At foretage en kreditkortbalance for første gang

Hvis du altid har betalt din kreditkortsaldo fuldt ud hver måned, kan det være foruroligende at finde dig selv en balance for første gang. Saldoen kan være resultatet af at have lidt sjovere end din kontantstrøm kan rumme, eller det kan være en konsekvens af noget alvorligt, som f.eks. Et tab af arbejde eller en medicinsk nødsituation. På nogen måde er det et tegn på, at du måske skal revurdere din brug af kreditkort og tænke på, hvordan du håndterer din nye saldo ansvarligt.

Sådan håndterer du gælden og forbereder dig til den næste økonomiske udfordring.

Undersøgelse af årsagen til gælden

Før du kigger på fremtiden, er det nyttigt at se på, hvordan du kom her. Hvis din kreditkortgæld var resultatet af en engangsbegivenhed, skal du overveje, hvad du kan gøre for at være mere forberedt næste gang. Hvis du har en nødfond, er du mindre tilbøjelige til at læne på kreditkort, når katastrofen rammer.

Men hvis dine kreditkortbalancer har været støt voksende, til det punkt, hvor du ikke kan dække dem med din disponible indkomst, er det sandsynligvis resultatet af overforbrug. Dine udgifter kan simpelthen vokse hurtigere end din indkomst, eller måske har du udviklet nogle nye vaner, der har presset din livsstil over linjen til at være uholdbare. Prøv at spore dine udgifter i et par måneder. Du kan muligvis frigøre kontanter ved at skære ned på måltiderne i restauranten, og vende din termostat ned (eller op afhængigt af sæsonen) med et par grader eller vælge mere beskedne underholdningsmuligheder.

En endnu større kilde til besparelser kan være tilbagevendende udgifter, siger Sean McQuay, Investmentmatomes residente kreditkortekspert. "Har du stadig brug for kabel?" Siger han. "Bruger du dit gym medlemskab? Kan du sælge den ekstra bil du aldrig bruger? Kan du nedsætte? Fordi disse udgifter er tilbagevendende, vil eventuelle omkostningsbesparelser sammensættes over tid."

Du behøver ikke at reducere dine faste udgifter eller holde op med at bruge penge på sjove ting for evigt. Midlertidigt at bruge mindre vil give dig mere penge til at sætte i retning af at fjerne din kreditkort gæld og vil købe dig tid til at tænke på, hvordan du kan undgå at komme i gæld i fremtiden.

" MERE:Sådan betaler du gæld

Strategier for at afbetale kreditkort gæld

Vi har talt om at reducere dine udgifter, men der er nogle strategier til styring af gælden selv, der kan hjælpe dig med at betale det hurtigere.

Kreditkort har ofte meget høje renter. Når du betaler din saldo fuldt ud hver måned, betaler du dog aldrig nogen interesse. Når du begynder at foretage en balance, ændres det. Renter begynder at tilfalde, og en del af din betaling vil gå i retning af at betale renterne i stedet for at betale din gæld. Hvis du kun foretager minimumsbetalingen, kan din betaling endda være af interesse, hvilket slet ikke vil reducere din gæld.

Hvis du har god kredit, kan du ofte få en pause fra at betale renter ved at søge om et balanceoverførselskort. Disse kreditkort giver dig en 0% årlig procentsatsperiode i en bestemt tidsperiode - ofte et år eller længere.

Lyder drømmende, right? Fangsten er, at de fleste af disse kort (men ikke alle dem) opkræver et overførselsgebyr på 3% til 5% af det beløb, du overfører. De kan stadig være en god aftale, men du skal beregne, hvor meget du vil spare i interesse og sørg for at det er det værd.

" MERE:Investmentmatomes bedste balance overfører kreditkort

McQuay har brugt et godt trick for at sikre sig, at han betaler en balance før 0% APR-perioden slutter. Han beregner, hvor meget han skylder, og deler den med antallet af måneder, før 0% perioden slutter. Derefter planlægger han automatisk månedlige betalinger for at komme ud af hans checkkonto, timing ting, så saldoen vil blive helt afbetalt inden den indledende APR periode er overstået.

Selvfølgelig virker dette kun, hvis din balance er lille nok til at blive betalt inden for den tildelte tid. Men hvis din balance ikke er gigantisk, kan automatiske betalinger hjælpe dig med at tørre det ud.

Næste skridt

"En af mine foretrukne ting om kreditkort er den økonomiske frihed, de giver, herunder evnen til at bære gæld på et kort, når det er nødvendigt," siger McQuay. Og kreditkort kan hjælpe dig ud af nogle stramme steder.

På trods af denne fleksibilitet er det en dårlig ide at blive vant til at bære betydelige saldi på kreditkort. At foretage en saldo kan sænke din kredit score, og du kan muligvis ikke få 0% balance overførsels tilbud for evigt.

Så det er bedst at eliminere din balance og komme tilbage til en betalt levetid så hurtigt som muligt.

Virginia C. McGuire er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .