Vil en enorm mængde af studielån gæld Skader min kredit score?

Hvis du håndterer et bjerg af studentgæld, har du meget på dit sind. Bortset fra hvordan du skal foretage betalingerne, er du sikkert også bekymret for, hvordan dine lån påvirker din kredit score.

Bare rolig, Nørdene er her for at forklare alle vigtige detaljer om forholdet mellem studielån og din kredit.

En stor student lån regning vil ikke skade din kredit, hvis du håndterer det ansvarligt

Først, tag et øjeblik til at udløse et suk af lettelse: En stor del af studielån gæld vil ikke nødvendigvis skade din kredit score.

Hvis du har lavet nogle foreløbige undersøgelser af de faktorer, der påvirker din kredit, har du sikkert bemærket, at "skyldige beløb" tegner sig for 30% af din score. Men dette påvirkes mest af din kreditudnyttelsesgrad på roterende kreditkonti, som kreditkort. Da studielån er afdragslån, har de ikke stor indflydelse på denne del af din score.

Faktisk kan dine studielån potentielt hjælpe din kredit. Hvis du betaler dine lån til tiden og i fuldt omfang, vil du styrke den del af din score, der bestemmes af betalingshistorikken. Fordi dette udgør 35% af din samlede FICO-score, kan du få et løft fra at håndtere dine studielån på en ansvarlig måde.

Plus, at have et åbent afdragslån kan også forbedre 10% af din score, der kommer fra de typer kredit, du har i brug. Långivere synes at se, at du er god til at styre forskellige sorter af lånte penge, så det er gavnligt at have både revolverende og afdragsregnskaber på din kreditrapport.

Men du kan have problemer med at få andre lån

Selv om du foretager dine studielånsbetalinger til tiden, er det en god måde at holde din kredit score på, og det er værd at bemærke, at en tung studielånsbyrde stadig kan forstyrre din evne til at få andre lån.

Dette kan virke kontraintuitivt, fordi du sikkert ved, at god kredit er nøglen til at kvalificere sig til finansiering på konkurrencevilkår. Men dine studielån vil få indflydelse på en anden vigtig variabel långivere se på, hvornår de beslutter, om du skal udvide din kredit: din gældsandel (DTI).

Din DTI er forholdet mellem dine månedlige forpligtelser og din brutto månedlige indkomst. Vi bruger et eksempel til at illustrere dette punkt: Lad os sige, at du laver en årlig indkomst på $ 50.000 i dit første job uden for college. I så fald vil din brutto månedlige indkomst være $ 4,166,67 ($ 50,000 / 12).

Lad os antage, at du betaler $ 800 pr. Måned i leje, $ 250 på din bilbetaling og $ 650 mod dine studielån. Dine samlede månedlige forpligtelser vil være $ 1.700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

For at finde ud af din DTI, ville du gøre et simpelt division problem:

$ 1.700 (dine samlede månedlige forpligtelser) / $ 4.166,67 (din brutto månedlige indkomst) = 40,8% (din DTI)

De fleste långivere kan lide at se en DTI på 36% eller mindre; hvis dine studielån skubber din DTI over dette mærke, har du måske svært ved at få et andet lån.

Tips til styring af dine studielån

Så det viser sig, at studielån kan være hjælpsomme eller sårbare, når du forsøger at få finansiering til en bil eller et hjem efter college. De kunne øge din kredit score, men der er også mulighed for at køre din DTI.

Vi har et par tips til succesfuldt at styre din studielån, så du vil være godt positioneret for en lys økonomisk fremtid:

• Betal dine lån til tiden hver måned, uanset hvad.
• Hvis dine månedlige månedlige studielånsbetalinger er for høje, kommunikerer du med din långiver. Du kan muligvis udskyde dem i en periode eller udarbejde en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan.
• Hvis du arbejder i offentlig service (som en lærer i en lavindkomstskole, for eksempel), se efter lån tilgivelsesprogrammer, du måske er berettiget til.
• Overvej at konsolidere. Dette kan hjælpe dig med at score en lavere rente på dine studielån, og det vil hjælpe med at forenkle dine månedlige betalinger.
• Overvej at betale mere end de krævede månedlige minimumsbeløb. Dette vil hjælpe dig med at betale dine studielån hurtigere, hvilket vil medføre, at din DTI falder.

Studielån billede via Shutterstock