COBRA sygesikringsberettigelse og alternativer
Suspense: Sorry, Wrong Number - West Coast / Banquo's Chair / Five Canaries in the Room
Indholdsfortegnelse:
- I denne artikel:
- Hvem er berettiget til COBRA sygesikring
- Sådan virker COBRA
- COBRA-sygesikringsfrister
- Alternativer til COBRA
- Valg mellem COBRA og en ny plan
Hvis du mister en sundhedsforsikring, som du eller din ægtefælle har gennem et job, vil du hurtigt se på muligheder for at købe en anden sundhedsplan. Det er fordi sundhedsforsikring er påkrævet for næsten alle amerikanere. En mulighed er at købe en plan fra sundhedsforsikringsmarkedet, der blev oprettet i henhold til lov om billig pleje.
En anden mulighed er at fortsætte med den samme arbejdspladsforsikringsplan, hvilket er muligt på grund af en lov kaldet Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, bedre kendt som COBRA. Denne forbundslov kræver, at de fleste arbejdsgivere under visse omstændigheder tilbyder midlertidig udvidet dækning, f.eks. Når du mister et job eller ophører, når du skiller en ægtefælle, der bærer forsikringen, eller når denne ægtefælle dør.
I denne artikel:
Hvem er berettiget til COBRA
Sådan virker COBRA
COBRA deadlines
Alternativer til COBRA
Valg mellem COBRA og en ny sundhedsplan
Hvem er berettiget til COBRA sygesikring
Mange arbejdsgivere betaler en del af arbejdstageres sygesikringspræmier som en fordel for medarbejderne. I 2015 koster arbejdsgiverforsikret sygesikring 6,251 dollar pr. År for en person og 17.545 dollar for en familie i gennemsnit ifølge Kaiser Family Foundation. I gennemsnit betaler arbejdstagerne 18% af de individuelle præmier og 29% af familiepræmierne, hvor arbejdsgiverne optager resten.
Men din tidligere arbejdsgiver har ikke betalt en cent mod dine COBRA-præmier. Hvis du vælger COBRA sygesikring, kan du blive opkrævet de fulde omkostninger ved planen plus et administrationsgebyr på 2%.
De fleste arbejdsgivere har intet andet valg end at overholde COBRA, så hvis du mister dit job, er du sandsynligvis berettiget. Hvis din arbejdsplads leverer sygesikring og beskæftiger mere end 20 fuldtidsansatte, skal din plan sandsynligvis følge COBRA-reglerne. Imidlertid er medarbejdere i den føderale regering og nogle kirkebaserede organisationer undtagelser, ifølge U.S. Department of Labor.
Meget små virksomheder, dem med 20 arbejdstagere eller mindre, er også fritaget for at skulle stille COBRA sygesikring, når en medarbejder forlader et job. Mens den føderale regering ikke kræver, at små virksomheder tilbyder COBRA, kræver nogle stater det med de såkaldte "mini COBRA" love.
| COBRA sygesikring berettigelse | |
|---|---|
| Har du en arbejdsgiver-sponsoreret sygesikring og: | Du og din familie kan købe COBRA sygesikring for: |
| Du ophæver eller opsiges af anden grund end "grov misbrug". | 18 måneder |
| Dine ugentlige timer er reduceret, og du bliver en deltidsansat, der taber sundhedsdækning. | 18 måneder |
| Du er deaktiveret og afslutter, opsiges, eller dine timer reduceres. | 29 måneder |
| Din ægtefælle og / eller afhængige kan købe COBRA sygesikring for: | |
| Du tilmelder dig i Medicare. | 36 måneder |
| Du har ret til Medicare mindre end 18 måneder før du mister dit job eller har timer reduceret. | 36 måneder fra tidspunktet for Medicare berettigelse. |
| Du skilsmisse eller juridisk adskilt. | 36 måneder |
| Du dør. | 36 måneder |
| Dit barn kan købe COBRA sygesikring for: | |
| Dit barn bliver 26 år og taber afhængig status. | 36 måneder |
Sådan virker COBRA
Din sundhedsplanens administrator er forpligtet til at underrette dig om dine COBRA-muligheder senest 14 dage efter din kvalifikation. Du har derefter 60 dage til at tilmelde dig COBRA-forsikring eller afvise det, og selvom du oprindeligt afviser dig, kan du ændre dit sind inden for denne periode. Hvis du i løbet af de 60 dage har brug for lægehjælp og endnu ikke har valgt COBRA, kan du stadig vælge og indsende kravet til din forsikringsselskab. Du har 45 dage fra, hvornår du tilmelder dig at betale din første præmie.
