Den komplette vejledning til SBA-lån |

Hvad er et SBA-lån?

US Small Business Administration blev oprettet i 1953 for at hjælpe amerikanerne med at starte, bygge og dyrke deres forretninger. Som et uafhængigt agentur af regeringen samarbejder SBA med både offentlige og private organisationer for at levere sine ydelser, herunder lån.

Et SBA-lån er ikke et direkte lån fra SBA selv. Det er snarere et lån, der er lavet af en kommerciel udlånspartner, men at SBA har garanteret for disse partnere, og som er struktureret i henhold til SBA-krav. Dette hjælper med at minimere risikoen for både partnere og låntagere. Kun de uden rimelig adgang til andre finansieringskilder er berettiget til et sådant lån.

Fordi lånegarantikrav og praksis er afhængige af den amerikanske regering, kan ændringer i politikker eller økonomiske forhold ændre udlånsvilkårene.

Du kan søge om et SBA-lån, hvis du er en del af et amerikansk territorium, herunder USA, Puerto Rico, Guam og De Amerikanske Jomfruøer. Hvis du ikke er en del af disse områder, er der en række andre finansieringsmuligheder til rådighed.

Hvilke typer lån yder SBA-låneprogrammet?

SBA tilbyder en række låneprogrammer. Generelt er de opdelt i fire hovedkategorier:

1. Almindelige Små Virksomhedslån 7 (a)
2. Mikroloaner
3. Lån til fast ejendom og udstyr: CDC / 504
4. Katastroflån

Hver af disse kategorier har sine egne vilkår og vil kræve en individuel ansøgning. Hvis "gældsfinansiering" - hvordan vi henviser til disse typer af lån - ikke er en rute, du ønsker at gå ned, tilbyder SBA et par andre muligheder, herunder et sikkerhedsprogram, et venturekapitalprogram og forskellige tilskud.

Selv om SBA ikke yder tilskud til at hjælpe en virksomhed med at starte eller vokse, er der en række offentlige tilskud til rådighed for ikke-kommercielle organisationer som non-profit og uddannelsesinstitutioner.

Brug det offentlige finansieringssøgningsværktøj til at finde ud af, hvad finansiering er tilgængelig for din virksomhed eller ser på andre måder at sikre finansiering på.

Se også: Sådan starter du en ideel organisation

Hvad kan du bruge et SBA-lån til?

Nu har du besluttede at et SBA-lån er den rigtige måde at finansiere din virksomhed på, vil dit næste skridt være at finde ud af, hvilket SBA-lån der passer dig.

Overvej: Har du brug for at købe nyt land eller udstyr? Måske vil du købe en eksisterende virksomhed? Eller måske refinansiere eksisterende gæld? Uanset hvad det er, ved at vide, hvad du vil have, og hvor meget du har brug for at opnå det, er det vigtigt.

Her er nogle af de ting, du kan bruge et SBA-lån til *:

• Køb en virksomhed eller udvide din eksisterende virksomhed
• Køb af erhvervsejendomme, herunder jord og bygninger
• Nybyggeri eller forbedringer af eksisterende erhvervsbygninger
• Indkøb af nyt eller brugt udstyr, materiel mv.
• Ny forretningsudvikling, hvis du lige er begyndt
• Langsigtet og kortfristet arbejdskapital eller gældskonsolidering

* Bemærk: Hver kategori har sine egne krav, varierede minimumsudbetalinger og forskellige politikker vedrørende sikkerhedsstillelse og rentesatser.

Hvis du er søger et lån på grund af uforudsete omstændigheder som en naturkatastrofe - du kan bruge et katastrofelån til:

• Reparation eller udskiftning af boliger og boliger (boligejere og lejere er berettigede)
• Reparation eller udskiftning af erhvervsejendomme
• Økonomisk skade (virksomheder berettiget)
• Militær res Hvis du er usikker på den rigtige type lån til din virksomhed, kan du enten fortsætte med at læse vores dybtgående vejledning og derefter anvende under den relevante kategori på SBA-webstedet, eller du kan brug SBA's lokale assistentmappe for at finde en SBA-partner i dit område, som vil være i stand til at guide dig til at vælge det rigtige lån.

Hvilken type lån er det rigtige for mig?

