Hvad siger din kreditkorterklæring om dig?

At kreditkortopgørelsen du får hver måned kan indeholde nogle overraskelser, men ikke den slags du måske forventer.

Mens du leder efter uautoriserede afgifter eller mulling over, om det outfit du købte var virkelig en nødvendighed, tage et par minutter at se på det store billede af, hvordan du bruger.

Vurdere hvilken type kreditkortspender du er, kunne være nøglen til at låse op for en skattekiste af oplysninger om dit økonomiske og følelsesmæssige liv. Og den forståelse kan hjælpe dig med at foretage ændringer, som kan sætte dig på vej til større rigdom og lykke.

Tjek profilerne nedenfor for at se, hvad dine regninger kan afsløre.

Den symptomatiske spender

Kreditkort gæld er normalt betragtes som et finansielt problem, men i nogle alvorlige tilfælde kan en sky-høj regning betyde mere. Swiping for meget kan være et tegn på, at du er i følelsesmæssig nød, fordi nogle psykiske lidelser manifesterer sig i ønsket om at overskride, siger eksperter.

"Underliggende følelsesmæssige og psykologiske problemer kan udløse afhængigheder", siger Dr. Anita Gadhia-Smith, en psykoterapeut, der praktiserer i Washington, D.C. Shopping og spilafhængighed er to af de mest almindelige trængsler, der kan afspejles i kreditkortregninger, siger hun. "Nogle mennesker har et tvangsmæssigt behov for at bruge og bruge."

Faktisk støtter konfrontere store kreditkortregninger nogle gange folk til terapi. "Det hedder at ramme bunden," siger Gadhia-Smith. "Jeg har set [det i] mange, mange, mange mennesker."

Men hvordan kan du vide, om du eller en elskede virkelig har et problem eller bare gik lidt overbord i denne måned?

Tegn på, at du måske er en symptomatisk spender:

• Dine udgifter beskadiger dine personlige forhold.
• Du kan ikke stoppe overforbrug, uanset hvor svært du forsøger.
• Du føler dig overvundet med et ønske om at tilbringe og nogle gange føler dig ude af kontrol, mens du handler.
• Du føler dig beroliget, forvirret eller frustreret efter at have købt varer, du ikke har brug for.

Den overextender spender

Kreditkortopgørelser giver en overflod af oplysninger om vores økonomiske liv, herunder advarselssignaler, at du måske lever uden for dine midler. Sara McGrath, en 26-årig marketing specialist fra Yarmouth, Maine, var i en sådan situation. Efter at have rejst kreditkortgæld i løbet af college satte hun til sidst nogle af hendes kort.

"Jeg har lige ramt en mur," siger hun. "Jeg indså, at jeg ikke havde råd til den livsstil, jeg havde ledt."

For at komme ud af gælden overførte hun sine saldi på et 0% APR kreditkort og fik seriøst at betale det. Tre år senere betales saldoen fuldt ud, og hun var i stand til at betale for hendes bryllup i 2014 uden at gå ind i det røde. Hun startede sin egen personlige økonomi blog for at dele hendes indsigt med andre og siger, at hun nu bruger kreditkort ansvarligt for at maksimere belønninger og drage fordel af rejsetilbud.

Tegn, du kan være en overextender spender:

• Du bruger mere end du tager i hver måned.
• Nogle eller alle dine kreditkort er maxed out.
• Du føler hele tiden, at du ikke kan "komme videre" og er stresset over at opfylde dine økonomiske forpligtelser.
• Du hæver betydelige rentesatser hver måned, fordi du ikke kan betale saldoen fuldt ud.

De små afligheder spenderer

Ikke alle uhåndterlige kreditregninger fører til åbenbaringer om en afhængighed eller alvorligt økonomisk problem. Men de kan vise, at du går overbord på små overbærenhedsudgifter, hvilket er farligt, fordi det kan forstyrre dine store drømme.

Dette er sket med Cody Wheeler, en 31-årig webprojektleder og grundlægger af AcademySuccess.com. Han bemærkede, at hans bankkonto faldt takket være større end sædvanlige kreditkortregninger, så han undersøgte sin erklæring. Han opdagede, at han spildte et par hundrede dollars hver måned på unødvendige køb på nettet.

"Det var en kedsomhed," siger han. "Jeg ville trække op Amazon, da jeg keder mig."