Hvis du er deaktiveret, kan du kvalificere dig til en 11 måneders forlængelse af COBRA, når den udløber. I løbet af de 11 måneder kan dine COBRA-præmier være så høj som 150% af arbejdsgiverpræmien.
At miste sygesikring på grund af en ændring i beskæftigelsen er en kvalificeret livshændelse i henhold til lov om billig pleje. Det betyder, at i stedet for at tage COBRA, kan du tilmelde dig en ny individuel sygesikringsplan uden for åbent tilmelding. Dette gælder selvom du er ægtefælle eller barn til den medarbejder, der mistede dækningen, eller hvis du mistede forsikringen, fordi du blev 26. Her er dine andre muligheder for sygesikring, når du kvalificerer dig til COBRA: Husk på disse regler om COBRA, åben indskrivning og Affordable Care Act: Kvalificering af COBRA sygesikring betyder ikke, at du skal tage det, eller at du skal. En god grund til at afvise COBRA er, hvis du ikke har råd til den månedlige pris: Din dækning vil blive annulleret, hvis du ikke betaler præmierne, periode. En Affordable Care Act plan eller ægtefælle arbejdsgiver plan kan være din bedste chance for overkommelige præmier. Du kan få skatstilskud til kun at sænke dine præmier ved at bruge statens ACA-udveksling. På den anden side kan COBRA være lidt højere månedlige omkostninger. "Hvis du kigger på kun præmien, er COBRA ikke altid fornuftig," siger Emily Bremer, en talsmand for National Association for Health Underwriters. Men når du begynder at se på, hvad det kan koste at ændre planer midt på året, kan COBRA være mere omkostningseffektiv, siger Bremer. Arbejdsgiverplaner har ofte lavere omkostninger end individuelle planer. En mellemårig ændring kan være dyr, hvis du har en kronisk tilstand, har brug for dyre recept eller på anden måde har brug for mange sundhedsydelser. For eksempel vil du måske fortsætte på din arbejdsplan under COBRA, hvis: En mindre kendt forskel mellem arbejdsgruppeplaner og individuelle sundhedsplaner er udbydernetværket: Arbejdsgiverplaner tilbyder normalt landsdækkende adgang til et bredt netværk af læger. Individuelle planer, du vil købe på en markedsplads eller direkte fra et forsikringsselskab, kan kun omfatte lokale læger, siger Bremer, så du skal forblive inden for dit nærmeste område for sundhedspleje for at planen skal betale. Hvis du forlader dit område og har brug for lægehjælp, er der muligvis ingen netværkslæger eller hospitaler, så du skal betale fuld pris. Dette kan være et problem, hvis: "Det hele kommer ned til matematikken," siger Bremer. "Der er meget mere til en beslutning som dette end præmier." Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites. Opdateret den 8. september 2016. COBRA-sygesikringsfrister
14 dage
Tid din arbejdsgiver skal underrette dig om COBRA rettigheder.
45 dage
Tid er du nødt til at betale din første præmie, når du vælger COBRA.
60 dage
Hvor lang tid du skal afvise eller tilmelde dig COBRA, eller ellers vælge en anden plan.
3 måneder
Hvor lang tid du kan gå uden sygesikring, før du skal betale Obamacare-straffen.
Alternativer til COBRA
Valg mellem COBRA og en ny plan