Tidligere skitserede vi de fire generelle kategorier, som SBA-lån falder ind i, herunder generelle lån, mikrolån, ejendoms- og udstyrslån og katastrofelån.

Det er en god ide at gøre bekendtskab selv med dine forskellige muligheder, før du ansøger om lån, henvende dig til en långiver for at diskutere muligheder eller tale med en rådgiver.

Du kan også få et overblik over SBA-lån ved at se denne video:

I dette afsnit vil tage et dybtgående kig på de lån, der er tilgængelige via SBA-låneprogrammet.

Det generelle smålån til virksomheder - 7 (a) - Billede af Ben Patterson for Bplans

1. General Small Business Loans 7 (a)

Den 7 (a) lånekategori er den mest almindelige af alle SBA-lånene

. Det er det, du vil bruge til at dække et bredt spektrum af forretningsbehov, herunder f.eks. Køb af kommerciel ejendomsret, indkøbsudstyr, refinansiering af gæld og betaling af forskellige driftsudgifter. Derudover er der inden for denne kategori en række specialiserede lån. Disse lån dækker f.eks. Eksport og import forretningsbehov, behov for landdistrikterne, behov for kortfristet arbejdskapital og mere.

Hvis du allerede driver en virksomhed, er du kun berettiget til at ansøge om General 7 (a) lån, hvis din virksomhed er en løbende fortjeneste, og så længe din nettoværdi ikke overstiger 15 millioner dollars eller en gennemsnitlig nettoindtægt på over 5 millioner dollars de seneste to år.

Hvis du finder den ene af De specialiserede lån passer bedre til dine behov - for eksempel, hvis du er en landdistriktsvirksomhed - tag et kig på følgende kategorier:

CAPLines

• SBA Eksportlånsprogrammer
• Advantage Loans
• Rural Business Lån
• Fællesskabsfordel Lån
• Tilbagebetalingsvilkår, lånebeløb, gebyrer og renter

Der er forskellige vilkår for tilbagebetaling af det generelle 7 (a) lån, herunder: løbetid, amortisering, sikkerhedsstillelse Det maksimale beløb, der kan lånes under et 7 (a) lån, er 5 millioner dollars. Der er ikke noget minimumsbeløb.

Alle SBA-lån er forsynet med et garantibegrænsning, der er baseret på lånets løbetid (den dato lånet er fuldt ejet) og det pengebeløb, der er garanteret (ikke det samlede lånebeløb). Långiveren kan i første omgang betale dette gebyr og senere, ved lukning, send det til låntageren for at tilbagebetale eller de nødvendige midler til at refundere långiveren kan medtages i det samlede låneudbytte.

Seneste ændringer og nyttige oplysninger:

Lån foretaget efter 1. oktober 2013 og under $ 150.000 har et gebyr på nul procent.

Lån, der overstiger $ 150.000 og har en løbetid på et år eller derunder, har et gebyr på 0,25% (kun den garanterede del af lånet).

• Lån med løbetider på over et år, der falder mellem $ 150.000 og $ 700.000, har et gebyr på 3% på den garanterede del af lånet.
• Lån med løbetider på over et år og over 700.000 dollars har en 3,5% gebyr på den garanterede del.
• For lån på over $ 1 mio. er der yderligere 0,25% gebyr på den garanterede del af lånet.
• Rentesatser på 7 (a) lån forhandles af SBA og udlånspartneren. Satserne er sammensat af to dele-
• en basisrente og en tilladelig spredning

. Basisrenten afgøres på en af ​​tre måder: en prime sats, der offentliggøres i en daglig national avis; London Interbank One Month Prime plus 3%; eller SBA Peg-sats. Långivere kan tilføje en tilladelig spredning til basisrenten for at nå frem til den endelige rentesats. Disse satser er dækket af SBA:

Lån med løbetid på mindre end syv år kan have et maksimalt spread på 2,25%

Lån med løbetider på over 7 år kan have et maksimalt spread på 2,75%

• Lån behandlet gennem ekspresprocedurer og mindre end $ 50.000 kan have højere maksimumsatser.
• Når det kommer til at garantere lån, kan SBA garantere:
• 85% på lån på op til $ 150.000

75% på lån af mere end $ 150.000

• 50% på ekspreslån
• Det maksimale beløb, som SBA kan garantere, er $ 3.750.000.
• Hvis du vil vide mere om det generelle 7 (a) lån, kan du skrive en kommentar nedenfor eller besøge SBA's hjemmeside.

