5 ting på din kredit rapport, der kan skræmme en långiver

Når du ansøger om et lån, vil du generelt undgå at have noget på din kredit rapport, der kan få dig til at se risikabelt ud. Ikke alene kan negative genstande skade dine chancer for at scorer en lav rente, men de kan også få dig nægtet et lån. Her er fem kredit rapport elementer, der kan give långivere heebie-jeebies.

1. Samfinansierede lån

Mens du måske ser et lån, som du medunderskriver for en elskede som deres gæld, behandler din kredit rapport den samme som en konto, som du er den primære låntager. Selvom den ekstra gæld ofte ikke er tilstrækkelig alene for at holde långivere væk, øger den din samlede gældsbelastning og gældsforhold, hvilket kan gøre dig mere risikofylde end du tror.

Tænk to gange før sam-underskrivelse på et lån eller et kreditkort, især hvis du planlægger at ansøge om et lån for dig selv i den nærmeste fremtid.

2. Flere kredit henvendelser på kort tid

Hvis du er vant til at tilmelde dig kreditkort bare for at få tilmeldingsbonuserne, ved du, at øvelsen kan skade dine chancer for at låne i fremtiden. Selvom du foretager dine betalinger til tiden og i fuld hver måned, kan flere hårde henvendelser om din kreditrapport på kort tid signalere til långivere, at du er faldet i hårde tider økonomisk og bruger kredit for at komme forbi.

For at forhindre dine kreditapplikationer i at give en dårlig stemning, gælder kun, når du rent faktisk har brug for krediten. Det er smart at begrænse applikationer til en halvårlig periode.

3. Konkurs, der ikke er blevet afskediget

Før du kan få kredit efter indgivelse til konkurs, vil mange långivere kræve, at konkursen udtages fra retten. Dette skyldes, at du stadig kan tilføje gæld til din konkurs med et ændringsforslag, indtil det er blevet afladet. Da långivere ikke vil have deres lån inkluderet i din konkurs, kan de ikke overveje din ansøgning.

Som en tommelfingerregel kan kapitel 7-konkurs udledes fire til fem måneder efter sagen er indgivet, og kapitel 13-konkurs kan normalt vare tre til fem år før de er afskediget. Det kan tage længere tid afhængigt af sagen. Undgå at forvirre en udledning med en udledning. Når der først er indsendt et forslag til decharge, kan det stadig tage lidt tid for retten at behandle det og udstede et formelt udskrivningsbrev.

4. Kort salg

Boligejerne indtaster typisk et kort salg for at undgå den negative stigmatisering af afskærmning og har mere kontrol over salget af hjemmet. Men at gå til short selling ruten i stedet for afskærmning kan ikke gøre en forskel på din kredit rapport.

I stedet for at se "kortsalg" på din rapport, vil långivere se noget som "afregning", "afgjort for mindre end det fulde beløb, der skyldes" eller "handling i stedet for afskærmning." I øjnene af en långiver kan hver enkelt behandles så alvorligt som en afskærmning og kan gøre det vanskeligt at blive godkendt til et lån, især et pant.

5. Høj kreditkort saldi

Selvom långivere ikke kan se, om du bare foretager minimumsbetalingen hver måned på dit kreditkortregning, kan en høj balance foreslå, at dette er tilfældet. Dette kan signalere til långiveren, at du økonomisk ikke er i stand til at påtage sig en anden gældsbetaling. Af denne grund er det bedre ikke at lade balancen overstige 30% af din kreditgrænse, og lavere er endnu bedre.

Du kan have en høj kreditudnyttelsesgrad på dine kreditkort, selvom du betaler din saldo fuldt ud hver måned. Det afhænger bare af, hvornår udstederen rapporterer data til kreditbureauerne. Kreditkortudstedere rapporterer typisk din saldo tæt på dit udsagnsdato; du kan undgå at få en høj balance rapporteret ved at foretage mindre betalinger flere gange i løbet af måneden.

Bundlinjen

Uanset om du forsøger at bygge din kredithistorie fra bunden eller beskytte den mod dårlige økonomiske beslutninger, er det vigtigt at overveje hvert lån eller kreditkort, du ansøger om. Det der kan virke som en god ide på kort sigt kan have negative langsigtede konsekvenser.

Ben Luthi er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Denne artikel opdateret 5. august 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort 25. juni 2015.