De 10 mest almindelige finansielle planlægningsfejl

Af Brian Frederick

Lær mere om Brian på Investmentmatome's Ask a Advisor

1. For stort fokus på tidligere præstationer.

Det er utroligt farligt at vælge investeringer, der kun er baseret på forudgående afkast, da det, der går ned, har tendens til at gøre et comeback, og hvad der har gjort meget godt, falder tilbage til jorden. De ting, der har den bedste fortid, er de mest risikable investeringer, når markedet gør det godt og det mest konservative i tilfælde, hvor markedet gør dårligt. Når jeg skriver dette, har lagrene været gode i 2013, de sidste tolv måneder og de sidste tre år. Tror du virkelig, at de ting, der har 'arbejdet' i den periode, vil fortsætte med at arbejde, når aktiemarkedet uundgåeligt køler af?

2. For meget risiko i deres investeringer præget af for meget i aktier og stærkt koncentrerede positioner.

Ved at tage mere risiko med en portefølje betyder alt det, at højderne bliver højere, og de lavere vil være lavere end en mere konservativ portefølje. Når jeg ser på do-it-yourself aktieporteføljer, ser jeg sjældent nogen eksponering for obligationer, små amerikanske virksomheder eller internationale virksomheder. Personen investeres kun i store amerikanske virksomheder. Ofte vil porteføljen have store positioner i bare en håndfuld virksomheder og derefter en tilfældig samling af andre ting, der omgiver det.

3. Køber højt og sælger lavt.

Dette er et direkte resultat af at fokusere på tidligere præstationer og påtage sig for stor risiko. I stedet for at fokusere på fundamentale og købe lave og solgte høje følelser i form af frygt og grådighed sparker ind som fører til køb og salg på det forkerte tidspunkt. Warren Buffett sagde det bedst "være frygtsomme, når andre er grådige og grådige, når andre mennesker er bange."

4. For stort fokus på, hvad de kender.

Famed Fidelity Magellan-lederen Peter Lynch købte det, du kender berømt i 1980'erne, og et resultat troede, at investeringen kun drejede sig om at købe aktier i virksomheder, hvis produkter du vidste og kunne lide. Det der gør et godt produkt gør ikke altid en god investering og omvendt. Der er balance i, at som investor vil du vide, hvad du køber, men hvis du fokuserer for snævert, er din portefølje ikke korrekt diversificeret.

5. Ukorrekt strukturering af forsikringsdækninger.

De fleste overforsikrer små, hyppige tab og underforstået sjældne katastrofale tab. Denne overforsikring ses mest af ting som f.eks. At sætte auto- og husejere fradragsberettigede for lave, købe udvidede garantier på forbrugerelektronik og vælger ting som sikring af din smartphone. Omvendt er sjældne, men katastrofale hændelser som for tidlig død, handicap, som forhindrer dig i at arbejde, oversvømmelser og jordskælv, underforsikrede. Jeg vil skrive mere dybtgående om dette senere, men den generelle regel med forsikring er at forsikre så meget som muligt, og pløje disse besparelser til at have et godt finansielt fundament, så du kan absorbere tabet, hvis og når det sker. Køb den rigtige mængde af den rigtige type dækning og sørg for, at du betaler en rimelig pris for det på ting, du vælger at forsikre.

6. Har ikke en ejendomsplan.

Ja, jeg får det - tænker på din egen dødelighed suger, men du skal stadig have ting til at passe dine kære, hvis der sker noget med dig. I arbejdet med Generation X-klienter er der lav dødelighed, men når en for tidlig død sker, har folk normalt ikke de økonomiske ressourcer til at erstatte deres indkomst uden nogen form for forsikring. Det er bedre at have en plan på plads og ikke brug for det end at have brug for det og ikke have det. Jeg anbefaler heller ikke, at du selv skriver programmer eller tjenester til udkast til dine ejendomsdokumenter. De fleste advokater er meget konkurrencedygtige på grundlæggende ejendomsplanlægningsdokumenter, og deres erfaring er uvurderlig.

7. Køb livsforsikring som medarbejderydelse.

Selvom det er nemt og billigt at tage livsforsikring fra din arbejdsgiver, går denne dækning typisk dramatisk op i prisen, når du er i midten af ​​40'erne, giver dig ikke en lavere sats, hvis du er i over gennemsnittet sundhed og mest forsvinder vigtigst, når du forlader dit job. Mens det gør en vis indsats for at købe en politik på egen hånd, da du skal gå gennem medicinsk forsikring, er fordelene at du kan låse i en sats i op til 30 år og have en politik, der ikke er betinget af dit job. Også, hvis du har fremragende sundhed og en ikke-ryger, er det også muligt at spare penge på gruppepolitikkerne.

8. Ikke regnskab for skatter.

Når du faktor i social sikring / Medicare skat, indkomstskat, ejendomsskat og moms er det nemt at se, hvorfor skatter er de største udgifter til de fleste amerikanere. Hvis du virkelig ønsker at få indflydelse på at opbygge rigdom, skal du sørge for, at du først tager fat på de store ting!

9. Sporer ikke dine udgifter.

Der er balance her - du behøver ikke at vide, hvor meget du bruger ned til den sidste øre, men du skal have en grov ide om hvor dine penge går, og hvor du kan skære noget fedt, hvis behovet opstår. Det, jeg bruger personligt og hos kunder, er First Step Cash Management System. Hvad jeg synes om Første Trin er, at det ikke føles som et budget, men det giver stadig parametre og rammer for at sikre, at dine udgifter er i overensstemmelse med det, du i sidste ende forsøger at opnå med dit liv.

10. Ikke klar over dine mål.

Det er ikke svært at have vage mål som "Jeg vil gå på pension" eller "Jeg vil betale for min børns universitetsuddannelse". Hvad der virkelig giver mål, deres specielle kræfter er at få dem til at være klare nok, hvor de hjælper dig med at forsinke tilfredsstillelse, undgå dumme opførsel og fokusere på langsigtede gevinster. Jo mere specifikt du kan være på målet, desto bedre. For eksempel på uddannelsesmål kan du fokusere på ting som: Hvor vil du have dine børn at gå på college? Ønsker du at betale for nogen graduate grader? Hvornår vil du have dette mål at ske? Skriv også dine mål ned og gør dig selv ansvarlig for en anden, for at de bliver nået!

Hvad synes du? Hvilke fejl har du lavet? Hvordan blev fejlen rettet? Hvad endte det med at koste dig? Del dine tanker i kommentarerne.

Relaterede artikler:

Top ti store byer til boligejendom

FINRAs tips til at undersøge din finansiel rådgiver

Hvad sker der, når du ikke betaler dine studielån?