Kreditkort 101

Kreditkort tilbyder bekvemmelighed, forbrugerbeskyttelse og en hurtig måde at opbygge god kredit på, hvis du bruger dem ansvarligt. Brug dem uklogt, og din kredit kan lide, hvilket påvirker din evne til at låne penge i fremtiden. At forstå, hvordan kreditkort fungerer, hjælper dig med at vælge de rigtige kort til dig, styre dem godt og spare penge.

Grundlæggende om kreditkort

Hvad er et kreditkort?

Et kreditkort er et plast- eller metalkort, der giver dig mulighed for at få adgang til en kreditkreds, der tilbydes af den bank, der udstedte kortet. Hver gang du betaler for noget med et kreditkort, låner du penge fra kortudstederen til at dække købet. Du skal derefter betale disse penge tilbage, enten fuldt ud i slutningen af ​​måneden eller over tid.

Hvordan fungerer kreditkort?

Når du er godkendt til et kreditkort, tillader banken en kreditgrænse - det maksimale beløb, du kan låne - at blive anvendt efter eget valg. Din kreditgrænse afhænger af faktorer som din indkomst, din anden gæld og hvor meget ledig kredit du har på andre kort.

Betalingsnetværk - Visa, Mastercard, Discover og American Express - Betal kreditkorttransaktioner. De sørger for, at pengene til købet kommer til købmanden, og at den korrekte kortholder bliver faktureret.

Når din regning kommer, har du mulighed for at betale et bestemt minimumsbeløb, betale hele saldoen fuldt ud eller betale noget beløb i mellem. At betale bare minimum hver måned er i sidste ende den dyreste løsning, da det vil koste dig mest i interesse. At betale fuldt ud er den bedste mulighed; Når du betaler fuldt ud hver måned, får du en frist, der giver dig mulighed for at undgå at betale nogen renter på køb overhovedet.

Din kreditkortudsteder rapporterer dine betalinger til kreditbureauerne, de virksomheder, der udarbejder kreditrapporter. Din betalingshistorik tæller 35% af din kredit score - et trecifret tal, der angiver, hvor risikabelt det ville være at låne dig penge. Du skal betale mindst minimum ved forfaldsdato hver måned for at undgå sene gebyrer og potentielle skader på din kredit score.

Hvordan adskiller kreditkort fra andre kort?

Et betalingskort er knyttet til din checkkonto; Debetkortkøb trækker automatisk penge ud af din konto. Du bruger dine egne penge til at betale for ting i stedet for at låne det. Nogle betalingskort tjener belønninger, men de er generelt blegne i forhold til kreditkortbelønninger. Debetkort har også svagere svindelbeskyttelse.

Et forudbetalt debetkort er ikke knyttet til en checkkonto; I stedet lægger du penge på kortet, og du kan kun bruge så meget som du har læst. Disse kort opkræver ofte mange gebyrer, du ikke betaler med et almindeligt betalingskort. Forudbetalte debetkort giver nogle beskyttelser, og de kommer med begrænsninger. For eksempel tilbyder nogle forudbetalte debetkort ikke ATM-adgang eller mobilbank. Også ikke alle handlende accepterer dem.

Hverken debetkort eller forudbetalt kort vil påvirke dine kredit score, fordi at bruge dem ikke involverer at låne penge. Kun et kreditkort vil påvirke din kredit score.

Typer af kreditkort

BELØNNINGER

Belønninger kreditkort giver dig noget tilbage for hvert køb du laver. Generelt kræver disse kort god kredit. De kommer i forskellige typer:

• Cash back kort giver dig penge tilbage. Du kan som regel få disse penge som check eller depositum på en bankkonto, eller du kan bruge den til at reducere din saldo.
• Airline kreditkort og hotel kreditkort give dig miles eller punkter, som du kan indløse gratis flyvninger eller forbliver med kortets partnerflyselskab eller hotelkæde. Hvordan du indløser dine belønninger på disse kort, kan være underlagt begrænsninger, som f.eks. Datoer, hvor du ikke kan rejse.
• Generelle rejsekort giver dig point, som du kan bruge til at betale for enhver rejseudgift. De er mere fleksible end branded flyselskab eller hotel kort.
• Gem kreditkort belønne dig for loyalitet ved at give dig rabatter eller andre fordele for at shoppe i butikken, der leverede kortet.

Belønningskort er ideelle til kortindehavere, som betaler deres regning i sin helhed hver måned. Når du har balancen, renter renterne op på værdien af ​​belønninger.

Lav interesse

Lavpriskort giver dig ikke belønninger; I stedet giver de værdi med en lavere rente, hvilket gør det billigere at foretage balance. Mange gange kommer disse kort med en 0% indledende APR-periode, hvilket giver dig tid til at betale et stort køb uden renter. Du har normalt brug for god kredit for at kvalificere.

BALANCE TRANSFER

Et balanceoverførselskort giver dig mulighed for at flytte din gæld fra en anden udsteder for at udnytte en lavere rente. Generelt kræver disse kort god eller fremragende kredit.