Selvom Bplans ikke giver juridisk rådgivning, kan vi henvende dig til det rette center eller ressource.

Mikroloaner - Billede af Ben Patterson for Bplans

2. Mikroloaner

Mange små virksomheder, herunder vores egne LivePlan-brugere, vender sig til SBA for en mikroloan. Dette omfatter også visse ikke-for-profit børnepasningscentre. En mikroloan er et lån på højst $ 50.000.

Disse lån bruges typisk til at starte en forretning eller udvide en virksomhed. Andre anvendelser til mikroloaner omfatter:

Køb af møbler, inventar, udstyr og maskiner

Køb af varebeholdninger og forsyninger

• Arbejdskapital
• Tilbagebetalingsbetingelser, lånebeløb og renter
• Mikroloaner kan ikke anvendes at tilbagebetale gæld eller til at købe fast ejendom. Hvis du søger et lån udelukkende til at købe fast ejendom, skal du gå til ejendoms- og udlånslånene nedenfor, ellers søge om et generelt 7 (a) lån, hvis dine behov blandes.

Mens mikroloan administreres af specifikt udpeget mellemled långivere, midlerne rent faktisk ydes af SBA.

De formidlende långivere vil også være ansvarlige for at fastsætte renten på disse lån, selvom du typisk kan forvente at betale mellem 8% og 13%.

Microloan tilbagebetalingsbetingelser vil også variere afhængigt af forskellige faktorer, selvom den maksimale tilbagebetalingsperiode i øjeblikket er sat til seks år.

Tilbagebetalingsbetingelser afgøres ud fra følgende faktorer:

Planlagt brug af lånet

Lånetallet

• Kravene fra långiveren
• Den lille virksomhedsejeres behov
• Det er også værd at huske på, at hver långiver har sine egne kreditkrav og vil kræve en vis form for sikkerhedsstillelse samt den personlige garanti for ejeren.
• Hvis y Du er ikke sikker på, om dette er den rigtige type lån til dine behov, eller brug SBA's lokale hjælpeværktøj til at finde et distriktskontor, der kan hjælpe dig med at beslutte.

Lån til fast ejendom og udstyr - Billede af Ben Patterson for Bplans

3. Fast ejendom og udstyr lån: CDC / 504

Dette lån er præcis som det lyder-et lån taget for at købe fast ejendom eller udstyr;

CDC står for "Certified Development Company."

For at ansøge om et CDC / 504 lån skal du have en forretningsplan, ledelse ekspertise og en "god karakter". Du skal også opfylde følgende kriterier:

Operere som et overskudsselskab.

Gør forretning eller foreslå at gøre forretninger i amerikanske territorier.

Har en nettoværdi på mindre end $ 15 mio. og en gennemsnitlig nettoindkomst på mindre end $ 5 mio. i de to foregående år efter skat.

• Ikke være engageret i eller søger at investere i lejeboliger.
• En evne til at tilbagebetale lånet i tide og baseret på virksomhedens forventede driftsmæssige pengestrømme.
• Vær en støtteberettiget virksomhed - se den fulde liste over støtteberettigede virksomheder her.
• Planlæg at bruge provenuet til det godkendte formål som finansiering af anlægsaktiver (fast ejendom og udstyr).
• Har ikke midler til rådighed fra andre kilder - enten personlige o Det er også værd at bemærke, at et CDC / 504-lån ikke kan bruges til at købe inventar som arbejdskapital til refinansiering, tilbagebetaling eller konsolidering af gæld eller for udlejning af fast ejendom.
• Tilbagebetalingsvilkår, lånebeløb, gebyrer og renter
• Lånebeløb for CDC / 504-lånet bestemmes af, hvordan midlerne vil blive brugt ud fra hvilket af de tre mål de støtter:
• Jobskabelse

(maksimal lånebeløb $ 5 mio. med krav / begrænsninger)

Offentlig politik

(maksimalt lånebeløb på $ 5 mio. eller $ 5,5 mio. million-med krav / begrænsninger)

