Hvordan kreditkortudstedere definerer 'rejse'

Denne historie er forældet

Oplysningerne i denne historie er ikke længere aktuelle. Hvis du vil lære mere om købekodekoder, kan du tjekke denne Investmentmatome-artikel.

I kreditkortindustrien indbefatter udtrykket "rejsekøb" en masse udgifter. Problemet er, at de typer udgifter, der tæller som et rejsekøb på ét kort, ikke kan regne med en anden - og det kan gøre det svært at tjene belønninger med dit rejsekreditkort eller indløse dine point for rejsekøb.

Et par kategorier betragtes som rejse fra alle udstedere - hoteller og udlejningsbureauer, for eksempel - men resten varierer ofte. Nogle udstedere tæller busruter og taxaafgifter som rejseudgifter. Andre omfatter krydstogtskibe og parkeringsafgifter.

Investmentmatome undersøgte kreditkortvilkårene for seks store udstedere, der tilbyder rejsebelønninger eller rejseudstedelseskredit på deres proprietære kort. Proprietære kort er dem, der ikke bærer mærket af et flyselskab, hotelkæde eller anden partner. For eksempel:

• The Citi ThankYou Premier er et proprietært rejsekreditkort, der tilbydes af Citi.
• Citi udsteder også Costco Anywhere Visa Card, men det er co-mærket med Costco, så det er ikke et proprietært kort.

Her er det, vi fandt i kortudstedernes fine print:

• Alle udstedte udstedere omfattede køb fra flyselskaber, biludlejningsfirmaer, hoteller, buslinjer, krydstogtskibe, passagerskinner, taxicabs og limousiner og rejsebureauer i deres definitioner.
• Bank of America var den eneste udsteder til at specificere udgifter til forlystelsesparker, akvarier og zoologiske haver, ejendomsmæglere og turistattraktioner i sin definition. Men nogle få Citi-kort tilbyder også belønninger til underholdning, herunder udgifter til forlystelsesparker, turistattraktioner og akvarier og zoologiske haver, blandt andet.
• Citi var den eneste udsteder til at inkludere tankstationskøb i sin definition.

Hvad er en turistattraktion, alligevel?

I sig selv er disse vilkår ikke særlig nyttige. "Commuter transport" lyder som om det kunne være noget, der får dig til at arbejde. Og "turistattraktioner" er lige så vage som du kan få.

Disse kategorier svarer faktisk til handelsskodekoder. Et MCC er et firecifret tal, der beskriver en købmands type forretning. Betalingsnetværkene, som Visa og MasterCard, bruger disse standardkoder til at fastsætte de gebyrer, som handlende betaler for at acceptere kort. Når du foretager et køb, kommunikerer betalingsnetværket købmandens MCC til din udsteder, og det vises generelt på din kreditkortopgørelse med de øvrige transaktionsoplysninger. Mange udstedere bruger disse koder til at belønne kortindehavere til udgifter i bestemte kategorier - f.eks. Restauranter eller tankstationer.

En købmands bank bestemmer med købmanden, hvordan virksomheden skal klassificeres. Koder afhænger udelukkende af købmanden, ikke dens placering eller hvad du køber. Hvis du f.eks. Spiser på en restaurant på et hotel, vil din udsteder sandsynligvis overveje din fane restaurantudgifter - ikke hoteludgifter. Og hvis du køber en souvenir-t-shirt på den restaurant, tæller den som et restaurant køb ligesom din måltid.

I de tidlige dage af kreditkort kategoriserede betalingsnetkøb ved hjælp af den føderale regerings Standard Industrial Classification-koder, siger Chuck Fillinger, en senior associate hos The Strawhecker Group, et bankrådgivningsfirma. Da flere forhandlere begyndte at acceptere kreditkort, blev kategorier udvidet ud over det gamle regeringsbaserede system og blev mere specifikke. Der er nu 795 MCC'er, siger Fillinger. Som nye kort accepterende købmænd dukker op, vil flere kategorier sandsynligvis blive tilføjet.

"Rejse er nok den mest forvirrende, med en række MCC'er, da der er så mange forskellige aspekter. Du har tog, busser, flyselskaber, hoteller og Uber og Lyft, "siger Fillinger.

Demystifying MCC'er

Nogle udgiftskategorier lyder konfronterende ens, men betragtes stadig som adskilt af betalingsnetværk - f.eks. "Pendeltransport" og "passagertog". Fillinger siger det skyldes dels, at hver kategori har sin egen risikoprofil baseret på den gennemsnitlige transaktionsstørrelse og sandsynligheden for svig, eller at kunderne vil bestride omkostninger. Kreditkortforarbejdningsgebyrhandlerne betaler varierer alt efter denne risiko.

Her er et par MCC'er, der forårsager forvirring i dag:

Rejsebureauer og rejsearrangører (MCC 4722). Tilbage i dag henviste "rejsebureauer" til murstenfirmaer, hvor du købte flybilletter og arrangerede rejseplaner. I dag bruger rejseaggregatorer og rabatresider, såsom Expedia, også denne MCC.

Taxicabs og limousiner (MCC 4121). Denne kategori kan nu omfatte tjenester som Uber og Lyft.

Pendeltransport (MCC 4111). Visa bruger dette MCC for købmænd, der leverer "lokal og forstæder masse personbefordring over almindelige ruter og på faste skemaer", såsom tog og færger. Tog, der er beregnet til langdistanceflyvninger, er generelt kategoriseret som "passagerbaner".

Ejendomsmæglere (MCC 6513). MasterCards regler definerer dette som "gebyrer, der opkræves af handlende, der beskæftiger sig med udlejning og styring af boliger og erhvervsejendomme, såsom ejendomsmæglere, mæglere og ledere og leje af lejemål." Dette inkluderer gebyrer for leje af værelser gennem Ferie udlejning af ejer og dets moderselskab, HomeAway. Airbnb tæller imidlertid generelt som et hotel eller motel.

Turistattraktioner (MCC 7991).Mange forventer, at denne kategori dækker forlystelsesparker, men det gør det ikke. I stedet forklarer både Visa og MasterCard at denne kategori omfatter "udstillinger, botaniske haver, håndværksshow, museer og vingårde." Forlystelsesparker har deres egen separate kategori.

Vide, hvordan man tjener belønninger

At definere rejseudgifter forbliver en upræcis kunst - og det betyder, at det ikke altid er let at vide, hvordan et køb vil dukke op på din erklæring.

Du kan søge handelsskodekoder i dit område ved hjælp af Visa's leverandørlokaliseringsværktøj. Eller du kan finde ud af, hvordan din kortudsteder har kategoriseret tidligere køb ved at logge på din konto online og kontrollere din historie. Men du kan ende med nogle mærkelige resultater. Et gebyr på parkeringspladsen kan tælle som "Diverse. offentlige tjenester. "En lufthavnstransport kan være opført som" Transporttjeneste, ikke klassificeret."

Og husk, at andre lande bruger forskellige MCC'er, der måske ikke kan regnes som "rejse" for amerikanske kreditkort.

Nogle gange er et køb måske ikke kategoriseret som du synes, det burde være, og for øjeblikket er der ikke meget du kan gøre ved dette. Din kortudsteder - den bank, der har din konto, i modsætning til betalingsnetværket som Visa - har ingen kontrol over, hvordan handlende er kategoriseret. At kende din udstederes definition af rejse garanterer ikke, at dine køb vil blive klassificeret på den måde, men det er et godt udgangspunkt, hvis du vil få mest muligt ud af dit kreditkort.

Denne artikel er blevet opdateret med nye oplysninger fra Discover.

Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.