KORT FOR GENNEMGANG ELLER DÅRLIG KREDIT

Kreditkort muligheder for dem med mindre end god kredit er mere begrænset. Belønninger er mere knappe, og renten er højere. Brug disse kort til at forbedre din kredit, så du kan kvalificere dig til bedre tilbud på vejen:

• Et godt kort til gennemsnitlig kredit vil ikke opkræve et årligt gebyr, eller det kan give belønninger med et gebyr.
• For dårlig kredit er din bedste løsning normalt et sikret kreditkort. Disse kort kræver et depositum, som du vender tilbage, når du lukker kontoen eller opgraderer til et almindeligt, usikret kort.I det lange løb er et sikret kort billigere end usikrede kreditkort til dårlig kredit, som har tendens til at opkræve høje gebyrer, at du i modsætning til et depositum aldrig kommer tilbage.

STUDENTKORT

At være en universitetsstuderende kvalificerer ikke automatisk nogen til et elevkort. Kreditkortloven fra 2009 forbyder udstedere at give kort til personer under 21 år, medmindre de har bevis for indkomst eller co-signer, nogen villige til at sætte deres kredit på linjen for at hjælpe ansøgeren med at opbygge deres. Når det ikke er en mulighed, er et sikret kreditkort en måde at etablere kredit på.

Grunde til at få et kreditkort

Debetkort er tiltalende, fordi de ikke indebærer at låne penge og ikke vil hæve gælden - men de hjælper dig heller ikke med at oprette en kredithistorie. Bygge kredit er en af ​​de vigtigste fordele ved at bruge et kreditkort. Andre omfatter:

Tilmeldingsbonus. Bonusen kan hjælpe dig med at starte en nødfond (i tilfælde af et kontant tilbagekort) eller tage en tur.

Løbende belønninger: Belønninger giver dig nogle af de penge, du bruger.

Bygge kredit: Etableringen af ​​en god betalingshistorik kan hjælpe dig med at låne penge i fremtiden til lavere priser.

En 0% indledende APR periode: Dette gør det muligt at undgå renter ved køb eller balanceoverførsler i en salgsfremmende periode.

Fleksibilitet: Selv om det er bedst at altid betale din saldo i fuld hver måned, giver et kreditkort dig mulighed for at betale for tingene over tid, hvilket hjælper, når du har et stort køb for at lave eller en økonomisk nødsituation.

---

Kredit score simulator

Hvad sker der, hvis …

Jeg betaler denne meget gæld:

Få din score!

Din nye score:

---

Omkostninger ved at foretage et kreditkort

Kreditkort kan komme med omkostninger, men du kan undgå de fleste af dem med ansvarlig brug. De omfatter:

Rentebetalinger: Kreditkort kan have forskellige renter, eller APR, for køb, kontantforskud og balanceoverførsler. Når du betaler fuldt ud hver måned, ophører dine køb ikke med renter.

Årlige gebyrer: Nogle kort opkræver årlige gebyrer, fra omkring $ 20 til hundredvis af dollars. Et årligt gebyr kan være værd at betale, hvis kortet giver dig belønninger og frynsegoder, der udgør for kostprisen, men i de fleste tilfælde bør du ikke betale et gebyr bare for privilegiet at have kortet i din tegnebog.

Forsinkelsesgebyrer: Omkostningerne varierer fra udsteder, men føderale regler begrænser, hvor meget forsinkede gebyrer kan være. Pr. 2018 blev førstegangsgebyrer afskåret til 27 dollar; og gebyrer for en anden forsinket betaling inden for seks måneder var begrænset til 38 dollar. Forsinkede gebyrer kan også ikke koste mere end den mindste betaling, der skal betales.

Balance overførselsgebyrer: Generelt overfører kreditoverførselskort på 3% til 5% af det overførte beløb. Nogle kort frafalder gebyret, når du overfører gæld inden for en bestemt tidsramme.

Udenlandske transaktionsgebyrer: De fleste kort tilføjer et tillæg på 1% til 3% på transaktioner med ikke-amerikanske forhandlere. Rejse kreditkort opkræver normalt ikke disse gebyrer, og nogle udstedere opkræver dem ikke på nogen af ​​deres kort.

Tips til effektiv kreditkort brug

Fordelene ved at bruge et kreditkort opvejer ansvarligt omkostningerne. Her er nogle gode metoder til at vedtage:

• Betal din regning til tiden og i sin helhed hver måned
• Hold din saldo under 30% af din ledige kredit
• Vent mindst seks måneder mellem kreditkort ansøgninger
• Gennemgå din konto online ugentligt for at spore udgifter og undgå svig
• Hold ikke-årlige gebyr kreditkort åbne og aktive for at undgå at skade din kredit score

At bruge et kreditkort er ansvarligt en nem og effektiv måde at etablere sund kredit på. Du vil være taknemmelig for, at du gjorde det, når du er i stand til at låne billigt i fremtiden.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Se Investmentmatomes bedste kreditkort i 2018

• Vil du dykke dybere?

  Lære hvordan man finder det bedste kreditkort til dig

• Vil du udforske relaterede?

  Finde ud af hvordan man ansøger om et kreditkort, så du får godkendt