i, hvor meget kredit du har adgang til. Hvis du har undgået kreditkort hele dit liv, eller hvis du har brugt dem sjældent, vil jeg søge dem, der appellerer til dig. Hvis du er stor på rejse, har du meget tid til at nyde udflugter i pensionering, så nu ville det være en god tid at ansøge om kort med rejsebelønninger. Måske vil du reducere, hvad du bruger. I så fald skal du gå til et tilbagebetalingskort.

Jeg går ind for fleksibilitet og har muligheder, så det er en god ide at øge din samlede kreditadgang, mens du har forhøjet indkomst og få godkendelser. Du er nødt til at opsplitte dine applikationer, så du ikke dræber din kredit score, selvom.

Retirement Party image via Shutterstock