Nu er ingen kreditkort knyttet til sin Amazon-konto, og han har slettet appen fra sin telefon. Med de penge, han sparer, fylder han og hans kone deres ferieopsparingskonto. "De penge, vi sparer på dumme små ting, der ikke betyder noget, vi kan skabe oplevelser ud af det," siger han.

Jonathan, en 36-årig marketingkonsulent i Chicago, havde en lignende oplevelse.

"Jeg har aldrig tænkt på mig selv som en stor spender … Jeg har aldrig købt store ting eller overdådige ting," siger Jonathan, der spurgte, at hans efternavn ikke blev brugt. Men hans kreditkortregninger var krybende. Efter at have kigget nærmere, indså han, at han var "nikkel og dimmer mig selv til døden" ved at lave for mange små indkøb og have lidt at vise for det.

Han har siden skåret ned på de små køb og bærer nu kun et kreditkort i sin tegnebog. Nu har han til hensigt at betale sine kort så fuldt som muligt i slutningen af ​​måneden. Ligesom Wheeler bliver pengene, han sparer, brugt til meget bedre at bruge: investere.

Tegn på, at du måske er en lille overbærenhedspender:

• Dine kreditkortregninger indeholder mange transaktioner.
• Du er altid overrasket over dine samlede kreditkortudgifter.
• Du har svært ved at huske, hvad du har debiteret for nylig.
• Du trækker dit kort ofte ud for små ting, du ikke har brug for.

Næste skridt for forbrugerne

Den eneste måde at vide, om dit kreditkort erklæring forsøger at fortælle dig noget, er at undersøge det omhyggeligt. Se ikke kun på totals, men også for mønstre i din køb. Prøv at lave et groft tegn på hvilke ting der var fornødenheder og som var lunken. Kategoriser dine udgifter for at se, hvor pengene går.

"Sæt det ikke af; ignorere det ikke, "råder Karl Hoffmann, en kreditrådgiver i Seattle. Som Gadhia-Smith har Hoffmann set nogle kunder indse, at de står over for et dybere følelsesmæssigt problem, når de konfronterer deres kreditkortregninger. "Du skal måske søge hjælp et andet sted," siger han.

Her er et par andre trin at overveje:

Konfronter tallene: McGrath indså ikke, hvor mange penge hun spildte i rentebetalinger, før hun havde beregnet det. Hun var chokeret over at se, hvor meget dyrere hendes køb var, da finansieringsafgifter blev tacklet, og det var et vendepunkt for hende. "Jeg hader at betale renter nu," siger hun.

Lav et budget: Hoffmann siger, at dette er en af ​​de vigtigste ting, forbrugerne kan gøre for at få indsigt i deres økonomi og begynde at forbedre dem. For hjælp med at oprette dit første budget, se denne Investmentmatome-ressource.

Indstil et mål, og hold motivationen: Jonathan fandt motivation til at betale sine kreditkortbalancer, da han satte et mål om at købe et hus. Han indså, at hans gæld var at holde ham fra at kvalificere sig til et realkreditlån til en god kurs. Nu er han på mission for at hæve hans kredit score, som han sporer online hver måned. Når han ser sin kredit score op, mens han betaler ned gælden, holder han ham i gang.

Overveje at gå uden plastik: "Folk, der konstant bærer en balance på deres kort og betaler store mængder penge i renter, vil måske overveje at ophøre med at bruge deres kreditkort," siger Tasha Bishop, en kreditrådgiver med Apprisen i Nashville, Tennessee. Du vil aldrig tjene nok i belønninger for at opveje, hvad du vil betale for renter, hvis du har en balance, så hvis du ikke kan modstå trangen til at feje, kan kun skift til kontanter eller et betalingskort være klogt.

Søg professionel hjælp: Hvis du tror, ​​du har brug for det, søg hjælp fra en professionel til at få dine kreditkortudgifter under kontrol. Find en certificeret kreditrådgiver via National Foundation for Credit Counseling; kredit rådgivning er ofte gratis, eller koster meget lidt. For psykologisk hjælp kan du finde en kvalificeret rådgiver i dit område gennem dit sundhedsforsikringsselskab eller et nationalt netværk, som den, der leveres via Psykologi Dagens hjemmeside.

Så giv dine kreditkortopgørelser et nærmere kig. Du kan måske lære mere om dig selv - og din økonomi - end du forhandlinger om.

Lindsay Konsko er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Billede via iStock.