Jeg ved ikke, hvor meget jeg kan lægge på mit kreditkortgæld hver måned - hjælp!

Hvis du kæmper for at afbetale kreditkortgæld og ikke er sikker på hvilken vej at vende, er du kommet til det rigtige sted. Vi vil vise dig, hvordan grundlæggende budgettering og besparelse færdigheder kan hjælpe dig med at afsætte de penge, du har brug for at tackle din gæld, og derefter opbygge et fundament for besparelser for at forhindre dig i at gå ind i den røde igen.

Trin 1: Gennemgå din hjemløn

Hvis du ikke ved din månedlige hjemmehjemsløn gør det svært at vide, hvad du skal arbejde med, som du forsøger at lave og holde et budget. Arbejdsgivere opregner normalt din hjemmehjemsløn som "nettoløn" - det er det, der ender i lommen hver betalingsperiode. Hvis du modtager en løn eller arbejder det samme antal timer hver uge, vil det beløb sandsynligvis ikke svinge meget. Men hvis din indkomst er uregelmæssig, kan du gennemsnitlig din sidste 3 til 6 måneders indtjening komme op med en månedlig figur at arbejde med.

Husk, at hvis du får en skat tilbagebetaling hvert år, er det sandsynligt, fordi din tilbageholdelse er for høj. Du kan bruge IRS tilbageholdende regnemaskine for at finde ud af om dette er tilfældet. I så fald overveje at ændre din tilbageholdenhed med din arbejdsgiver ved at udfylde en ny W-4-formular. Selvom det vil resultere i en lavere skat refusion, vil din hjemmehjem løn blive øget. Husk på, at ved at holde for meget, giver du regeringen et rentefrit lån i stedet for at bruge kontanter til at nedbetale din gæld og reducere dine rentekostnader.

" MERE: Sådan betaler du gæld

Trin 2: Opret et budget

At forstå dine udgifter og holde et månedligt budget er vigtigt, hvis du forsøger at betale gæld, siger finansrådgiver Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA i en email-interview med Investmentmatome. Dit budget giver dig en ide om, hvor dine penge går, og hvordan du kan ændre dine vaner for at gøre plads til ekstra gældsbetalinger og besparelser:

Skriv dine månedlige udgifter. Start med områder, hvor du normalt betaler et fast beløb hver måned, såsom leje eller pant, telefon, internet og lån betalinger. Optag derefter dine variable udgifter såsom underholdning, shopping, dagligvarer og spise ude. Du har generelt mere kontrol over disse og kan foretage justeringer, hvis det er nødvendigt.

Budget hver udgiftskategori.Det er vigtigt at "fokusere din energi på at reducere udgifter, som du kan styre, f.eks. Din kabelregning, underholdning eller spisning", siger Jennerjohn. At sætte en grænse for dig selv i disse kategorier vil hjælpe dig med at gøre flere penge til rådighed for vigtige mål som at betale gæld og spare. Modstå trang til at budgetere al din indkomst dog. Det er bedst at forlade en buffer, hvis der sker noget uventet.

Spor dine indkøb.Et budget tjener dig ikke godt, hvis du "sætter det og glemmer det." Når du har opstillet dine udgiftsmål, skal du være ansvarlig over for dig selv ved at holde øje med dine daglige udgifter. I slutningen af ​​måneden skal du vurdere, hvor du har det godt, og hvor du kan forbedre den følgende måned. Denne proces tager tid, men det kan hjælpe dig med at sætte dig op for succes i det lange løb ved at skabe muligheder for at betale kreditkortgæld hurtigere og spare for fremtiden.

Trin 3: Direkte ubrugte dollars til gældsudbetaling

Når du har dit budget på plads, og du sparer penge, som du ellers ville have brugt, skal du begynde at sætte pengene i god brug:

Sætte et mål.Jennerjohn anbefaler at fastsætte et fast beløb, som du kan bruge til gældsreduktion hver måned. "Dette bør være summen af ​​alle dine minimumsbetalinger plus et ekstra beløb," siger hun. Dette er normalt et bedre tiltag end blot at bruge overskuddet i slutningen af ​​måneden, fordi du måske er fristet til at bruge pengene på noget andet.

Angre højrenter først. Det kan føles godt at betale din laveste saldo først, men du sparer mere i renter, hvis du lægger dine ekstra dollars mod kreditkortet med den højeste rente. Når du har betalt det, skal du fokusere på kortet med den næstbedste sats. Fortsæt med at gøre dette, indtil din gæld er helt væk.

Ikke panik.Hvis du opdager, at du ikke har nogen resterende dollars, skal du ikke opgive håbet. Forsøg at øge din indkomst, eller gå tilbage til trin 2 og tage et andet kig på, hvor du kan reducere dit budget.

Trin 4: Begynd at gemme

Når du har betalt dit kreditkort gæld, kan det være fristende at bruge alle de ekstra kontanter hver måned. Men hvis du vil undgå at gå i gæld igen i fremtiden, er det tid til at spare.

Etablering af en nødfond.Betaling af dit kreditkort gæld er fantastisk, men det er også vigtigt at begynde at spare, så du kan undgå at gå i gæld igen. Beregn dine gennemsnitlige månedlige husholdningsudgifter og afsat nok hver måned for at spare mindst 6 måneders værd.

Hvis du ikke har nogen besparelser, før du begynder at betale din kreditkortgæld, skal du overveje at opdele dine ubrugte kontanter mellem gæld og besparelser, indtil du har mindst en måneds udgifter til penge i banken.

Etablere mellem- og langsigtede besparelsesmål. Mens du sparer for det uventede, skal du se frem til andre besparelsesmål, du måske har. For eksempel kan du have nogle penge i et par år til en forskudsbetaling på et hus, en familie tur eller en ny båd.Når tiden kommer, vil du være glad for at du har sparet nok for at undgå at bruge kredit.

Hold øje med prisen

At betale gæld og spare for fremtiden tager tid. Det kan være svært at holde øje med en præmie, der ikke giver øjeblikkelig tilbagevenden. Derfor er det vigtigt at minde jer selv regelmæssigt, hvorfor disse mål er vigtige for dig.

Ben Luthi er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome. Følg ham på Twitter @benluthi og på Google+.

Billede via iStock.