Dit kreditkorts løbende apr skal ikke være tilfældet

Når man køber et kreditkort, søger mange mennesker efter et kort med en forholdsvis lav årlig procentvis rente. Årsagen: En lav APR betyder, at de betaler mindre i renter, hvis de har kreditkortgæld. US Federal Reserve vurderer, at kreditkort opkræver en gennemsnitlig 11,98% rente på saldi i første kvartal 2015, hvilket betyder at holde en balance fra måned til måned kan udgøre en betydelig ekstra omkostning.

Men hvis du betaler din regning fuldt ud, bør APR ikke gøre noget. Her er hvorfor ikke balancere er din bedste indsats, uanset din apr.

Du skal betale renter

Den mest håndgribelige fordel ved at betale din kreditkortregning fuldt ud hver måned undgår interesse. At betale renter er en almindeligt accepteret nødvendighed, når man finansierer større køb som biler og boliger, men det gør det muligt at reducere køb på kreditkort og bør undgås. Dette er ikke så svært som det lyder. Det kræver normalt at være mere opmærksom på dine udgiftsvaner.

Til at begynde med, brug ikke mere end du har råd til. Nogle gange vil du møde nødsituationer, hvor et kreditkort er den nemmeste og måske eneste måde at betale. Men nogle kreditbalancer vokser for simpel mangel på opmærksomhed.

Design af et budget omkring dine udgiftskategorier er en nem måde at holde styr på dine udgifter. At holde dig til et fast beløb på visse former for udgifter kan temperere dine udgiftsvaner. Som en tilføjet påmindelse kan du oprette kontobalarisalarmer via dit kreditkort.

" MERE: Hvordan beregnes kreditkortrente?

Du mister fordelene ved belønninger

At foretage en saldo fra måned til måned opvejer sædvanligvis point, miles eller kontant tilbage, der tjenes ved at bruge et belønningskreditkort.

Når du vælger et kreditkort, er det almindeligt at tage hensyn til belønninger og bonustilbud. At finde et belønningskort, der passer til din livsstil, kan spare dig for køb på rejser, dagligvarer og gas.

Men at betale renter på en balance kan hurtigt udslette eventuelle belønninger, du måtte have hævet. For eksempel, hvis du bruger $ 3.000 på rejse med et kort, der tjener 2% kontant tilbage for den kategori (tjener $ 60), bære en balance i blot et par måneder med en 20% APR eliminerer disse gevinster indtjening. Hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned, vil disse belønninger ikke gå i spilde.

Du kan skade din kredit score

Hvis du ikke betaler din saldo, kan din kredit være i fare. En høj kreditkortbalance kan påvirke dit kreditforbrug, hvilket svarer til 30% af din FICO-score. To komponenter udgør dit samlede kreditudnyttelsesforhold:

1. Forholdet mellem kredit, der anvendes på en individuel kreditlinje til den samlede kredit, der er tilgængelig på den enkelte kreditlinje
2. Forholdet mellem den samlede kredit i brug på alle kreditlinjer til den samlede kredit til rådighed

I begge tilfælde anbefaler eksperter, at du holder din kreditudnyttelsesgrad under 30%. Når din kreditudnyttelsesgrad stiger over dette niveau, falder din kredit score normalt. Dette nummer beregnes og rapporteres til kreditbureauerne månedligt, men dagen kan variere fra udsteder til udsteder. Ved at kalde din udstederes kundeservicelinje, finde ud af hvilken dag de rapporterer og betale din saldo før denne dato, kan du forhindre en høj udnyttelsesgrad at dæmpe din score.

Bundlinjen: Du behøver ikke betale kreditkortinteresse, hvis du ikke har balance. Ved at betale din saldo i fuld hver måned sparer du penge og bidrager til din samlede økonomiske sundhed.

Kevin Cash er en medarbejderforfatter, der dækker kreditkort og forbrugerkredit til Investmentmatome . Følg ham på Google+ .

Billede via iStock.