Pensionering planlægning går ud over dollar og cent

Af Andy Tilp

Lær mere om Andy på vores websted Spørg en rådgiver

For længe siden kom et par i midten af ​​50'erne ind på kontoret for at få vores første "bekendtskab" møde. Frank, en faktureringschef hos den lokale producent og hans kone Janet, projektleder for et lokalt højteknologisk firma, har gjort det godt i deres liv. De har været omhyggelige med at spare for pensionering, og deres sidste barn er næsten ude af college.

For at forstå, hvorfor en klient er kommet på besøg, er et af de første spørgsmål jeg spørger altid "fortæl mig om det store billede af din situation." Til dette svarede Frank: "Jeg kan godt lide de mennesker, jeg arbejder med, men jeg kan ikke stå på jobbet. Har jeg nok penge til at vende i min meddelelse og gå i pension næste måned?"

En grundig omfattende finansiel plan vil svare på det specifikke spørgsmål. Dette er en retfærdig proces, hvor deres udgifter, indtægter og aktiver kortlægges i fremtiden. Derefter sættes forskellige scenarier sammen, og dataene anvendes til en række analysetest. Resultaterne af testen giver en matematisk og statistisk indikation af, om de har den økonomiske mulighed for at tillade Frank at gå på pension.

Den statistiske indikator er dog kun en del af spørgsmålet, der skal besvares. Før data indsamles, skal de overveje det vigtigste ikke-data-drevne spørgsmål: "Når du går på pension, hvad så?"

Frank sagde, at han havde tænkt sig at arbejde i haven for at "endelig" rydde op i sin butik og lære at spille tennis. Da det blev påpeget, at han sandsynligvis vil have så længe i pension som han gjorde i sit arbejdsliv, og han presses videre om, hvad han vil gøre for de næste 30 + år, svarer han: "Hov jeg havde ikke tænkt om det…. Jeg vil bare have ud af mit job."

Spørgsmålet var yderligere kompliceret, fordi Janet elskede sit job og havde haft til hensigt at arbejde i mindst 10 år.

En omfattende livsplan

Franks situation viser, at der er meget mere til finansiel planlægning end bare nødder og bolte, dollar og cent aspekt af, om der vil være nok penge. Det første skridt i enhver finansiel plan, uanset hvilken alder eller stadie i livet, skal være en livsplan - det vil sige at tænke på dine mål, dine drømme og hvad du vil gøre i dine næste faser af livet. Det vigtige spørgsmål for Frank at overveje er, at "pensionen bryllupsrejse" er falmet, hvad vil han gøre for at blive begejstret og motiveret til at stå op hver morgen? For at hjælpe med disse ponderings, er nogle spørgsmål at overveje:

• Ønsker du at være en del af bølgen af ​​grå iværksættere? Det vil sige personer, der har ønsket at have deres egen virksomhed og nu kan anvende alt, hvad de har lært gennem karrieren til at lave deres eget venture.
• Tænk tilbage til dine unge idealistiske dage på college, når du ønskede at gå ud og ændre verden. Gør de en lang glemt akkord, der motiverer dig til at forfølge disse lidenskaber igen?
• Hvad med en helt anden karriere? Eller måske noget, du altid har villet opleve, men livet er kommet i vejen?
• Hvad med at vende tilbage til skolen?
• Kan du frivilligt hjælpe organisationer, der har stort behov for den ekspertise, du har opnået i din karriere?
• Kan du volontere på andre måder for at hjælpe dit fællesskab?

Det er alle spørgsmål centreret om dig. I andre tilfælde skal du lave planer sammen. Hvad angår Frank og Janet, hvad skal de gøre sammen, mens hun stadig arbejder, og efter at hun forlader sit arbejde? Janet skal også svare på spørgsmålet om, hvad der vil motivere hende under pensionering.

Når disse mål og drømme er kortlagt, kan de finansielle møtrikker og bolte anvendes til at besvare Franks oprindelige spørgsmål. Afhængigt af svaret kan nogle af tidslinjen og / eller målene måske justeres for at passe til deres finansielle situation. Men nøglen er, at du bevæger dig videre til næste trin i dit liv med positiv motivation og handling, snarere end med bare ønsket om at komme ud af en negativ situation.