• For dybtgående oplysninger om disse tre kategorier, kan du besøge SBA-webstedet. Typisk betragtes de aktiver, der finansieres, som sikkerhedsstillelsen. Derudover vil der også være behov for personlige garantier for de vigtigste ejere.
• Lånevilkårene kan variere mellem 10 og 20 år, og renten er ifølge SBA fastsat til et trin over den nuværende markedsrente i fem år og 10 årlige skatteproblemer. Gebyrer kommer til omkring 3% af det samlede lånebeløb og kan finansieres med lånet.
• For at finde et certificeret udviklingsselskab, der administrerer dit CDC / 504-lån, kan du bruge SBA's lokal hjælpeværktøj. Sørg for at vælge "Certified Development Company", når du kan forfine din søgning. Katastrofelån - Billede af Ben Patterson for Bplans

4. Katastrofelån

Katastrofelån er lavrente lån til virksomheder af alle størrelser og typer og til boligejere og lejere.

Disse lån kan bruges til at reparere eller erstatte beskadigede eller ødelagte varer i en erklæret naturkatastrofe.

Sådanne poster kan omfatte:

Fast ejendom

Virksomhedsaktiver

Personlig ejendom

Maskiner

Udstyr

Inventar

• I øjeblikket er der fire typer katastrofelån:
• 1. Hjem og personlige ejendomme
• Kan søge om op til $ 200.000 for at erstatte / reparere primærbolig, ikke for at opgradere!
• Lejere og husejere kan søge op til $ 40.000 for at erstatte / reparere personlige ejendele, der er beskadiget eller ødelagt i en katastrofe.
• 2. Virksomheds fysisk katastrofe
• Kan søge at låne op til $ 2 mio. Til reparation eller udskiftning af ejendomme, maskiner, udstyr, inventar, lagerbeholdninger og lejemål forbedringer.

3. Økonomisk skade katastrofe lån

Kan ansøge om at låne op til $ 2 millioner til at hjælpe med driftsudgifter og til at hjælpe med at opfylde finansielle forpligtelser.

• 4. Militære reservister Økonomisk skade lån
• Kan søge at låne op til $ 2 millioner for at hjælpe en lille virksomhed med at opfylde sine almindelige og nødvendige driftsudgifter, som det kunne have mødt, hvis en nøglemedarbejder ikke var blevet kaldt til aktiv tjeneste i sin rolle som militærreservist.

Lånebeløbet vil være afhængigt af den faktiske økonomiske skade som beregnet af SBA.

• Hvis du er i tvivl om din støtteberettigelse under denne kategori, skal du sørge for at gennemgå den nuværende erklærede naturkatastrofeliste.

Naturkatastrofer omfatter sådanne begivenheder som:

• Jordskælv

Svære storme

• Oversvømmelse
• Brande og bygningsbrande

Tornadoer

Civil uro

• Rockslides
• Gaseksplosioner
• Kommercielle fiskesvigt
• og mange flere.
• Se også: Hvad skal du gøre, når du har brug for et katastrofelån?
• Støtteberettigelses- og tilbagebetalingsbetingelser vil blive bestemt af dine egne forhold og efter den kategori, du søger under. Hvis din katastrofeerklæring er relateret til landbruget, skal du se oversigten over katastrofeerklæringer fra Secretary of Agriculture (PDF-download er sorteret efter stat).
• Og hvis du allerede har forsikring, skal du medtage dette på din låneansøgning som provenu fra forsikringsdækning trækkes fra det samlede skadesoverslag for at bestemme det samlede beløb, du er berettiget til at låne.
• Du kan søge om et katastrofelån på SBA-webstedet. Dette er den hurtigste måde at modtage en beslutning på. Du kan også indsende en ansøgning pr. Mail.
• Er et SBA-lån rigtigt for din virksomhed?
• Er du blevet tildelt et SBA-lån før? Har du været nægtet? Hvad anbefaler du, at fremtidige låntagere ser på, før du underskriver eller inden du gennemfører en ansøgning?

Hvad vil du have kendt, før du låne?

Anbefaler du først at tale til nogen hos SBA? elsker dig at dele bedste praksis tips til at fuldføre en ansøgning!

Denne artikel er en del af

vores Small Business Loan Guide og

vores Business Funding Guide: finansier din virksomhed i dag med Bplans.