Er en Core-4 investeringsstrategi for dig?

Uanset om du sparer for pensionering, eller dit barns kollegium, eller bare ønsker at lægge nogle penge på aktiemarkedet, er der overbevisende grunde til at vælge en stilling og holde sig til det. Ifølge en undersøgelse, der blev udgivet af Schwab Center for Finansiel Forskning, har S & P 500 i en 20-årig periode mellem 1926 og 2011 aldrig givet et negativt resultat. For at opnå et solidt afkast skal du dog gøre mere end bare vælge en sikkerhed. Mange rådgivere anbefaler at dele din portefølje mellem en kernefonde, som giver diversificering og kan genbalanceres for at imødekomme forskellige risikoniveauer.

Hvad skal denne portefølje bestå af? Hvor mange penge har du virkelig brug for at skabe balance? Nogle eksperter fortaler en kerne på syv, og andre har foreslået seks midler, der skal dække dine baser. For at forenkle endnu mere har Forbes-rubrikkens og CFA Rick Ferri foreslået en kerne af kun fire diversificerede midler, der passer til dine skiftende behov for risiko.

Hvad er Core-4?

Ferris fire centrale valg er:

• Vanguard Total Bond Market Index: Denne Vanguard-fond består af 6.042 obligationer, hvoraf ca. 30% er selskabsobligationer, hvoraf ca. 70% er amerikanske statsobligationer med forskellige løbetider. Siden starten i 1986 har den haft et gennemsnitligt årligt afkast på 6,46%
• Vanguard Total amerikanske aktiemarked: Grundlagt i 1992 består denne fond af de 3.639 små-, mellem- og storkapitalaktier, der udgør det amerikanske marked. Det har opnået gennemsnitlige årlige afkast på 9,12% i løbet af de sidste 11 år.
• Vanguard Total International Stock: Denne fond giver investorer adgang til 5.538 aktier fra udviklings- og vækstmarkeder, herunder Shell, Novartis, Vodafone og Toyota. Siden den blev grundlagt, har den produceret et gennemsnitligt årligt afkast på 4,93%.
• Vanguard REIT Indeks: Vanguards REIT-fond består af 127 aktier og har haft et gennemsnitligt årligt afkast på 10,45% siden starten.

Investering i disse fire fonde - eller fire lignende fonde gennem en anden mæglervirksomhed - tager hele gættet ud af diversificering ved at dække store aktivklasser. Mellem obligationer og internationale aktier tilbyder de også en stor variation i risiko.

Hvordan fordeler du dine fire fonde?

Du kan yderligere skræddersy denne portefølje ved at justere din aktie- og obligationsfordeling hvert år for at optimere din risikoafkastprofil. Mange rådgivere anbefaler, at din porteføljes obligationsfordeling svarer til din alder, så ved 40 skal du investere 40% af din portefølje i obligationer osv. Resten skal bestå af lagre.

Du kan også justere din egenkapitalfordeling for at matche din risikotolerance. Ferri foreslår at tildele flertallet - ca. 36% af den samlede portefølje - til Total US Stock Market Fund, med henholdsvis ca. 18% og 6% til internationale aktier og REITs. Men da REIT'er og internationale aktier har en tendens til at være mere volatile, kan du lægge flere penge ind i dem, hvis du ønsker at tage større risiko.

Hvem skal bruge Core-4?

Aktive investorer vil helt sikkert ikke være interesserede i Core-4-strategien; hverken vil folk, der har en masse grund til at gøre deres portefølje på en relativt kort tid. Hvis du kun er en lejlighedsvis investor, og foretrækker at bruge et minimum af tid til at styre din portefølje, kunne Core-4 give en lav vedligeholdelsesløsning.

Er Core-4-arbejdet?

Ja, som det viser sig. Ferri løber tallene, og de er opmuntrende. Ifølge sine beregninger kunne strategiens brugere forvente mellem et 5,4% og et 3,1% afkast af deres investering i løbet af 2000'ernes første årti, hvilket ikke var godt at markedsføre generelt. Core-4 selv forvitrede recessionen godt. Mellem 2007 og 2009 tabte kun de mest aggressive investorer - med porteføljer sammensat 70% af aktierne - penge, og selv disse investorer tabte kun 0,8%. De investorerede stærkere i obligationer lykkedes at få op på 2,4% i løbet af disse år. Dette sammenligner sig meget positivt med S & P 500's markedsafkast, hvilket var 21,3% lavere i samme treårige periode.

Bred diversificering og styret risiko er altid elementer i en solid portefølje, uanset om din kerne består af fire fonde eller mere. Men hvis du leder efter en let at administrere portefølje, der genererer forudsigelige afkast på lang sigt, bør du overveje Core-4.

Læs mere Fra Investmentmatome:

• Hvad er valgmuligheder?

• Bedste lager sektorer i 2013: Sundhedsvæsen og forbrugernes diskretionære aktier op over 30%

• Find den bedste online mægler